客戶風險KYC

暨信貸業務全流程中的典型案例解析

主講：孟捷

【課程背景】

     自2015年以來，國內商業銀行面臨的風險與挑戰日益增多，很多都是毫無歷史經驗可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀?！笆录?015年，我們見證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌?！啊⒊^兩萬億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質押危機時至今日尚未徹底消除；2016年以來，宏觀經濟呈”L“型走勢在國內形成共識；貿易戰的開啟，更是從一定程度上改變了中國對外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場公共衛生危機，未來將在長時間內影響世界經濟發展的格局。

2021年已經過去，2022年已經到來，新冠疫情依然在全球肆虐，給世界經濟發展帶來了巨大的不確定性，我國經濟發展也始終受到外部各種不利因素的制約。從2021年三季度開始，國內GDP增速不斷下滑，兩次下調存款準備金率的后續效果有待觀察。而作為商業銀行優秀生的上市銀行，業績發展同樣呈現出兩極分化的趨勢。

“強者如何恒強、弱者如何走出困境”，成為未來銀行業發展的共同課題。在未來商業銀行發展進程中，風險管理能力已經成為商業銀行的核心競爭力。正確認識客戶風險、不忘初心、回歸商業銀行經營本源，已經成為所有商業銀行經營的重中之重。

【課程對象】

大型國有銀行、全國性股份制銀行、區域型銀行（中小城商行、“農商行/農信社/村鎮銀行等）支行行長、分支行營銷管理者，營銷團隊一線負責人，營銷骨干；分行風險管理部門管理骨干

【課程目標】

第一部分：客戶風險KYC

了解客戶風險KYC含義、重要性及原則，明確盡職重要性；掌握客戶風險KYC專業知識，摸清客戶風險狀況，消除不對稱信息，為審批決策提供真實性基礎。促使銀行市場人員與風險管理人員真正認識KYC的重要性、并在實際工作中做好客戶風險KYC。

第二部分：信貸業務全流程中的典型案例解析

 結合信貸全流程，通過講解不同流程節點的風險案例，提示學員在各個流程節點中可能存在的問題與風險，準確把握全流程關鍵節點要求，能夠正確掌握并靈活運用方式方法，切實提升銀行市場人員及風險管理人員的風險識別能力。

【課程時間】

一天；兩個專題各半天

【授課方法】

  集中講授、案例分析、討論交流與學員測試

【課程提綱】

第一部分   客戶風險KYC

一、 導論——初識KYC

（一）KYC的定義

（二）KYC重要性

二、KYC  WHAT

 （一）行業風險——從行業看企業

1、經濟周期看行業

2、信貸政策看行業

3、行業競爭分析

4、行業特征案例

（二）管理風險

1. 深挖股東背景——避免人的風險

2．理清歷史沿革——從過去看現在

3．了解內部治理——是助力還是阻力

4. 戰略決策

(三)經營風險——把握第一還款來源

1．主營業務

2. 經營模式

3. 合規經營

4．關聯方

(四)財務風險——聚焦償債能力

1. 經營收現

2. 投資變現

3．籌資獲現

三、手把手教你KYC 

(一)案例學習

(二)實戰技能

四、 溫故而知新

（一）課程回顧

（二） 結束語

第二部分   信貸業務全流程中的典型案例解析

一、 課程目標

（一）了解近階段銀行內部典型風險案例的形成過程；

（二）掌握信貸各流程結點的實操重點；

（三）掌握從獲客、調查、審查、放款到貸后管理等諸多環節的風險信號；

（四）思考不良資產高發，問題出在哪里？是天災還是人禍？

二、 客戶準入篇

（一）準入環節常見問題

（二）行內底線——HL公司首貸不良案例

（二）外規紅線——國際制裁丹東銀行案例

（四）回顧與總結

三、 貸前調查篇

（一）貸前環節常見問題

（二）主營失查——SH鋼貿公司案例

（三）財務失查——HSRY公司案例

（四）擔保失查——KD公司案例

（五）客戶風險KYC——TX房地產公司案例

（六）回顧與總結

四、 貸時審查篇

（一）貸時環節常見問題

（二）方案合理性——低風險業務案例

（三）核保面簽——ZC貿易公司案例

              ——XY公司案例

五、 貸后管理篇

（一）貸后環節常見問題

（二）預警管理——JG公司案例

              ——XYD公司案例

（三）貸后管理要求未落實——XRSH公司案例

（四）回顧與總結

六、 課程總結