如何做好科技企業(yè)的綜合經(jīng)營與風險管理

【課程目標】

1、 全面認識中小企業(yè)經(jīng)營對現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)績提升的重要性；

區(qū)域經(jīng)濟特征與商業(yè)銀行科技企業(yè)信貸政策；

2、 正確認識科技企業(yè)的經(jīng)營狀況與風險特征；

做好科技企業(yè)授信貸前調(diào)查與綜合經(jīng)營；

3、 科技企業(yè)授信審批的基本原則與方法；

科技企業(yè)貸后管理的原則、方法與流程；

4、 現(xiàn)代商業(yè)銀行科技企業(yè)的適用產(chǎn)品體系；

5、 做好科技企業(yè)的綜合經(jīng)營、提升中小企業(yè)的經(jīng)營貢獻度；

6、 通過典型科技企業(yè)的開發(fā)、授信方案設計與實施案例分享達到提升銀行綜合收益的目標。

【課程時間】

一天（6小時）

【授課方法】

  集中講授、案例分析、討論交流與學員測試

【課程提綱】

第一部分   區(qū)域經(jīng)濟與科技企業(yè)信貸政策

一、科技企業(yè)經(jīng)營對現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要性

1、科技企業(yè)對國民經(jīng)濟發(fā)展的重要性

2、科技企業(yè)對地方區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要性

3、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營科技企業(yè)的重要性、必要性與緊迫性

 二、區(qū)域經(jīng)濟與地方民營科技企業(yè)的發(fā)展狀況（結合授課地講授）

 三、科技企業(yè)信貸政策解析

   1、科技企業(yè)目標客群與準入標準

   2、產(chǎn)品設計與授權審批流程

   3、貸后管理基本要求 

第二部分   科技企業(yè)經(jīng)營狀況與風險特征的調(diào)查與把控

                         ----“五查”畫像法

一、“查背景”情況

（一）建立客戶關系過程或與過往、與銀行的結算、融資往來情況。

（二）市場營銷團隊負責人對企業(yè)實際控制人面談及實地調(diào)查；

（三）通過“紅盾網(wǎng)”及外部資料追溯查詢打印工商登記信息至最終控制人及變更歷程，據(jù)以通過樹狀圖等方式描述企業(yè)股權架構和股東等重大變化情況。

（四）通過征信系統(tǒng)信息追溯查詢個人控制者的其它關聯(lián)企業(yè)，據(jù)以繪制關聯(lián)關系圖。

（五）通過信用網(wǎng)及其他政府網(wǎng)站查詢企業(yè)社保信息或工資發(fā)放水單核實員工概況。

二、“查信用”情況

（一）董事長、總經(jīng)理、財務經(jīng)理等核心人員簡歷、及其個人信用報告情況。

（二）各種不良記錄查詢，凡有不良記錄，說明形成的原因、合理性。

（三）通過人行、銀監(jiān)局系統(tǒng)說明申請企業(yè)的銀行信用記錄、當前銀行融資和對外擔保、財產(chǎn)抵質(zhì)押明細。

（四）關聯(lián)企業(yè)借貸和信用情況。

三、“查業(yè)務”情況

（一）經(jīng)營概況、工藝、流程、現(xiàn)場圖片、發(fā)展歷史、核心競爭力和發(fā)展前景判斷。

（二）企業(yè)財務人員素質(zhì)、用款審批流程、財務管理軟件運用情況。

（三）通過合同、稅票、收款憑證、電話或實地核實五大客戶，列表說明銷售額、當前應收賬款余額、收款條件。

（四）通過合同、稅票、付款憑證、電話或實地核實五大供應商，列表說明采購額、當前應付賬款余額、付款條件。對于三個月以上沒有付款記錄的五大供應商必須電話了解原因。

四、“查報表”情況

（一）向注冊會計師核實審計報告、驗資報告情況。

（二）通過銀行對賬單、納稅申報表和納稅憑證，核實近三年及近期的銷售收入、凈利潤的真實性。

（三）通過銀行對賬單、重要的實物資產(chǎn)的發(fā)票、權證、明細賬、固定資產(chǎn)清單等有關證據(jù)，核實上年末或最近主要資產(chǎn)負債科目（列明賬號與權證號）。

（四）若存在關聯(lián)交易、占用，須說明其形成的原因與合理性。

五、“查擔保”情況。

（一）第三方擔保或出具抵、質(zhì)押的原因，擔保資格的有效性調(diào)查。

（二）保證人背景、信用、經(jīng)營、財務情況及其真實性核查內(nèi)容。

（三）押品名稱、權屬、用途、處所、價值、新舊程度、租用、評估情況調(diào)查。

（四）保證能力或押品變現(xiàn)能力的調(diào)查和判斷，后附實地調(diào)查的圖片。

第三部分   科技企業(yè)的授信審批與貸后管理

一、 授信審批的基本原則

二、 授信審批的流程

三、 放款管理的基本要求與流程

四、 貸后管理的基本原則、方法與流程

第四部分 產(chǎn)品體系的建立與開發(fā)

一、 科技企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)的思路與基本原則

二、 現(xiàn)階段商業(yè)銀行科技企業(yè)適用產(chǎn)品體系

三、 科技企業(yè)的個性化需求與產(chǎn)品開發(fā)

第五部分   科技企業(yè)企業(yè)的綜合經(jīng)營與綜合貢獻度提升

1、綜合經(jīng)營之一：公私聯(lián)動的深度挖掘

    2、綜合經(jīng)營之二：日常經(jīng)營維護與公司業(yè)務商機的收尋與挖掘

    3、綜合經(jīng)營之三：投商行聯(lián)動、跨越式綜合收益的提升

第六部分  科技企業(yè)企業(yè)的開發(fā)、經(jīng)營與綜合收益案例分析

我們是如何發(fā)現(xiàn)并找到XZD公司，并將其發(fā)展成為核心價值客戶的？ 

XZD有限公司是一家商業(yè)科技企業(yè)，初時員工少、業(yè)務單一、經(jīng)營規(guī)模小，后不但聚焦主業(yè)，由代理電子數(shù)碼產(chǎn)品轉向各類快銷食品代理經(jīng)營與銷售，將自己定位為新一代的代理商，并開始建立并強化擁有優(yōu)質(zhì)采購供應鏈，以營銷和服務為核心，兼具傳統(tǒng)代理商的物流職能，在流通環(huán)節(jié)中提供終端優(yōu)質(zhì)的營銷服務。

1、 合作商機是怎樣發(fā)現(xiàn)的？

2、 盡職調(diào)查時怎樣進行的？

3、 授信方案是怎樣制定的？

4、 貸后管理是怎樣操作的？

5、 客戶綜合經(jīng)營是怎樣進行的？

總結：銀行該如何從企業(yè)發(fā)展伊始開始跟進，一步步根據(jù)企業(yè)狀況踱身打造合作方案，在企業(yè)發(fā)展的過程中加深合作，最終分享到企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的紅利？

第七部分  課程總結與交流