顧問式銷售KYC——無貸戶存款營銷與拓展

授課市場：12小時

前言導入：Know Your Customer  了解你的客戶

案例：醫院設備經銷商批量獲客授信方案

總結：公司客戶經理全面開拓，深度經營

      田惠宇行長的講話

第一部分：無貸戶存款營銷拓展路徑

 拓展路徑一：授信拉動-用好用活

1、優質客戶做偏門，多渠道滿足客戶融資需求

案例：某新能源原材料加工生產銷售企業痛點分析與營銷

2、強化授信回報：每一顆子彈消滅一個敵人

票據池業務創新

 拓展路徑二：公司業務介入后，后續營銷及配套服務要及時跟進，提

高客戶粘性

公私聯動

突出相對優勢

特色化增值服務

案例：轟趴定制高端餐飲品牌營銷切入點

案例：美容美發連鎖機構金融服務營銷前置

 拓展路徑三：利用表外業務狠抓保證金存款

案例分享：以核心企業為主批量獲客模式

第二部分:小企業無貸戶KYC--深度需求挖掘

 小企業無貸戶四象限分析

1、資金交易較頻繁且產品使用范圍廣

        及時推送新產品，不斷引導客戶需求

一對一定向服務

結合領導、其他條線力量，挖掘潛在價值

2、資金交易較不頻繁且產品使用范圍窄

        提示客戶銷戶

做好長期抗戰的準備，通過長久滲透、費用減免、邀約活動

3、資金交易較頻繁且產品使用范圍窄

          解決客戶產品問題，第一時間推送產品資訊

常規回饋，例如關鍵人生日祝福、周期性上門拜訪

4、資金交易較不頻繁且產品使用范圍廣

   費用減免+邀約活動等增值服務刺激客戶

案例分享：某支行臨界點客戶梳理與營銷策略

 小企業無貸戶KYC八問

一問企業基本信息

      討論：哪些工具與渠道獲取

二問過去未來

三問資產負債

案例：平凡的榮耀片段如何現場調查財務數據造假

四問經營模式

案例：網紅奶茶店的前途分析

五問資金流

六問行業格局

七問內部管理

案例：客戶經理通過小微客群的經營與培養

八問關聯圈

第三部分：小企業無貸戶外拓與營銷

1、信息為王，效率第一

 如何從外部環境收集信息

案例：小企業現狀56789

 如何從行業內部綜合分析

案例：95、00后帶動哪些行業的變化及產品結構變化

討論：運用工具更精準的收集信息

2、小微企業開拓途徑與營銷策略

開拓三大方向

（1）有貸戶續貸與有貸轉化

 如何有效維護有貸戶

案例：某行客戶提出其他銀行比我行利率有優惠的問題

案例：客戶提出別的行貼現利息低于我行

 如何實現有貸轉化

案例：某行房貸數據批量獲客模式

（2）存量客戶轉化

 提升客戶粘性，挖掘臨界點客戶

 存量客戶促有效——交易筆數

 存量客戶促有效——產品覆蓋

 存量客戶促有效——金融總量

 強化客戶認養機制，落實客戶認養責任主體

案例：某行數據篩選獲取存量客戶營銷機會

（3）外部客群拓展

平臺類----以企業共性為基礎的批量客群渠道

案例：稅銀平臺批量獲客模式

名單類----以數據挖掘為基礎的批量客群渠道

案例：工商企業類名單批量電聯獲客記

轉介類----以人脈關系為基礎的價值客群渠道

案例：“薪”想事成，代發薪的營銷策略

第四部分：小微客戶需求分析與營銷

1、客戶深度需求分析與挖掘能力

 甄選客戶方向

經濟周期影響小，衣食住行；

本地優勢產業----政府導向；

發展前景穩定（非標）

流通服務業優于制造業；

圍繞重點企業上下游；

產品易于落地，風險認可。

注：可以把結算放進行業

討論：圍繞分行、支行分析我們周圍可重點開發與營銷的客戶

 企業融資最關心的核心要素分析

 精準營銷--目標客戶需求分析

采購類客戶需求分析

銷售類客戶需求分析

理財類客戶需求分析

融資類客戶需求分析

資金管理類客戶需求分析

2、客戶關系管理與營銷實戰

 企業深度畫像練習

 如何讓客戶轉介紹

案例：運用跨行現金管理系統營銷核心企業同時聯動上下游企業

如何獲得客戶的支持與幫助

 如何克服級別不對等造成的恐懼心理

理解高層的個人和商業需求

用高層的語言與他溝通

選擇與高層接觸的方法

帶上你的上司

 如何給客戶發短信

 如何經營朋友圈

 深挖客戶隱性需求的spin話術

S 提問 – Situation: 收集信息（尋找“癢點”）

P 提問 – Problem：發現問題（抓住“痛點”）

I  提問–  Implication/Impact：將問題嚴重化（探究“要害點”）

N 提問 – Need-Payoff：引發解決之策（激活“興奮點”）

互動練習：分小組進行