商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理

一、洗錢和恐怖主義融資:融合分野

1.1洗錢和恐怖主義融資的同和不同

- 洗錢侵害社會(huì)利益和公共秩序

- 恐怖主義融資是國際政治糾葛

1.2互金與傳統(tǒng)金融反洗錢同和不同

- 中國法下各類反洗錢義務(wù)主體

- 殊途同歸的風(fēng)險(xiǎn)控制模型方式

- 上游犯罪是“陽光/空氣/水”

二、反洗錢/反恐融資的公司治理

2.1”風(fēng)險(xiǎn)為本”的風(fēng)險(xiǎn)控制方法論

2.2 任命MLRO\獨(dú)立反洗錢負(fù)責(zé)人

2.3 董事會(huì)與業(yè)務(wù)條線的責(zé)任范圍

2.4 信息和數(shù)據(jù)的采集/保存與分享

2.5數(shù)據(jù)采集的商業(yè)邏輯與隱私保護(hù)

2.6數(shù)據(jù)跨境傳遞和儲(chǔ)存的監(jiān)管要求

三、重難點(diǎn):客戶身份識(shí)別的最佳實(shí)踐

3.1 實(shí)際控制人與受益所有人

- 《公司法》/《證券法》上的實(shí)際控制人

- 反洗錢監(jiān)管法規(guī)定義的“受益所有人”

3.2 追根溯源查找最終收益人

- 25%控股權(quán)/投票權(quán)規(guī)則

- 財(cái)務(wù)或人事控制權(quán)規(guī)則

- 以公司高管來替代認(rèn)定

3.3 政治敏感人物(PEP)核查

? 中國法和國際慣例差別

3.4 客戶負(fù)面信息的分析甄別

3.5 第三方數(shù)據(jù)庫作用與局限

3.6 客戶身份識(shí)別委托和代理

3.7 特別/強(qiáng)化盡職調(diào)查(SDD/EDD)

3.8證券、基金、保險(xiǎn)、信托業(yè)的特別挑戰(zhàn)

- 客戶身份識(shí)別與投資者適當(dāng)性交織

- 代銷機(jī)構(gòu)執(zhí)行KYC如何保證高質(zhì)量

四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與交易行為監(jiān)控

4.1 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：高、中、低

- 對(duì)應(yīng)客戶審核期限不同

4.2四類客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別緯度

4.2.1地域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

- FATF高風(fēng)險(xiǎn)地域名單

4.2.2客戶特性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.2.3業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.2.4行業(yè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.3大額交易和可疑交易

- 大額交易量化統(tǒng)計(jì)和報(bào)告

- 可疑交易模型設(shè)計(jì)與修正

五、互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢/恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)探討

5.1 第三方跨境支付

5.2電子貨幣（比特幣等）

5.3 虛擬信用卡套現(xiàn)/網(wǎng)絡(luò)借款

5.4 民間大數(shù)據(jù)交易

六、中國人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查概要

6.1 檢查內(nèi)容與要點(diǎn)

6.2 檢查范圍和方法

6.3 整改措施及驗(yàn)收

七、國際業(yè)務(wù)反恐融資主要司法監(jiān)管區(qū)

7.1 聯(lián)合國(UNSC)

7.2 美國(OFAC/OCC/DOJ)

7.3 歐盟(EC)

7.4 英國(FCA/HMT/HO)

7.5 中國(PBOC/MPS)制裁名單:實(shí)踐的鴻溝 

7.6 重要國際組織

- FATF 40+9建議/成員國評(píng)估

- FIUs成員國間洗錢情報(bào)交換

- Wolfsburg集團(tuán)盡職調(diào)查問卷

八、美國的反恐融資打擊:雖遠(yuǎn)必誅

8.1 OFAC的制裁范圍和名單

8.2 一級(jí)制裁與二級(jí)制裁

8.3 OFAC許可證

? 案例：古巴/伊朗/蘇丹人道主義援助案

8.4 控制權(quán)規(guī)則-50%/33%

? 案例：俄羅斯北海石油案

8.5 全面制裁/行業(yè)物品制裁/針對(duì)性制裁

? 案例：華為案

8.6 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)往來帳戶盡職調(diào)查

? 案例：昆侖銀行案

8.8 當(dāng)前美國主要金融制裁政策要點(diǎn)

- 伊朗

- 俄羅斯

- 委內(nèi)瑞拉

- 朝鮮

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