投資理財工具選擇與運用

投資理財工具選擇與運用

需求解析：

作為銀行投資經理——

如何結合最新市場行情走勢、精準激發顧客購買欲望?

如何深入認識證券產品工具、評估選擇質優基金股票?

如何挖掘投資工具特色類型、協助客戶配置黃金房產?

如何掌握判別客戶財務需求、轉化實現客戶財富目標?

如何通過引導證券投資復盤、高效維護落實配置方案?

課程目標：

1. 提升市場分析能力，通過投資法則協助客戶尋找合適的證券投資機遇;給客戶合理的資產配置建議;

2. 讓學員深層次認識、了解、掌握判別基金業績的方法步驟;根據若干評估手段甄別出優質股票、基金;

3. 結合投資市場最新行情與未來方向，讓學員能把握證券投資種類選擇上達到有的放矢的效果;

4. 讓學員通過了解顧客需求，讓證券投資與顧客需求有機結合，把工具轉化為財富手段，提升理財經理在顧客心中地位;

5. 有針對性地把理財產品融入客戶的需求，達到客戶采購有目的，產品營銷有效果，工具運用合理到位。

6. 引導理財經理開展有效的復盤操作，激發客戶二次購買，提供優質售后服務，提升客戶忠誠度。

課程收益：

1. 讓學員能構建對經濟走勢的基本三大數據判別手法，掌握投資市場動向，協調客戶配置;

2. 以十二種傳統工具加六種新型理財工具為立足點，讓理財經理充分了解市場最新投資工具狀況，把握投資市場前沿陣地;

3. 能掌握基金產品的六大評估手段、快速判別基金特色、定位，并靈活運用證券工具配合客戶需求;

4. 運用股票投資四核心，為客戶提供相對低風險股票投資法則;及把握基金工具投資選擇五大步驟、避開八大誤區，讓學員能更好地實現客戶需求與基金工具的完美搭配;

5. 掌握房地產市場九大挑選準則、信托工具選擇依據，明確黃金市場投資機會把握等;

6. 根據客戶的實際情況，通過投資五步曲，給客戶選擇合適的理財工具，提高配置效率;

7. 學員能運用“四大核心理財需求”模式，深挖客戶需求，結合軟件工具快速推算投資方式、投資額度，令顧客購買有的放矢、以終為始，高效實現客戶財富目標;

8. 以模擬操作為手段，結合不同客戶群體案例指引學員如何快速精準為客戶配置基金工具;

9. 讓學員掌握與客戶共同回顧過去的投資狀況與階段得失，共同復盤，調整優劣，推進修訂，訂立行動策略，助推目標實現，讓本次培訓更落地實用。

培訓天數：4天，6小時/天

授課對象：投資經理、理財經理

授課形式及特色：

1. 室內授課+理論精講+實戰演練

2. 團隊學習+互動式教學+體驗式教學

3. 模擬演練教學+行動學習復盤演練

課程大綱

開篇/課程導入/形成團隊

達成共識，課程概述

破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規則

第一講：最新宏觀經濟數據解讀與投資市場狀況分析

1. 宏觀經濟分析的意義

2. 宏觀經濟政策

1）新常態分析

2）供給側改革

3）新三板融資

4）大眾創業、萬眾創新

5）制造業2025

3. 經濟周期理論——美林時間鐘

4. 產業政策與行業分析

5. 最新經濟形勢研判

6. 數讀中國經濟

7. 最新GDP解讀

8. 最新失業率數據解讀

9. 最新通貨膨脹率解讀

10. 最新經濟數據解讀及對投資市場影響

11. 中國GDP/價格指數/景氣調查

12. 中國利率/貨幣政策工具/貨幣供應/存貸款

13. 中國采購經理人指數/工業

14. “克強”經濟學解讀

演練：財經有報天天讀

第二講：證券投資配置組合

一、如何構建基金組合

1. 確定投資目標

2. 制定核心基金

3. 選擇非核心基金

二、證券組合避開的八個誤區

1. 沒有確定的投資目標

2. 沒有核心組合

3. 非核心投資過多

4. 組合失衡

5. 投資數目太多

6. 同類投資選擇失當

7. 費用水平過高

8. 沒有確定賣出標準

第三講：股票投資“四核心”與市場熱點選擇

一、股票投資選擇法

1. 從上而下法

2. 從下而上法

二、股票板塊選擇核心

1. 行業發展選擇

2. K線與基本面分析

3. 創業板選擇法

4. 商業模式選擇

三、個股選擇核心

1. PE法

2. PB法

3. 現金流法選擇

四、股票投資核心要領

1. 股票投資贏錢理由與虧損原因分析

2. 股票投資核心緣由

五、核心熱點板塊選擇

1. 8大核心市場熱點板塊選擇

案例演練：選擇優質個股

第四講：基金篩選“六脈神劍”

一、基金選擇“五問”

1. 基金過往表現如何

2. 基金過往風險評估

3. 基金投資范圍

4. 基金管理方質量

5. 購買基金的成本

二、業績評級基準與作用

1. 業績基準指標

2. 指數業績基準

3. 同類基金基準

三、基金分類方式

1. 組織結構分類

2. 投資品種分類

3. 基金規模分類

4. 特殊形式基金

四、如何衡量基金過往風險

1. 標準差

2. R平方

3. β系數

五、為什么要關注基金經理

1. 基金管理方式

2. 如何選擇基金經理

六、如何選擇新基金

1. 基金經理管理經驗

2. 基金公司其他基金業績與運作

3. 基金經理的投資理念

4. 基金費用

七、基金費用測算

案例演練：選擇優質基金

第五講：貴金屬投資工具

一、從中國大媽PK華爾街老大說起

二、黃金的工具定位

三、影響黃金投資因素

1. 國際政治

2. 經濟匯市

3. 歐美利率

4. 貨幣政策

四、黃金投資方式與選擇

1. 實物黃金

2. 黃金期貨

3. 虛擬黃金(紙黃金、黃金定投)

4. 黃金基金

5. T+D業務特征

6. T+D交易要點

第六講：理財工具——保險產品

一、風險管理在個人理財中意義

二、保險工具選擇原則

1. 保障范疇確認

2. 人生必備的八張保單

1）人壽險

2）意外險

3）重疾、醫療險

4）養老險

5）子女教育險

6）子女意外險

7）財產險

8）社會保險

3. 保障額度確認

4. 保險選擇原則

第七講：外匯投資工具

一、外匯投資要點

1. 外匯解讀

2. 常規外匯品種區分

3. 外匯投資方式

4. 外匯影響因素

二、外匯投資注意事項

第八講：債券工具

一、債券基礎

1. 何為債券

2. 債券基本分類

3. 債券基本要素

4. 債券投資方式

二、國債工具基礎

三、國債投資

第九講：結構性理財產品

1. 結構性產品定義

2. 結構性產品構造

3. 結構性產品探討

案例探討：人民幣理財結構產品剖析

案例探討：外幣理財機構性產品剖析

第十講：資產證券化理財產品

1. 資產證券化結構

2. 資產證券化特點

3. 資產證券化案例

案例探討：萬達與快錢的資產證券化產品剖析

第十一講：私募股權基金投資

1. 私募股權基金定義與操作模式

2. 萬眾創業大眾創新激發的私募股權投資

3. 新三板助推私募股權基金興起

4. 私募股權項目辨析——商業模式畫布解讀

1）價值主張

2）客戶細分

3）客戶關系

4）渠道通路

5）收入來源

6）重要伙伴

7）關鍵業務

8）核心資源

9）成本結構

案例探討：用商業模式畫布解讀投資項目

第十二講：融資租賃理財產品

1. 融資租賃產品定義

2. 融資租賃運作原理

3. 融資租賃案例分享

案例探討：熱賣中的航空業融資租賃理財產品

第十三講：房地產市場分析及選擇原則

1. 房地產市場現有狀況分析

2. 孫子兵法五核心“道、天、地、將、法”——看房地產市場

3. 房地產市場選擇九大原則

1）地段考量

2）開發商實力

3）租戶品質

4）物管質量

5）首付與貸款

6）舊房與新房

7）就近原則

8）套現率考量

9）出租率考量

第十四講：信托產品與信托服務

一、信托產品的本質

二、信托產品類型

1. 信托貸款類

2. 權益投資類

3. 證券投資類

4. 股權投資類

5. 組合運用類

案例分享：信托產品簡介

三、信托投資“六問”

1. 信托的投資范圍

2. 信托的風控措施

3. 信托流動性考量

4. 信托收益性預期

5. 信托管理方質量

6. 信托的投資成本

案例分享：信托產品解讀研判

四、信托服務意義——從“墳墓”伸出的手說起

五、信托服務模式——家族信托

六、信托服務與信托產品區別

七、家族信托的操作價值

1. 信托服務意義——從“墳墓”伸出的手說起

2. 信托服務模式——家族信托

3. 銀行金融服務四層次與家族信托服務差異

4. 信托服務與信托產品區別

5. 家族信托的操作價值

6. 知名信托服務經典案例

7. 羅斯查爾德家族信托案例

8. 邁克爾杰克遜家族信托案例

9. “肥肥”沈殿霞家族信托案例

10. 王菲家族信托案例

11. 家族信托財富傳承價值

12. 財富傳承基本模式差異

13. 家族信托財富傳承優勢

14. 家族信托避稅避債解讀

15. 家族信托遺產稅規避

16. 家族信托規避債務原因

17. 海外知名家族信托機構

18. 國內家族信托現狀與發展

案例分享：國內知名人士家族信托案例

第十五講：新型理財工具選擇

1. 互聯網金融工具

2. P2P

3. 眾籌

4. 網絡基金

5. 網絡證券

6. 網絡保險

第十六講：理財產品選擇五步曲

一、理財產品投資五步曲

1. 了解客戶

2. 了解風險

3. 了解目標

4. 了解工具

5. 了解時勢

6. 投資工具收益性、風險性、流動性判別

7. 投資資產配置策略(美林投資鐘)

二、工具四大判別點

1. 期限性

2. 風險性

3. 流動性

4. 收益性

投資游戲——拍賣紅包

第十七講：投資后的復盤與跟進落實

一、檢查投資組合的步驟

1. 投資組合與投資目標相符

2. 透視投資組合

3. 檢查投資品種

4. 檢查投資業績

二、組合調整的注意事項

1. 短期內不要大幅調整

2. 注意調整技巧

3. 篩出非優質品種

4. 精選優質替代品

三、投資后的跟進服務

四、復盤的意義與操作

五、如何對待虧損工具

六、跟進落實與二次開發

案例演練：客戶綜合理財復盤案例

第十八講：核心理財目標與投資工具配置

1. 穩妥安全現金規劃

2. 望子成龍教育策略

3. 安享晚年退休計劃

4. 資產增值投資規劃

工具分享：養老及教育金快速配置策略工具

案例演練：證券投資產品實現客戶需求

案例演練：產品搭配演練

促動技術：根據不同客戶群體選擇投資品種