變革時代下零售銀行差異化創新發展與客群經營策略

課程背景：

隨著新冠疫情防控進入新常態，宏觀經濟進入調整恢復期，十四五規劃的出臺意味著經濟改革進入新時代，規劃草案中特別提出了推動各領域高質量發展為主題、構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局、規劃文件中促進鄉村振興、縣域發展、提升縣域消費需求、促進全體人民共同富裕等新要求，新部署的核心的內容對于商業銀行金融業務發展的影響值得仔細解讀。

本程將具體解讀“十四五”規劃的核心邏輯主線和熱點內容，特別是其中對于推動高質量發展為主題的具體舉措對于商業銀行金融業務發展的影響，課程其次會對監管政策出臺的邏輯與影響進行分析，并分析監管政策對零售金融的影響。落腳點在于如何深耕客群、圍繞資金來源抓儲源，從抓資金鏈的視角來開發特色產業客群，介紹場景營銷和活動營銷兩類客戶經營模式來助力特色金融業務的升級。本課程還將結合央行科技金融三年規劃文件的要求，來介紹銀行數字化轉型的實踐經驗和實踐成果，并結合數字化轉型的路徑來剖析業務前端條線的變革。

課程大綱：

一、疫情常態化對金融業務外部環境的影響

1. 從招商銀行的大財富價值鏈戰略談起---動因與路徑

2. 對標競爭對手：招商銀行的財富管理業務模式

3. 財富管理業務突圍戰略---興業銀行的投顧打造與高客活動SOP

4. 借助高端保險，發力私人銀行---平安銀行的銀行優才計劃

5. 新時代下財富管理行業展業中凈值化產品帶來的挑戰與出路

6. 疫情新時代的經濟復蘇路徑與金融政策的調整

1) 疫情新時代下的貨幣政策與財政政策困局

2) 中國經濟為何強勁反彈？背后的三駕馬車發展動力與潛力如何？

3) 關注M2與社融規模高增長的可持續性來看金融業務發展環境

7. 外部環境變化給商業銀行帶來的機遇與挑戰

二、十四五規劃藍圖下中國金融熱點問題

1. 十四五規劃藍圖出臺—數字經濟篇

1) 數字貨幣與數字經濟

2) 數字貨幣對郵政支付結算模式的沖擊與挑戰

3) 應對基于數字貨幣新支付結算體系的策略與模式

2. 十四五規劃藍圖出臺—縣域振興篇

1) 縣域與鄉村振興規劃政策解讀

2) 區域經濟一體化發展相關政策解讀

3) 提內需、促消費下消費金融發展機遇

3. 十四五規劃藍圖出臺—消費投資篇

三、金融創新與金融監管新動向

1. 對結構化存款監管制度的解讀—負債業務的挑戰

1) 央行《加強存款管理，維護存款市場競爭秩序》文件的影響

2) 央行MPA考核政策解讀

2. 從規范互聯網貸款新規看消費金融新趨勢，新動態

1) 理解：合理評估居民債務風險，明確“不宜依賴消費金融擴大消費”的政策思路

2) 螞蟻科技的案例說明了什么？

3) 收緊互聯網貸款對銀行意味著什么？競爭挑戰會加劇嗎？

3. 對重疾險新政的解讀與銀保業務發展

1) 長期可調費率醫療險V.S 百萬醫療險 V.S 惠民保

2) 把握機遇：增額終身壽市場的崛起

4. 提內需、促消費、控網貸下的普惠金融發展機遇與挑戰

5. 零售與財富金融業務的競爭優勢和發展戰略探討

四、金融客戶經營新模式—場景金融轉型

1. 從對資金市場分類抓儲源的方法論進行目標分解

2. 從資金鏈分析---關鍵人定位---核心需求分析---營銷活動包制定----分階段執行與管控這五個維度出發進行結合自身實踐的優秀經驗研討

3. 深耕價值客群，利用場景營銷獲新客

4. 老年客戶場景營銷案例---“郵惠一籃子”案例

5. 主題營銷活動策略與全流程管理

6. 高效活動體系搭建與分類客戶經營開發

五、金融轉型下半場—擁抱金融科技與數字化轉型

1. 銀行數字化轉型的現狀、央行金融科技新三年發展規劃

2. 數字化轉型改變了什么？智慧金融新生態

3. 超級自動化賦能零售金融提質增效

1) 行業案例---智能自動一體化運營管理平臺

2) 行業案例---智能營銷場景

4. 普惠服務下數字中臺構建戰略

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