課程背景：

隨著國民經濟收入水平整體的提高，越來越多的人們手里持有一定數額的資產，為了更好的實現手中財富不斷的增值和提高，穩健的資產配置需求和學習科學有效的配置方法的呼聲越來越高，也頗受大家的重視，尤其是自去年8月以來，金融行業的一些理財機構和企業頻繁暴雷，導致相當一部分的投資者血本無歸，這里拋開企業自行運營和經營問題以外，我想在資產配置的科學性和穩健性上一定是出現了配置不當的問題，很有可能是保險配置比例不足和失衡也是一個導致資產配置失敗的重要因素之一。

那么該如何做好配置中的安全穩健這一環呢？如何做好資產有效的黃金比例分割和風險隔離工作呢？如何做好資產永續的傳承呢？……這些都是我們要熟知的知識點和會運用的工具，保險就是資產配置中安全守護的使者和防風險的屏障。

資產配置的安全和穩健是投資者的前提和底線，也是營造和維護良好有序的金融環境的重要保障。為每一位投資者做好安全穩健的資產配置也是我們所有保險人應盡的職責和使命，使命擔當，成人達己，成己為人學好資產配置這堂課，功在當代利在千秋。

課程收益：

● 提升員工的資產配置的知識，學會資產配置工具；

● 提高員工開拓高凈值客戶的能力，學會為客戶做資產配置規劃；

● 充分結合市場有效的開展保險產品+資產配置這一模式；

● 能夠為企業培養和儲備大量的績優人力；

● 通過集中培訓，達到全員會用資產配置開拓和維護高凈值客戶，提升簽大額保單能力。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：客戶經理、理財經理 營銷主管以上職級

課程方式：課堂講授+實操訓練+案例分析+實操比拼

課程大綱

第一講：資產配置概述

一、配置前的籌劃

1. 客戶需求分析四步驟

1）人生階段財富變化圖分析

2）高凈值人群配置需求分析

3）資產檢視

4）制做分析方案單

二、簡述六類金融

1. 基金類

1）基金產品屬性介紹

2）基金特征介紹

2. 存款類

1）安全保護性強

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托類

1）信托基本概念和結構介紹

2）信托和人壽保單產品組合介紹

3）信托和保險優勢分析

4. P2P網絡金融

1）P2P基本原理介紹

2）P2P 優劣勢分析

5. 保險

1）安全穩健性強

2）資產規劃的根基

3）應稅資產變免稅資產有力工具

6. 其他投資類

1）股票、期貨……風險較高產品介紹

三、配置模型解析

1. 安全類型資產配比籌劃

2. 穩健類型資產配比籌劃

3. 一般風險類資產配比籌劃

4. 較高風險類資產配比籌劃

第二講：資產配置規劃分析

一、海外資產市場

1. 海外金融投資目的占比

1）資產配置分散風險

2）子女海外留學

3）合理避稅

4）移民

2. 海外資產集中地基本情況

1）美國

2）香港

二、國內資產市場風向標

1. 十九大確定方針方向

2. 房地產的“五限”

3. 稅收籌劃

三、資產配置風險籌劃分析

1. 家庭風險

2. 家企隔離

3. 婚姻財富管理

4. 財富傳承

5. 移民安排及稅收籌劃

6. 品質生活

實操訓練：設計客戶資產配置需求分析

第三講：保險+資產配置（傳承資產配置）

一、繼承現狀分析

1. 獨生子女繼承問題

2. 特殊家庭子女繼承問題

二、繼承的程序

1. 五種遺囑繼承形式

2. 遺囑引來的爭議

案例分析：許麟廬天價遺產繼承

三、保險的傳承規劃

案例分析：某公司張總繼承案

1. 保險傳承路徑規劃

1）資產保全隔離風險

2）保單確立，指定傳承無爭議

2. 解讀保險傳承功能

第四講：保險+資產配置（債務風險隔離配置）

一、債務三類型

1. 個人債務

2. 夫妻共同債務

3. 企業債務

二、保險規劃債務風險隔離路徑

1. 保單實現投保人和受益人轉移

2. 保險+信托

案例分析：云南胡總案

第五講：保險+資產配置（婚姻家庭資產配置）

一、婚姻關系中面臨的風險

1. 擔保責任

2. 訴訟風險

3. 共同債務

4. 財產混淆

5. 離婚分割

二、婚姻家庭規劃

1. 常規規劃

2. 保險規劃

三、保險婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭規劃

1. 規劃路徑