基于客戶體驗(yàn)的

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及投訴處理

課程大綱

【課程簡介】

本課程解決的核心問題是：消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作如何落地？如何將消保與服務(wù)營銷及各項(xiàng)工作結(jié)合起來？有什么樣的具體的措施和方法？針對消保的管理應(yīng)該如何去做？如何運(yùn)用客戶旅程地圖的新思路，進(jìn)行投訴預(yù)防，做到防患于未然？如何有效應(yīng)對客戶投訴并能做到舉一反三？

【課程優(yōu)勢】

【課程時(shí)長】

1天/6課時(shí)

【培訓(xùn)方式】

集中授課50%+案例演示30%+小組討論10%+課堂練習(xí)10%

【課程收益】

一套系統(tǒng)的實(shí)施方法：課程提供了一套系統(tǒng)方法，解決消保如何結(jié)合不同的場景進(jìn)行落地的問題，以及投訴處理的整體處理流程。

一系列的行業(yè)創(chuàng)新案例：提供多個(gè)參考案例、圖片，皆為目前各家行具有創(chuàng)意、新穎性的方式方法，為學(xué)員提供較強(qiáng)的參考。

【課程大綱】

一、對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的認(rèn)識

（一）觀念層面：轉(zhuǎn)變消保觀念

1. 正確認(rèn)識消費(fèi)者權(quán)益和銀行權(quán)益之間的關(guān)系

（1）一旦消費(fèi)者意識到自己的權(quán)益受到侵害，將引發(fā)對服務(wù)人員及該銀行的信任危機(jī)，甚至引發(fā)輿情和訴訟

（2）考慮消費(fèi)者需求，保護(hù)消費(fèi)者利益，才能讓消費(fèi)者獲得滿意服務(wù)、

（3）保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益同樣是促進(jìn)銀行業(yè)自身發(fā)展的需要

2. 從產(chǎn)品、服務(wù)到體驗(yàn)的轉(zhuǎn)變，帶來消保工作的變化

（二）知識層面：掌握消保知識

1. 金融消費(fèi)者和普通消費(fèi)者的區(qū)別

2. 金融消費(fèi)者八大權(quán)利概覽

（1）財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

（2）知情權(quán)

（3）自主選擇權(quán)

（4）公平交易權(quán)

（5）依法求償權(quán)

（6）受教育權(quán)

（7）受尊重權(quán)

（8）信息安全權(quán)

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的要求

二、金融消費(fèi)者八大權(quán)益的落地舉措

（一）財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

1.案例分析：某支行CRS 機(jī)器長款案例分析

2.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)在網(wǎng)點(diǎn)的落地舉措

（1）自助區(qū)的財(cái)產(chǎn)安全如何做？

（2）理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售中的財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)？

（3）業(yè)務(wù)處理過程中的安全措施

（二）知情權(quán)

1.案例分析：某支行外幣匯款收費(fèi)問題案例分析

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)辦法中對信息披露的要求

3.知情權(quán)在網(wǎng)點(diǎn)的落地舉措

（1）如何保障客戶對服務(wù)價(jià)格的知情？

（2）如何保障客戶對業(yè)務(wù)流程的知情？

（三）自主選擇權(quán)

1.案例分析：某支行柜面取款投訴問題分析

2.尊重客戶自主選擇權(quán)前提下的業(yè)務(wù)話術(shù)技巧

（四）公平交易權(quán)

1.案例分析：某支行VIP叫號引發(fā)的客戶投訴問題分析

2.公平交易權(quán)典型場景之廳堂排隊(duì)問題的分析及處理建議

  （1）業(yè)務(wù)受理前的客戶預(yù)分流

  （2）咨詢引導(dǎo)區(qū)的三大能力建設(shè)

       a.客戶分流能力

       b.預(yù)期管理能力

       c.廳堂人員協(xié)調(diào)

  （3）智能銀行區(qū)的客戶排隊(duì)管理

       a.多隊(duì)列模式

       b.單隊(duì)列模式

       c.叫號模式

  （4）客戶等候區(qū)的等候心理管理

       a.感覺等候時(shí)間與實(shí)際等候時(shí)間的區(qū)別

       b.基于感覺等候時(shí)間的優(yōu)化措施

  （5）柜臺客戶的等候體驗(yàn)管理

（五）依法求償權(quán)

1.案例分析：客戶銀行卡盜刷引發(fā)的監(jiān)管投訴糾紛

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)辦法關(guān)于投訴管理的基本要求

3.如何完善網(wǎng)點(diǎn)意見反饋渠道？

（六）受教育權(quán)

1.受教育權(quán)的基本內(nèi)涵

2.基于受教育權(quán)的公眾教育

（1）公眾教育的基本內(nèi)容

（2）公眾教育的形式

（3）公眾教育的渠道

（4）如何開展豐富多樣的公眾教育活動(dòng)？

（5）網(wǎng)點(diǎn)公眾教育區(qū)的設(shè)置及配置要求

a.監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定刊物

b.金融知識普及讀物

c.產(chǎn)品信息查詢

d.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示

e.反假幣、反洗錢、防詐騙等基本金融知識的宣傳

3.公眾教育活動(dòng)創(chuàng)新PK

（七）受尊重權(quán)

1.案例分析：某少數(shù)民族客戶業(yè)務(wù)辦理投訴問題分析

2.特殊消費(fèi)者群體的權(quán)益保護(hù)

（1）特殊客群的界定

（2）軟性服務(wù)：針對老、弱、病、殘、孕客戶的服務(wù)原則與流程

（3）硬件優(yōu)化：銀行網(wǎng)點(diǎn)無障礙環(huán)境的建設(shè)

a.外部環(huán)境無障礙

b.內(nèi)部環(huán)境無障礙

c.信息無障礙

3.針對老年客群的適老化金融服務(wù)改進(jìn)舉措

  （1）適老化硬件改進(jìn)

  （2）適老化暖心舉措

  （3）適老化服務(wù)宣傳

  （4）適老化愛心活動(dòng)

  （5）適老化員工培訓(xùn)

（八）信息安全權(quán)

      1.關(guān)于個(gè)人金融信息的界定

        （1）個(gè)人身份信息

       （2）個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息

       （3）個(gè)人賬戶信息

       （4）個(gè)人信用信息

       （5）個(gè)人金融交易信息

        （6）衍生信息

2.中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法關(guān)于個(gè)人金融信息保護(hù)關(guān)于服務(wù)行為部分的要求

      3.信息安全權(quán)在網(wǎng)點(diǎn)的落地舉措

（1）智能銀行區(qū)如何保護(hù)客戶的信息安全？

（2）其他保護(hù)客戶信息安全的措施

三、投訴客戶的處理措施

（一）如何避免投訴？

1.客戶為什么投訴？

（1）將客戶投訴（客戶滿意度）視覺化：客戶旅程地圖

      2.改進(jìn)服務(wù)，增強(qiáng)客戶滿意度，降低客戶投訴率

           （2）基于客戶旅程地圖的服務(wù)改進(jìn)措施

      3.現(xiàn)場研討：以老年客戶來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)為例，綜合金融消費(fèi)者八大權(quán)益，研究并討論在客戶抵達(dá)網(wǎng)點(diǎn)、咨詢大堂經(jīng)理、智能服務(wù)區(qū)、等候區(qū)、柜面以及離開等各個(gè)觸點(diǎn)的客戶體驗(yàn)，形成對應(yīng)的服務(wù)優(yōu)化策略。

（二）萬一發(fā)生投訴怎么辦？

1.迅速隔離客戶

  （1）隔離到哪里？

  （2）如何有效隔離？

2.安撫客戶情緒

（1）注意力就是事實(shí)

（2）如何安撫客戶情緒？

           a.話題轉(zhuǎn)移

           b.關(guān)懷轉(zhuǎn)移

           c.話術(shù)技巧 

3.有效道歉

  （1）道歉不代表錯(cuò)了

（2）溝通中的語言技巧

（3）做個(gè)練習(xí)

4.搜集足夠信息

（1）搞清楚客戶到底要什么？

（2）了解客戶資料

（3）準(zhǔn)確判斷客戶投訴的事實(shí)真相

（4）盡快判定形成解決方案的要素

（5）通過提問從客戶的話語中了解經(jīng)過、捕捉證據(jù)、澄清事實(shí)、并且要得到客戶的確認(rèn)

5.給出解決方案

（1）是誰的問題，你能否解決？不能解決怎么辦？有無替代方案？

（2）降低客戶“期望值”，如何“承諾”解決時(shí)限？

（3）轉(zhuǎn)后臺處理進(jìn)行有效“緩沖”

（4）不要踢皮球

（5）注意掌控跟蹤

6.征求客戶意見

  （1）意見征求中的詢問方式

7.跟蹤服務(wù)

（三）如何避免類似的投訴再次發(fā)生？

      1.透過現(xiàn)象看本質(zhì)，分析個(gè)性的投訴背后共性的動(dòng)因

      2.針對共性動(dòng)因設(shè)計(jì)優(yōu)化舉措

四、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)督執(zhí)行

（一）現(xiàn)場與非現(xiàn)場管理監(jiān)督

1. 硬件設(shè)計(jì)管理

2. 員工應(yīng)知應(yīng)會

3. 現(xiàn)場檢查監(jiān)督要點(diǎn)

4. 非現(xiàn)場檢查監(jiān)督

（二）消保工作與支行考核管理

1. 如何處理消保工作有效推動(dòng)與支行的經(jīng)營業(yè)績的矛盾

2. 利用指標(biāo)促進(jìn)支行消保工作

3. 倡導(dǎo)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的文化建設(shè)

五、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，對內(nèi)是合規(guī)升級，對外是服務(wù)創(chuàng)新升級！