《普惠金融升級(jí)之無(wú)感授信模式》

課程背景：

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興和普惠金融背景下，區(qū)域銀行如何迅速提高授信覆蓋面呢？浙江農(nóng)信通過(guò)政企聯(lián)動(dòng)，依托大數(shù)據(jù)中心、承包地確權(quán)、房地信息系統(tǒng)等平臺(tái)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化信息采集和建立初評(píng)授信數(shù)據(jù)模型，確保精準(zhǔn)授信一戶(hù)不漏，通過(guò)“無(wú)感授信、有感反饋、按需用信”的農(nóng)戶(hù)小額普惠貸款模式。農(nóng)戶(hù)無(wú)需辦理任何手續(xù)，就能獲得授信;由原來(lái)的“按戶(hù)授信”改為“按人授信”，人人可貸;并將授信服務(wù)與社會(huì)治理相結(jié)合，道德榮譽(yù)可轉(zhuǎn)換成授信額度，讓普惠金融服務(wù)面更廣。

課程時(shí)間：1天

課程大綱：

一、為什么要開(kāi)展無(wú)感授信？

討論：原有模式的優(yōu)勢(shì)和痛點(diǎn)分析

1、客戶(hù)不在家空心村現(xiàn)象

2、客戶(hù)不配合進(jìn)門(mén)難

3、客戶(hù)經(jīng)理走訪工作量大

4、客戶(hù)暫無(wú)貸款意愿不配合信息采集

二、無(wú)感授信的必備條件

1、政府配合完成信息的采集獲取

2、按戶(hù)授信為按人授信，人人可貸

3、充分結(jié)合社會(huì)治理，利用負(fù)面信息和榮譽(yù)信息

三、無(wú)感授信的核心流程

1、黨建簽約（黨建共建簽約、村居宣傳）

2、信息采集（基礎(chǔ)信息、負(fù)面信息 、榮譽(yù)信息）

3、內(nèi)部篩選（不良信息，互聯(lián)網(wǎng)負(fù)面信息、收集的負(fù)面信息、存量貸款信息、存量存款信息）

4、外部評(píng)議（評(píng)議小組面對(duì)面，村居背靠背、榮譽(yù)體系）

5、無(wú)感授信 （導(dǎo)入白名單、確定授信額度）

6、有感反饋（短信、電話、微信、實(shí)地告知）

7、便捷增信（房產(chǎn)信息等其他資產(chǎn)信息補(bǔ)充增額）

8、線上用信（用信體驗(yàn)、線上簽約）

四、貸款用信率提升策略解析

1、產(chǎn)品端發(fā)力-利率適度優(yōu)惠和操作流程優(yōu)化

2、活動(dòng)端發(fā)力-首貸優(yōu)惠等活動(dòng)

3、場(chǎng)景端發(fā)力-農(nóng)耕節(jié)、購(gòu)房購(gòu)車(chē)、主題消費(fèi)節(jié)等

4、觸達(dá)端發(fā)力-線上線下全覆蓋營(yíng)銷(xiāo)

5、考核端發(fā)力-階段性競(jìng)賽和獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)

四、無(wú)感授信的風(fēng)險(xiǎn)控制

1、充分借助村組“軟信息”

2、多輪外部評(píng)議和交叉驗(yàn)證

3、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制-負(fù)面信息

4、客戶(hù)的信用教育

七、無(wú)感授信的后續(xù)發(fā)展

1、由農(nóng)區(qū)向城區(qū)客戶(hù)發(fā)展

2、有感提額向無(wú)感提額發(fā)展

3、外出創(chuàng)業(yè)務(wù)工客戶(hù)群深度經(jīng)營(yíng)

4、存貸聯(lián)動(dòng)深度營(yíng)銷(xiāo)