現代商業銀行全面風險管理

主講：孟捷

【課程背景】

     自2015年以來，國內商業銀行面臨的風險與挑戰日益增多，很多都是毫無歷史經驗可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀牛“事件：2015年，我們見證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌停“、超過兩萬億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質押危機時至今日尚未徹底消除；2016年以來，宏觀經濟呈“L”型走勢在國內形成共識；貿易戰的開啟，更是從一定程度上改變了中國對外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場公共衛生危機，未來將在長時間內影響世界經濟與社會發展的格局。

從2020年到2021年，上市公司經營狀況“冰火兩重天”已成為常用詞。而作為商業銀行優秀生的上市銀行，業績發展同樣呈現出兩極分化的趨勢。”強者如何恒強、弱者如何走出困境“，成為未來銀行業發展的共同課題。

在現代商業銀行發展進程中，風險管理能力已經成為商業銀行的核心競爭力。正確認識風險、實施全面風險管理、回歸商業銀行經營本源，已經成為所有商業銀行經營的“重中之重”。

【課程對象】

大型國有銀行、全國性股份制銀行、區域型銀行（中小城商行、農商行/農信社/村鎮銀行等）支行行長、分支行營銷管理者，營銷團隊一線負責人，營銷骨干；分行風險管理部門管理骨干。

【課程目標】

     1、認識并理解“風險管理能力是商業銀行的核心競爭力”

     2、認識現代商業銀行的：

       （1）文化、風險、與風險文化

       （2）風險管理歷程

       （3）風險價值觀

3、全面風險管理的內容、方法和對管理者的要求

4、案例分析，強化風險文化理念、提升風險管理認知

【課程時間】

一天。

【授課方法】

   集中講授、案例分析、討論交流與學員測試

【課程提綱】

第一部分   風險管理能力是現代商業銀行的核心競爭力

一、 引子----兩家銀行的十年

   1、2010年的招商銀行與民生銀行

   2、2020年的招商銀行與民生銀行

   3、不同的發展路徑與相差甚遠的結果

二、上市銀行經營數據與風險管理能力分析

 （一）分化加劇---上市銀行的基本情況

    1、國有六大行

    2、全國性股份制銀行

    3、地方城商行與區域性銀行

(二)未來挑戰

1．各項業務增速放緩 ，中間業務收入下降明顯；

2. 過去五年及后疫情時代國內經濟經融環境的挑戰

3. 后疫情時期的外部環境的挑戰

第二部分  風險文化與風險管理能力的提升

   一、風險、文化與風險文化

1、風險的概念、內涵與表現形式

      2、風險文化的形成與內涵

      3、風險文化對商業銀行的意義

      4、風險文化對商業銀行經營管理者的意義

  二、風險管理能力的提升之道

      1、回歸本源---邏輯、客戶與基礎

      2、控制風險、制度先行

                ----三道防線與管理架構

                ----四性的協調與對立

3、善用技術

          ----技術手段在風險管理上的應用

三、風險管理的行為準則

1、底線思維

2、激勵機制

3、制度控制的閉環

第三部分  現代商業銀行的全面風險管理

一、全面風險管理的業務范疇

       二、全面風險管理的維度范疇

 三、全面風險管理的技術與方法體系

 四、風險扎口管理

第四部分  近期商業銀行典型風險案例剖析

一、痛心疾首二十年

----SZ經濟特區的第一筆巨額不良貸款風險損失案例

二、光環閃耀到29個跌停

       -----上市公司BQL的神奇資金騰挪術

三、行業龍頭、一夜崩塌

      -----JL手機的生與死

四、大到不能倒的終于倒了

     ----誰的ZXGA,商業銀行的損失該找誰要！

第五部分   三大主題的討論與交流

一、格林斯潘：

世界上沒有一家銀行是因謹慎放貸而破產的，只有因過度發放貸款而倒閉；

    任何一個傻瓜都能把錢放出去，而收回它則需要相當大的本事

銀行的基本職能是預測、承擔和管理風險

二、易會滿主席的四個敬畏

敬畏市場、尊重規律，走穩健合規的發展之路；

    敬畏法治、遵守規則，強化誠信契約精神；

敬畏專業、突出主業，自覺遠離市場亂象；

  敬畏投資者、回報投資者，積極踐行股權文化

 三、劉鶴副總理的四大金句

      做生意是要有本錢的

      借錢是要還的

      投資是要承擔風險的

      做壞事是要付出代價的

四、總結