銀行對公客戶經理信貸業務全流程技能提升之——營銷技能提升實戰演習

【課程背景】

在銀行對公業務營銷和客戶服務的過程中，經營管理者通常會面對這樣一些客戶經理，他們對信貸業務缺乏全流程、框架性、結構性的認知，因而導致不知道干什么，不知道怎么干，比方說：

客戶到底在哪里？如何篩選目標客戶？

如何與客戶聯系？采用什么話術？

拜訪客戶應該聊些什么？

授信方案或金融服務方案如何設計？

怎樣開展盡職調查？

如何分析企業的財務報表？

如何撰寫高質量的盡調報告？

怎樣配合審查審批？如何做好用信準備？

怎樣開展貸款支付和用途追蹤管理？

怎樣做好信貸客戶的日常管理和服務？

如何開展貸后管理和貸后檢查？

如何開展貸款臨期管理？

如何處置逾期貸款和不良貸款？

以上這些問題，當然可以通過“老帶新”、“干中學”，讓客戶經理自己在具體業務辦理過程中摸爬滾打，但如果能通過一至兩天的系統培訓，讓客戶經理接受全流程的實戰訓練，以建立系統的認知，完善客戶經理的知識體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業務技能，那對于客戶經理的迅速成長而言，是能夠起到極大的幫助和提升作用的，類似于短時間內打通“任督二脈”，能夠使其在今后的實際工作中掌握各流程和環節的科學方法和實用工具，實現其業務技能的迅速精進。本課程為全流程技能提升的第一部分——營銷技能提升。

【課程收益】

? 幫助對公客戶經理建立對公信貸業務全流程、框架性和結構性的認知；

? 實現客戶開發、客戶拜訪、商務談判、方案設計、盡職調查等關鍵環節的技能提升；

? 掌握各流程和環節的科學方法和實用工具，實現其業務技能的迅速精進；

? 完善客戶經理的知識體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業務技能。

【課程特色】

? 邏輯清晰、體系完備：涵蓋客戶經理對公信貸業務營銷全流程，結構清晰、邏輯嚴密；

? 內容詳實、干貨滿滿：包含“獲客9大方法”、“商務談判5大內容”、“盡調6字真言”、“財報分析5看”、“撰寫盡調報告4性”等詳實內容；

? 真實場景、實戰教學：每一板塊均先導入實際工作場景實戰演習，并賦予專業點評解惑；

? 案例鮮活，學之能用：每一板塊均附鮮活案例，學員可照抄照搬到實際工作中運用提升。

【課程對象】對公客戶經理、對公業務團隊負責人，支行對公分管行長、支行行長等。

【課程時間】1天（6小時）

【課程大綱】

先導課：為什么要講全流程技能提升

1、全流程技能是基本的工作規范和工作技能

2、全流程技能提升是提升業務素質，提高工作績效的需要

3、全流程技能提升是公司業務發展、支行/團隊發展的需要

一、如何篩選目標客戶？

（一）實戰演習1：目標客戶搜尋（分組呈現答案，評分）

（二）點評及知識點講解：

1、客戶來源渠道（獲客九大方法）

? 行業搜尋法

? 區域搜尋法

? 核心企業產業鏈拓展法

? 園區拓展法

? …………

2、客戶篩選（兩符合一結合）

? 符合國家產業政策和總行行業政策導向

? 符合基本的授信準入條件，不屬負面清單

? 結合實際

（三）案例1：“善思”、“勤做”的客戶經理，不愁沒有客戶做

——小逯經理的拓客心經

二、如何開展客戶拜訪和商務談判？

（一）實戰演習2：營銷及商務談判模擬（每組推薦代表回答，評分）

（二）點評及知識點講解：

1、首聯（或首訪）話術

? 確定對象

? 稱呼

? 話術

2、商務談判（五大內容）

? 介紹我們自己

? 詢問、了解企業基本情況及經營情況

? 詢問、了解企業財務及融資情況

? 初步商談授信解決方案

? 約定開戶、收集授信資料和啟動盡調

    （三）案例2：“會說”到底有多重要——小萬經理的成長蛻變

三、授信方案或金融服務方案該如何設計？

（一）實戰演習3：金融服務方案制定（分組呈現答案，評分）

（二）點評及知識點講解：

1、兩點注意

2、金融服務方案的基本框架結構（八大要素）

（三）案例3：讓金融服務方案成為營銷利器——小蔡經理的“三板斧”

四、授信前有哪些注意事項？

（一）實戰演習4：授信資料、開戶資料描述（每組推薦代表回答，評分）

（二）點評及知識點講解：

1、收集資料注意事項

2、開戶注意事項

3、前置事項

4、評級注意事項

（三）案例4：醫藥推廣商“開戶記”——小彭經理的“批量開戶”

五、如何開展貸前盡職調查？

（一）實戰演習5：貸前調查的方法（分組呈現答案，評分）

（二）點評及知識點講解：

1、貸前調查與商務談判、收集資料、撰寫盡調報告的區別和聯系

2、貸前盡職調查的內容/授信盡調報告的框架結構（十大內容）

3、貸前盡職調查的方法（六字真言）

4、撰寫貸前調查報告需注意的幾個問題（四性）

5、如何分析企業的財務報表（五看）

（三）案例5：從“抒情散文”到規范行文——小萬經理“盡調觀”的演變