政府扶持下商業銀行縣域市場開發與營銷技能提升

第一單元 機構業務營銷

第一章 積極的財政保駕六穩六保（存款營銷）

導入：風雨過后這邊風景依舊好：政府投資和一攬子經濟穩定政策

一、積極財政的四大手段：減稅降費、基建投資、政府購買和赤字

1. 關于政府投融資的那些事

2. 地方債發債資金信息渠道及跟蹤營銷

二、財政賬戶體系及專戶資金營銷

1. 財政資金流轉及專戶營銷

2. 政府機構類客戶營銷的4+N場景策略

3. 地方國庫現金管理業務招標

4. 土地出讓金信息跟蹤及營銷

5. 拆遷基建資金的跟蹤營銷路徑

6. 預算單位專戶資金招投標

7. 社保資金的繳交與分配流程及其跟蹤營銷

三、政府機構類業務的痛點營銷策略

1. 政府購買服務操作流程及項目立項程序

2. 政府基建項目營銷：城投公司及專項債招投標業務

3. 事關三農的補短板基建金融服務方案

4. 新型智慧城市發展趨勢及綜合金融服務

案例：醫療與教育行業的營銷建議方案

5. 政府基建資產的證券化金融服務方案

第二章 新基建產業鏈金融解決方案（新增長點培育）

導入：從鐵公基到新基建，政府基建投資改變了中國產業運行的生態，造就了我國在國際競爭中的產業鏈優勢和運營成本優勢。

一、關于新基建及其產業鏈

1. 新基建的演進

2. 新基建的范疇及其產業特征

3. 新基建產業鏈結構

4. 新基建及其產業鏈的參與者分析

5. 新基建金融服務的策略思維與產品創新

二、5G是新基建的核心，改變中國：基站建設的產業供應鏈金融

三、特高壓遠程輸變電獨步世界：特高壓遠程輸電和智慧電網的供應鏈金融服務策略

四、城際高速鐵路和城際軌道交通領先全球：軌道交通的PPP項目服務思路與資產證券化服務思路

五、新能源汽車及充電樁產業鏈：從制造到推廣的民生工程供應鏈金融

六、大數據（IDC）中心建設產業鏈：從智慧城市到數據經濟的基礎投資產業鏈整體解決方案新基建及其產業鏈（略）

第三章 從產業鏈到供應鏈的新基建解決方案

一、新基建七大領域的產業鏈分析

二、從產業鏈到供應鏈是銀行的創新解決思路

以通信核心企業為基礎的5G基站建設供應鏈方案

大數據及云計算中心建設項目從專項債到供應鏈金融的解決方案  

關于工業互聯網的金融服務

物聯網產業生態建設（芯、屏、智、器）

第二單元 普惠金融高質量發展提升路徑

第一章 普惠金融高質量發展的基礎（略）

一、 關于銀行業普惠金融的認知

1.普惠金融的意義：根據國際銀行業的經驗，大零售板塊（普惠金融）是應對利率市場化和金融危機的最佳天然屏障。

2.普惠金融的經營機制：國內形成了一批以普惠金融為特色的中小商業銀行，這些銀行的業務特色是“線上+線下”，銀行的組織架構、業務模式、風控模式、科技系統、資源配置和考核機制均圍繞普惠金融的戰略定位來搭建。

3.普惠金融的條件：沒有風控、科技、運營等各項管理基礎能力的加持，普惠金融戰略只能是空中樓閣或曇花一現。

4.普惠金融的服務對象：銀行普惠金融客群主要是小微企業、農民、城鎮低收入人群、和老弱人群。

二、普惠金融的服務對象：小微客群

1.小微企業主要是指小型企業、微型企業、家庭作坊式企業和個體工商戶的統稱。政府四部委的小微企業標準介紹

2.目前很多銀行將小微企業的金融服務歸入零售業務條線，國有銀行和部分股份制銀行單獨設立了普惠金融業務部專門對其服務。銀行在業務準入方面由于風險偏好和業務特色各有差異，因此也存在較大的客戶認定和準入標準差異。

三、小微客群的融資需求挖掘及服務價值

1.普惠客群的融資需求特點及普惠協同的四個層次

2.小微客群服務的銀行價值：6個方面

四、小微金融服務的三大模式

1.IPC模式

2.信貸工廠模式

3.互聯網模式

五、銀行間普惠金融模式比較

1.工行普惠金融一二三四戰略

2.建行科技金融服務普惠模式

3.華夏銀行：三專一特色服務體系

4.寧波銀行普惠金融工作促進方法

5.臺州銀行小微金融經驗

6.網商銀行的全鏈金融服務

第二章 銀行要營銷怎樣的小企業客群

導入：中小企業生存發展的金融生態解析

1. 疫情對中小企業的沖擊：貿易生態惡化對資本的影響

2. 供給側改革的邏輯與產業機會：產業結構調整與產業鏈生態重構

3. 高質量發展：專精特新與智能制造

4. 民生改善與消費促進：內循環與雙循環

5. 數字經濟的催化：產業鏈變革加速

6. 政府吹來的陣陣暖風：普惠金融的政策扶持

一、商業銀行目標客戶的確定原則：六大原則

二、中小企業的價值在于成長

1.小企業生命周期分析與銀行融資服務應對

2.小企業逆境不敗的關鍵與長壽公司的基本要素

三、政府扶持銀行支持的小企業群體

如何在政策和產業鏈中識別企業的基本面？

1.智能制造戰略布局與政策扶持

2.雙碳與節能環保的萬億級細分市場

3.富有特色的定制性企業

4.現代服務領域的客群及差異化服務

第三章 2022年中央1號文件解讀及新三農金融服務

1.2022年1號文件的主要精神

2.農村電商與冷鏈建設的金融服務

3.高標準農田建設與農業產業園的金融服務方案

案例：從田間到舌尖的綠色金融服務方案

4.特色農業的供應鏈金融服務

案例：某食品集團的供應鏈分享

5.從新農村基建到鄉村旅游的產業鏈服務方案

6.數字技術應用下的智慧農業金融服務

7.銀行農村金融服務產品集錦

第四章 銀行普惠金融產品：服務方案集錦（總有一款適合你）

導入：適合小企業的輕資產信貸產品思路

1.工行融安e信、農行智慧信貸平臺

2.建行共富貸和裕農通系列產品

3.中行普惠金融線上產品

4.交行普惠e貸和中信關稅e貸

5.平安銀行中小企業征信數據貸(KYB)

6.華夏龍商貸和科票通

7.寧波銀行小微信貸產品集錦

8.小微企業信貸產品發展趨勢

小結：科技小巨人成長型金融服務方案

課程總結：高盛帝國的啟示

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