零售信貸營銷轉型升級

培訓目標： 

☆ 對黨建共創、金融普惠工作進行再升級、再提升，農區升級到無感授信模式。

☆ 城區采用整體授信模式，優先開發信用商圈和信用企業，加大網格走訪。

☆ 通過內部考核，狠抓電話營銷、每周走訪和線上宣傳營銷軍規。

☆ 開拓域外客群，尋找信貸業務發展的第二曲線。

課程對象：

農商銀行中高層和信貸客戶經理  1天

課程介紹：

一、2023年農商銀行信貸業務發展新機遇

1、國家鄉村振興戰略帶來新需求

2、居民消費復蘇帶來消費金融新機遇

3、產業轉型帶來產業改造升級新需求

4、碳中和帶來綠色金融發展新機遇

5、數字化技術帶來城區金融發展新機會

6、龐大的存量客戶帶來的交叉銷售計劃

二、普惠金融（信用工程）再升級思路

1、從有感到無感授信；通過數據治理，實現不接觸授信。

2、從授信到有效授信；打通開卡、手機銀行、用信體驗。

3、從本地到外出創業；不局限本村、本縣，向外地延伸。

4、從基礎授信到提額；從基礎額度開展提額，再到無感提額。

5、從農區到城區開拓；城區行業客戶，社區客戶拓展。

6、從授信到綜合營銷；授信切入點到存款、電子銀行、中間業務；

7、從授信到共治共享；結合星級黨員、農戶、善治積分、鄉村振興。

三、農商銀行信貸業務發展新策略

策略一：農區無感授信全覆蓋

1、整村授信1.0的優勢和不足/

2、無感授信開展的核心流程

3、無感授信工作的實操技巧

4、無感授信的管理督導

工具：農區授信評議模型

策略二：城區整體授信

1、城區金融的特點分析

2、城區金融網格劃分與走訪

3、城區信用商圈建設

4、城區信用企業建設

5、產業鏈客戶開拓

工具：城區客戶開發表歌

策略三：域外客戶尋突破

1、本地產業和域外客戶比較

2、域外客戶的開發技巧

3、域外客戶的異地對接流程

4、域外客戶的全流程管理

5、域外客戶的綜合營銷技巧

工具：域外客戶對接流程

策略四：過程管理抓內部執行

1、總部機關管理支持

2、客戶經理營銷軍規要求

3、非信貸崗位營銷軍規要求

4、營銷軍規的執行和考核

5、營銷軍規的執行話術手冊

工具：營銷執行力提升模型

策略五：存量客戶數據分析做提升

1、存量客戶的分層分類管理

2、存量客戶提額客戶分析

3、存量客戶可交叉營銷分析

4、聚合支付客戶可授信分析

5、存量流失客戶分析

策略六：控成本 拓中收

1、低成本存款營銷策略

2、當前零售銀行發展趨勢分析

3、代理保險業務發展

4、代理理財業務發展

5、代理貴金屬業務發展

策略七：階段性促銷活動設計

1、每月一款貸款產品搞促銷：女神貸、青年貸、糧食收購貸、黨員先鋒貸、擁軍貸、園丁貸、商惠貸等

2、階段首貸有禮活動：簽約有禮、首貸有禮

3、消費貸異業聯盟獲客：購車季、裝修節、婚博會等

課程總結：直面壓力 明確方向 全員聯動 狠抓落實