退休養老規劃

退休養老規劃

課程背景：

中國老齡化少子化社會加速到來，2023年中國人口首次出現負增長，老齡化少子化已經是中國最大的灰犀牛。30年后誰來給我們養老？靠國家、子女、社保還是自己？居家養老、社區養老、養老院等什么樣的方式才是最科學的養老方式？養老到底要花多少錢？什么工具才最適合養老？

對于金融從業人員來說，系統性的了解養老的宏觀和微觀環境，喚醒每一個個體對養老的重要性、緊迫性和安全性的意識，并切實落實到每個人的財務和理財產品工具的準備，顯得非常重要。

本次培訓從中國的人口變化、養老政策及養老金變化對比講起，分析養老的需求及缺口，科學的制定養老規劃方案，對比儲蓄、基金、股票、房產及保險等養老工具方式，最終未雨綢繆制定科學合理安全的養老金資產配置方案，讓每一人的老年有錢、有閑、有趣、有未來！

課程收益

● 掌握老齡化時代的4種宏觀環境：包括老齡化少子化的數據和趨勢、長壽時代、人口撫養比、養老金來源深入分析；

● 掌握養老存在的8種核心風險：健康、陪伴、財務、投資、長壽、子女、經濟衰退、通貨膨脹等養老的綜合風險；

● 掌握退休后的主要養老模式：居家、社區、居家等多種模式的優缺點

● 掌握退休的6種主要工具：社會保險、商業保險、基金定投、養老基金、股票、房產等養老模式的優缺點分析。

● 掌握養老的5個核心要點：本金安全、戰勝通脹、細水長流、醫療費用、長期投資等。

● 掌握退休的需求分析和計算：退休的金額及如何準備的模式和存在的風險；

課程目標

◆ 從業人員宏觀和微觀角度全面了解當下面臨的老齡化少子化形勢；

◆ 從業人員能為各類人員全面進行養老金的計算，風險評估及綜合養老方案；

◆ 從業人員角度深入啟發和引導，通過養老銷售保險基金定投等，促進潛在和大額保單銷售。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：個險從業人員、銀保從業人員、銀行理財經理、證券基金公司財富經理、中高端客戶等

課程方式：現場授課+現場演練+問題研討；分組教學+實戰演練；研討式教學+互動式教學+體驗式教學

課程大綱

第一講：中國人口和老齡化形勢分析

一、現階段中國老齡化少子化的人口形勢分析

1. 中國老齡化社會到來

2. 中國少子化時代到來

3. 老齡化少子化時代養老的嚴峻性及緊迫性

二、現階段主要養老金來源對比

——三大支柱分析對比

1. 國家社保養老的利弊分析

2. 單位年金養老的利弊分析

3. 個人子女養老的利弊分析

三、當下中國居民養老金現狀及問題剖析

——“等靠要”及不行動等行為分析

1. 長壽時代的優劣分析

2. 養老替代率下降的窘迫

3. 失獨等特殊群體養老的威脅

——過分析我國人口現狀，了解老齡化少子化的嚴峻形勢，分析社保等主流養老的缺口，分析養老的迫切性和緊迫性

問題研討：為什么年輕人都不愿意生孩子了？

第二講：退休養老的風險和模式選擇

一、退休養老面臨的6大風險

1. 退休養老面臨的長壽風險：人均壽命延長的趨勢

2. 退休養老面臨的通脹風險：整體貨幣貶值、生活成本上升的趨勢

3. 退休養老面臨的疾病風險：疾病多發、醫療費用越來越昂貴的風險

4. 退休養老面臨的投資風險：投資失敗導致的養老金損失的風險

5. 退休養老面臨的子女風險：子女敗家、費用過高等風險

6. 退休養老面臨的傳承風險：多子女、丁克家庭等多類型家庭傳承風險

二、退休養老的模式現狀分析

退休養老的四大模式：居家養老、社區養老、養老院養老、其他養老模式（候鳥、抱團，租房式養老）

1. 四大養老模式現狀與趨勢

3. 四大養老模式優缺點分析

——通過全面分析養老后面臨的風險，觸發客戶思考自己可能的養老需求，進一步分析主流的養老模式及工具，深入引發客戶的養老需求的共鳴感

案例研討：大廠精英面臨的退休風險有哪些，如何解決？

第三講：退休養老的計算和需求分析

第一步：確定目標壽命

——人均壽命的核心決定因素

1. 平均年齡

2. 遺傳

3. 心態

4. 生活習慣

第二步：確定退休年齡

1. 退休方式不同：正常退休、延遲退休

2. 退休職業不同：不同職業各有規定年齡

第三步：確定退休后的生活費用

1. 必要費用：生活、醫療等

2. 希望滿足：履行、慈善等

第四步：計算退休后總費用

——計算退休后總費用的4個要點

1. 退休后的通脹率

2. 退休后的投資收益

3. 退休后的真實利率

4. 退休到去世的年齡

第五步：制定養老金準備

1. 養老金一次性投資金額測算

1）結合投資收益率和時不足算出現在需要一次性準備多少錢，才能足夠養老

2）一次性準備的優勢和風險

2. 養老金定投金額測算

1）結合收益率和年限，測算每年（月）定期定額投資需要多少錢，才能足夠養老

2）定投準備的優勢和風險

3. 一次性投資與定投兩者結合金額測算

1）同時考慮一筆投和定投，養老需要多少錢？

2）一筆投和定投結合的優勢和不足

第六步：制定養老金的原則和方案

1. 社保是基礎，一定要按時繳費

2. 買一份重大疾病險和補充醫療險

3. 有能力時候，買份養老商業保險

4. 形成投資的習慣，做一個基金定投

5. 優質的房子、股票及股權等是有效補充

6. 孩子是情感補充，但不能過分指望

7. 提早做好遺囑和資產傳承計劃

——大部分往往低估了退休金額及退休面臨的疾病子女拖累等各種不確定性，一定需求精確測算。提前準備才能未來無憂

實戰演練：中產階層的退休需求測算和準備模式

第四講：養老的5大工具對比

一、社會保險在養老金里的作用

1. 社會保險養老的優劣考慮

2. 社會保險領取金額的4個要素：人口、投資收益、地區差異、GDP發展水平

3. 單純社保養老的3個風險：少子化、經濟衰退、通脹上升

二、商業保險在養老金的應用分析

1. 商業保險在養老里不可替代的作用

2. 商業保險在養老里的分類

3. 商業保險和其他工具的優缺點分析

三、個人養老金在退休中的應用分析

1. 個人養老金的投資方向

2. 個人養老金的收益風險分析

3. 個人養老金和商業保險及基金等的關系

四、基金定投在退休中的應用分析

1. 基金定投在養老中的優缺點

2. 基金定投和年金險等投資的利弊分析

五、房子儲蓄在退休中的應用分析

1. 以房養老的可行性分析

2. 房子養老弊多于利分析

——詳細掌握各種工具對于養老的優缺點，及在養老中各種工具的不同用處，讓客戶能擁有充足安全的養老金，擁有幸福的退休養老生活

綜合作業：表格分析各大工具養老的優缺點和應用場景

第五講：養老規劃的綜合分析

一、理財越早，活的越好

1. 時間在養老中的重要價值

2. 利用時間來提早準備好養老金的3個要點：時間、收益率和工具

二、本金安全，適度收益

1. 本金安全對于養老的重要意義

2. 3種主要養老工具（保險、基金、儲蓄）的本金安全對比

3. 在安全基礎上獲得適當的收益的2個要點

三、抵御通脹，有一定的強制性

1. 不同通脹養老金的金額差異

2. 能戰勝通脹的3個主要養老金工具對比：保險、基金和房產

3. 應用理財產品組合戰勝通脹的3種組合對比：保守、穩健、激進

四、設置專門的養老資金賬戶

不可忽視的養老現狀：社保不夠養老

1. 保險養老金專門賬戶的設立的3個要點：設立時機、設立的金額和工具、領取模式

2. 基金養老金專門賬戶的設立3個原則：風險考量、基金選擇、領取時機模式

五、平衡子女教育、養老和房貸的關系

1. 子女教育、養老和房貸的比重和關系分析

2. 準備子女教育、養老和房貸工具的比較

3. 子女教育、養老工具的異同點分析

——利用理財規劃的科學方法，制定實施養老規劃的資產配置方案，從業人員身臨其境的感受子女、養老的迫切性，并促進保險基金的銷售和理解，也可以未來實際指導客戶

綜合演練：企業主家庭的養老存在哪些風險，如何規劃？

案例實戰演練：養老的實戰案例演練

1. 養老案例收集——收集客戶養老的基本信息

2. 養老風險診斷——診斷客戶養老存在的風險

3. 養老需求測算——精確計算養老的金額需求

4. 養老工具分析——評估方案前后的養老工具

5. 養老方案講解——綜合上臺講解養老的方案

6. 養老方案點評——老師、學員、聽眾綜合點評

7. 養老方案完善——提交完整全面的養老方案