| 主講老師： | 郭平松 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。銀行是金融機構之一，而且是最主要的金融機構，它主要的業務范圍有吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。在我國，中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業技能 | 互聯網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發展 | 金融資本 | 商業模式 | 戰略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業4.0 | 電力行業 | | |
| 更新時間： | 2023-11-21 15:21 |
【課程對象】操作柜員、會計主管、 支行長、運營管理干部等
【課程收益】
課程以“銀行人”結合“法律人”的視角，分別站在銀行一線操作層面、管理層面、有權機關執行層 面的角度進行全方位解析 (尤其實務中銀行與有權機關對同一法規的理解存在偏差而被處罰的現象) ，就協 助有權機關操作業務的風險點通過“以案說法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對策，同時就 協助后銀行應采取的相關后續控制措施進行探討。
【課程時間】6H
【課程大綱】
一、協助有權機關“查凍扣”的核心依據 (授“權”依據)
1、私權：法無禁止即自由；公權：法無授權即禁止。
2、通過案例，深刻剖析有權機關“公權”的核心內涵 (風險底線)。
案例 1：縣政府行政復議辦公室可以查詢個人存款信息嗎？
案例 2：法院依據凍結令要求將賬戶永久凍結，可以嗎？
案例 3：武警某政治工作部保衛科要來查詢客戶的存款信息，可以嗎？
案例 4：某央企紀檢監察組持《協助查詢財產通知書》來辦理查詢，能受理嗎？
二、“查凍扣”權利主體
1、有權機關查凍扣權利整體狀況 (匯總)。
2、執法人員必須兩人嗎？必須是同一個單位的嗎？
3、常見“特殊主體”的權利解析：
A、公證處有查詢權利嗎？有核實權利嗎？
B、工商行政管理部門，可以查詢個人賬戶嗎？
C、根據《律師法》第 35 條：“律師自行調查取證的，憑律師執業證書和律師事務所證明，可以向有 關單位或者個人調查與承辦法律事務有關的情況”，律師持律師證、律所介紹信，強勢要查詢其代理案件當 事人的賬戶信息，可以嗎？
D、律師持法院《調查令》要查詢客戶的賬戶信息，可以嗎？
E、破產管理人 (律師事務所) 指派律師前往銀行辦理企業破產案件，查詢破產企業存款信息，可以 嗎？
F、其他常見疑難“主體”問題。
4、常見“特殊權限”的權利解析：
A、公安機關可以凍結一年嗎？
B、在電信網絡新型違法犯罪案件中，公安機關有扣劃權限嗎？
C、公安機關移送審查起訴案件中，檢察院“續凍”優先權的協助注意事項？
D、對偵查機關凍結的財產，人民法院在執行中可以直接裁定處置 (如扣劃) 嗎？
E、一年或半年的期間到底怎么計算？如半年期間為 1 月 1 日到 6 月 30 日嗎？
F、其他常見疑難“權限”問題。
三、“查凍扣”權利載體與依據 (證件與文書)
導入新規：法院執行公務時，究竟要一個工作證件即可，還是要工作證與執行公務證？
1、有權機關查凍扣工作證件與文書 (匯總)。
2、有權機關查凍扣工作證件與文書——常見疑難解析
(1) 文書，做形式審查還是實質審查？如何辨別真實性？
(2) 協助凍結或扣劃文書中的金額確定性問題；
如：通知書的金額和裁定書不一致可以嗎？
(3) 有權機關查詢、凍結或扣劃對象的唯一性問題；
如：有權機關只提供戶名沒有提供賬號可以嗎？
(4) 協助查凍扣通知書簽發機關的層級問題；
如：加蓋派出所印章可以嗎？鐵路局政治處可以嗎？
(5) 如何應對通知書涂改修訂的規范性問題。
(6) 如何厘清通知書、裁定書和判決書的關聯關系？
四、“查凍扣”實體內容審查——掌握四大平衡 (分別以案例予以剖析)
1、如何正確處理客戶關系維護與協助有權機關的平衡 (客戶VS 有權機關)；
典型：公安機關已凍結某銀行 VIP 客戶，基于維護大客戶的需要，銀行事后能否通知客戶？ 2、如何正確處理多家有權機關在協助執行沖突的平衡 (有權機關 VS 有權機關)；
典型：刑事案件的扣劃是否優先于民事案件？
3、如何正確處理銀行權益與協助有權機關的平衡 (銀行 VS 有權機關)；
典型：法院能否查詢、凍結貸款賬戶？
4、銀行內部制度操作與協助執行效率的平衡 (個性化需求的平衡)。
典型：法院“一次下達，要求多次協助”，銀行是否協助？
五、“查凍扣”指導原則：實質重于形式 (重磅)
1、查凍扣業務難在哪里？難在理論和實際往往不一致；難在有權機關往往不按套路出牌！
2、近期頻頻暴露金融機構遭受法院處罰的案件及啟示；
3、理論聯系實際，如何高效且合規地協助，不被問責！
4、如何有效引導應對瑕疵證件、瑕疵文書、瑕疵內容等疑難雜癥。
備注：案例十余則，強勢驗證查凍扣的“指導原則”。
(示例：河南某法院給某銀行送達執行裁定書、協助凍結存款通知書，網點工作人員經查閱發現，執 行裁定書的被執行人為 XX 公司，而協助凍結存款通知書顯示要凍結的對象為 XX 個人。可否受理？ )
六、協助有權機關“查凍扣”后的風險控制
協助人民法院、公安機關、海關、稅務、國安局、檢察院、監察委等“查詢、凍結或扣劃”后：
1、 是否應該調整客戶的洗錢風險等級？哪些可以？哪些不可以？
2、 如果應調整？應調整至什么等級？
3、 什么情形下，應該進一步對客戶賬戶采取相應管控措施？
4、 遇到客戶投訴 (如客戶強勢要求了解是否被有權機關查詢過？強勢要求告知其洗錢風險等級？
等) ，銀行如何合法合規妥善處理？
七、課程總結：授權依據 VS 落地舉措 VS 把握原則。
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