“斷卡行動” 典型案例&欺詐資金流分析

課程背景：

根據習近平總書記對打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作作出重要指示，同時結合2021年以來人民銀行、公安部、銀保監會等單位聯合下發多項文件（包括《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人行令〔2022〕第1號），本課程從執行者和實操者的角度，通過豐富的實操案例解析運營實際工作中的洗錢風險和反洗錢合規管理風險，并將當下國際洗錢風險管理的發展趨勢，結合我國監管的實際需求融入培訓課程，以期為學員熟悉反洗錢、反電信詐騙工作提供有價值的參考。

課程收益：

1. 認識電信網絡新型違法犯罪對銀行的影響，提高防范意愿與風險意識。

2. 了解當前電信網絡新型違法犯罪的主要形式，相關黑灰產業鏈生態，全社會各領域防范現狀和發展趨勢。

3. 掌握事前把關、事中防御和事后工作三個環節，促進銀行網點有效防范電信網絡新型違法犯罪。

課程對象：綜合柜員、會計主管、內控經理等。

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發、案例教學、現場演練

課程大綱：

一、 監管形勢分析

1. 電信網絡詐騙監管趨勢

1) “斷卡行動”解讀

① 斷卡背景-什么是兩卡

② 斷卡行動-“兩卡”違法犯罪團伙

2) 金融機構監管問責趨勢

2. 電詐案件形勢

1) 當前新型犯罪形式

2) 幾類高發案件

3) 犯罪呈產業化發展，企業化運作

3. 電信詐騙洗錢手法類型

1) 手法更新迭代較快，洗錢愈發專業化

2) 電信網絡新型犯罪集團的專業洗錢團伙

① 臺灣水房

② 柬埔寨菲律賓水房

③ 緬北水房

④ 四方支付、跑分平臺、碼商、碼農

⑤ 虛擬幣承兌商

⑥ 取款團伙、車手與背包客

3) 洗錢媒介

① 銀行卡、三方商戶

② 跑分平臺

③ 對公賬戶、企業支付寶

④ btc， usdt等數字貨幣

⑤ 聚合支付、云閃付泛濫

⑥ 地下錢莊、澳門賭場

二、 商業銀行電信網絡新型違法犯罪的防范

1. 事前防范

1) 客戶盡職調查的基本要求

① 有效證件及輔助證件的審核認定

② 瑕疵證件及聯網核查異常情況的處置

③ 失效身份證應對建議及依據

④ 單位開戶的盡職調查要點及上門開戶風險點

⑤ 非自然人客戶受益所有人識別

⑥ 客戶風險等級評定

2) 杜絕可疑開戶行為

① 涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征

② 個人客戶開戶理由審核要點

③ 通過紙面資料分析空殼公司可疑特征

④ 通過法定代表人確認開戶用途合理性

⑤ 通過現場盡職調查識別可疑開戶

⑥ 拒絕可疑開戶的法律、法規依據和溝通話術

3) 打擊冒名開戶行為

① 冒名、假名開戶的作案手法

② 如何識別冒名開戶

③ 冒名、假名開戶的應對措施

④ 冒名開戶的法律責任認定

2. 事中攔截

1) 公民個人信息保護

① 刑法和民法典對公民個人信息的保護

② 基于金融消費者權益保護的行業要求

2) 轉賬業務風險識別

① 個人轉賬業務詐騙風險識別與防范

② 單位轉賬業務詐騙風險識別與防范

③ 各轉賬渠道的風險提示義務

3. 事后防御

1) 客戶情緒安撫

2) 加強警銀合作

① 對公安機關案件偵辦的支持

② 健全緊急止付和快速凍結機制

③ 公安機關的“返還被害人”權限

三、 涉賭、涉詐資金賬戶特征情況分析

1. 涉詐涉賭賬戶風險特征

1) 個人賬戶

① 身份特征

② 賬戶行為特征

③ 交易行為特征

④ 取款行為特征

2) 對公賬戶

① 身份特征

② 賬戶行為特征

③ 交易行為特征

④ 洗錢行為特征

4. 涉賭、涉詐可疑交易分析

1) 可疑交易分析方法

2) 風險賬戶重點案例

① 【案例一】企業財務詐騙案例

② 【案例二】投資理財詐騙案例

③ 【案例三】冒充公檢法系列詐騙案例

④ 【案例四】冒充公務人員詐騙案例

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