新形勢下銀行結算賬戶全流程管理

課程背景：

近年來，跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪嚴重影響人民群眾合法權益、破壞社會和諧穩定，已成為社會一大公害。2020年以來，人民銀行、公安部、銀保監會等單位聯合下發多項文件，要求商業銀行進一步加強支付結算管理，防范跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動，切實保護人民群眾財產安全和合法權益。

與此同時，國務院一直高度重視改善營商環境、提升各項金融服務，為了響應國家號召，對人民銀行要求的進一步提高銀行賬戶的服務與管理進行貫徹執行，增強運營人員的風險防控意識，掌握風險業務的合規處理辦法，同時也結合《民法典》新規，適時開展本課程培訓。

課程收益：

通過本課程的學習使學員能夠：

1. 強化柜面員工個人/對公業務受理能力。

2. 結合監管要求明確工作要點和方法。

3. 以案說法分析業務風險隱患及防控措施。

課程對象：綜合柜員、會計主管、內控經理等。

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發、案例教學、現場演練

課程大綱：

? 前言

1. 賬戶合規管理的概念（案例導入）

2. 賬戶合規管理體系及框架梳理

3. 銀行結算賬戶重點監管法規梳理

1) 個人賬戶重點法規

2) 對公賬戶重點法規

一、監管形勢分析

1. 反洗錢監管動態

1) 反洗錢重點罰單解讀

2) 反洗錢重點法規解讀

3) 國內反洗錢監管趨勢分析

2. 電信網絡詐騙監管重點

1) 電信網絡詐騙監管趨勢

2) “斷卡行動”解讀

3) 金融機構監管問責趨勢

二、銀行結算賬戶管理之賬戶開立

1. 加強客戶盡職調查（從客戶身份識別到客戶盡職調查）

1) 一審開戶文件

① 開戶文件審核及上門開戶合規要點

② 有效證件真偽判斷快速識別法

③ 柜面常見疑難業務解析（瑕疵證件、聯網核查異常、失效證件等）

? 偽造證件審核

? 瑕疵證件審核

? 過期證件審核

? 聯網核查相關問題解析

2) 二審身份

① 自然人客戶冒名開戶行為的識別及處置方法

② 非自然人客戶冒名開戶行為的識別及處置方法

③ 如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

? 【案例】身份不明客戶情形之一（自然人客戶）

? 【案例】身份不明客戶情形之二（非自然人客戶）

3) 三審意愿

① 柜面異常開戶情形識別——拒絕異地開戶情形（案例）

② 自然人可疑開戶行為的特征及防范

③ 柜面異常開戶情形識別——拒絕對公開戶情形（案例）

④ 非自然人可疑開戶行為的特征及重點關注企業類型識別

⑤ 盡職調查過程中自然人賬戶異常信號識別與分析

⑥ 盡職調查過程中非自然人賬戶異常信號識別與分析

三、銀行結算賬戶的使用（多模塊可選）

1. 客戶身份資料及交易記錄保存

1) 侵犯公民個人信息風險防控

2) 客戶風險等級調整

3) 可疑交易人工監測要點

2. 轉賬業務風險防控

1) 電信詐騙識別與攔截

2) 公轉私業務相關風險防控

3) 可疑交易風險

四、銀行結算賬戶的變更

1. 客戶開戶資料變更

1) 重新客戶身份識別的操作要點

? 【案例】XX農商行案例

2) 國內外相關文書的認定及審核

3) 手機號碼變更風險防控

2. 單位經營狀態變更的處置方法

1) 被列入嚴重違法失信企業名單的單位賬戶處置

2) 涉及可疑交易的單位銀行結算賬戶處置軍人證件照片規范

五、銀行結算賬戶的銷戶

1. 涉及繼承關系的個人賬戶銷戶

1) 繼承認定的落地舉措

2) 相關文書審核企業名稱的構成

2. 單位賬戶銷戶業務合規要點

1) 基本存款賬戶銷戶合規要點

2) 其他賬戶銷戶合規要點

3. 單位久懸賬戶處置的合規要點

1) 留有痕跡的提前通知方法

2) 久懸賬戶資金的審慎處置

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