新形勢下柜面法律風險防控合規管理

課程收益：

課程貴在落地實操，能夠還原網點柜面常見問題；重在案例內容講授透徹，學員可以應用到實際業務中。

課程對象：運營管理部風險管理人員、督導人員、支行內控負責人、營業室經理/會計主管、骨干柜員等

授課方式：講授、研討互動、視頻啟發、案例教學、現場演練

課程大綱：

? 導入

? 【案例】盲人客戶辦理銀行業務遭拒絕引發的爭議

1. 相關概念區分

1) 完全民事行為能力人

2) 限制民事行為能力人

3) 無民事行為能力人

一、特殊客戶群體業務管理

1. 視覺障礙客戶

1) 客戶識別方式

2) 服務設施建議

3) 服務流程/要點

2. 聽覺障礙客戶

1) 客戶識別方式

2) 服務設施建議

3) 服務流程/要點

3. 書寫障礙客戶

1) 書寫障礙客戶分類

2) 服務設施建議

3) 服務流程/要點

4. 老年客戶群體

1) 銀行業適老化最新法規要求

2) 適老化服務設施準備

3) 老年客戶群體服務流程/要點

4) 老年客戶電信網絡詐騙防范

二、代理業務風險防控

1. 相關概念區分

1) 委托代理

2) 法定代理

2. 境內代理業務風險防控

① 境內委托代理

? 【案例】境內人員身處外地，如何委托親屬辦理銀行卡掛失業務?

① 委托代理的落地舉措

② 公證委托文書審核

③ 上門客戶服務

? 【案例】老年客戶身體不便行動，如何辦理上門服務？

① 上門服務業務受理步驟

② 上門服務業務分類

? 簡單業務受理方式

? 面談面簽合規要點

? 簡易委托代理文書審核

③ 上門服務操作要點

? 【案例】服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業務？

① 服刑羈押人員辦理業務重要的審核依據是什么?

② 在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監獄所在地?

③ 公證處不上門我們要如何建議客戶去做?

3) 境內法定代理

① 精神殘疾的客戶群體-指定監護

? 【案例】客戶成為精神病人如何支取其賬戶內的存款？

? 無民事行為能力人指定監護的落地舉措

? 殘疾人證真偽查詢

? 對于精神病人的監護人不盡職，村委會或者街道有權指定監護人嗎?

? 對于五保戶精神病人的業務如何做?

? 【案例】客戶成為植物人和重度昏迷人業務處理？

? 植物人(重癥昏迷的人)監護代理如何認定順序?

② 未成年人-法定監護/指定監護

? 【案例】未成年人（留守兒童）業務要如何處理？

? 對開戶申請主體的把握-未成年人年齡和審核要點?

? 未成年人的監護人的法律規定是順序是什么?

? 未成年人的指定監護人的權利限定是什么?

? 繼父母是未成年人有效的監護人嗎?

? 【案例】父母離異且撫養權歸一方所有，另一方是否享有監護權的問題？

? 離婚后撫養權和監護權的認定?

? 父母外出打工，可否由祖父母代理開戶?

? 掌握監護人和被監護人的方法途徑?(未成年人證件審核要點)

? 居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力?

3. 代理業務風險防控-境外

1) 涉外公證業務辦理

? 【案例】成年客戶因移居國外生活，需要將已辦銀行卡留存的有效證件由身份證變更為護照，如何操作？

① 涉外公證的審核要點及視頻取證的審核要點?

② 涉外公證常規方式-外國國籍

③ 涉外公證簡化方式-中國國籍公民

④ 涉外公證簡化方式-境內機構開具文書

2) 涉外委托代理業務辦理

? 【案例】出國人員委托親屬代辦銀行卡激活業務，如何操作？

? 【案例】外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點?

① 涉外文書有效性核實方法

3) 涉及港澳臺文書

? 【案例】成年客戶移居香港，如何更改銀行預留的有效證件？

① 香港、澳門公證文書如何開具?

② 涉及港、澳公證的審核要點

? 【案例】臺灣未成年人在銀行開立人民幣結算賬戶的流程及審核要點?

① 臺灣公證文書如何開具?

② 涉及臺灣公證的審核要點

三、“查凍扣”業務風險防控

1. 一個合規流程

1) 審核有權機關及其相應權限

① 不同有權機關針對個人或單位賬戶查詢的權限

② 不同有權機關凍結權限及期限

2) 審核有權機關工作人員身份證件

? 【案例】執法人員必須是一個單位的嗎？一個執法人員在辦理業務時候沒有帶執行公務證明，我們是否辦理？

① 人民法院執行證件要素？

② 公安機關人民警察證的要素?

③ 瑕疵證件的處置

3) 審核有權機關法律文書

? 【案例】協助查凍扣的通知書是否必須要求一個規定的模板，如果在文件中

① 格式和樣本有不同點我們如何區分？

② 瑕疵法律文書的處置

2. 兩個業務難點

1) 輪候凍結合規要點

? 【案例】正確處理多家法院協助執行沖突問題?

① 輪候凍結涉及續凍的情況優先順位的排序

② 案件移交的情況

2) 凍結后扣劃的處置

3. 三個常見矛盾

1) 保證積極配合、及時受理

? 【案例】實際業務中凍結或扣劃通知書上是否應該有明確的金額和時間具體的數字呢？

① 實際業務中有權機關只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協助呢?

② 實際業務中通知書上內容填寫錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續辦理業務?(2013年最高人民法院規定的關于查詢、凍結、扣劃銀行存款的法定手續及銀行審理的注意事項?)

③ 實際業務中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理?

④ 查凍扣業務所需的法律文書匯總?

【重點】賬戶凍結扣劃分類解析

2) 保護銀行合法利益

3) 保護客戶合法利益

? 【案例】客戶賬戶被有權機關凍結，我們是否應該在事后告知客戶？

① 實際業務中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?

② 實際業務中，銀行工作人員將協助凍結存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復印，怎么辦?

【重點】賬戶凍結扣劃分類解析

四、涉及繼承相關業務辦理

1. 查詢業務風險防控

1) 侵犯公民個人信息風險防控、

2) 查詢業務合規要點

2. 繼承認定的落地舉措

? 【案例】銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據？

1) 有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業務?

2) 有遺贈撫養協議的文書，銀行是否可以辦理業務?

3) 繼承權文書的審核要點？

4) 死亡證明哪個單位可以開具呢?

5) 親屬關系證明哪個單位可以開具呢?

? 【案例】存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們如何支取？（知道不知道問題解答）

? 【案例】繼承業務中人民調解和司法確認的方式？

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