課程背景：

全球宏觀格局正處于百年一遇的變局之中，中美格局轉變、三期疊加與危疾影響，致使中國富裕家庭財富增長與風險疊加并存。財富顧問如何在這一時期中服務客戶？如何為客戶提供專業資產配置服務？

該課程將使財富顧問掌握資產配置原理與實踐應用，洞悉金融市場各類資產在家庭財富管理中的價值與功用，從而具備資產配置方案制作與呈現能力。

課程收益：

● 業績：促進金融機構資產管理規模提升；

● 體系：系統學習資產配置服務流程與操作標準；

● 專業：結合金融市場前沿與熱點分析、洞悉資產趨勢。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：財富顧問、理財經理

課程人數：20～40人

課程方式：講授+案例+研討+訓練

課程工具：

工具一：家庭資產配置方案模版

工具二：資產配置服務操作手冊

工具三：資產配置模型講解腳本

課程大綱

第一講：價值——家庭資產配置核心原理

一、價值：重新認知財富顧問專業價值

1. 問題：大眾富裕家庭投資理財誤區

2. 原因：中國割裂式的財商教育環境

3. 解決：轉變投資觀念喚醒理財價值

二、實務：專業家庭資產配置服務流程

1. 契機：從情感信任到專業信任

2. 流程：家庭專業資產配置服務

3. 沙龍：以財商周期的投教服務

三、共贏：成為家庭財富管理私人教練

案例：子女財商教育與財富管理

案例：成人財商教育與財富管理

1. 家庭私人財富管理教練工作標準

第二講：契機——從情感信到專業信任

一、媒介：以職域服務切入資產配置服務

1. 網點：精品投資者教育服務經營

2. 公司：企業福利設計與代發客群

3. 共享：共享職場財稅法服務講座

二、服務：從產品服務切入資產配置服務

1. 理財：從現金固收盤點切入

2. 保險：從家庭保單年檢切入

3. 基金：從基金健診服務切入

三、方案：家庭資產配置策略建議書

1. 獲資：新客拜訪與資產配置解決方案

2. 增資：機構現有客群資產配置再平衡

3. 留資：委托財富管理與資產配置策略

總結：

1）運用基礎金融服務與短瞬即逝的營銷契機切入綜合資產配置服務

2）網點、基金、保險等產品存量客群的綜合資產配置服務案例，解決財富顧問工作難題

第三講：實務——專業資產配置服務流程

一、洞察：觀察塑造投資環境的格局

1. 宏觀：財富顧問如何洞察宏觀環境

2. 政策：財稅法政策調整與產業結構

3. 產業：產業結構調整與投資產品分析

二、定位：定位家庭財富目標與階段

1. 目標：分析家庭財富目標

2. 資源：整理家庭現有資源

3. 路徑：預判財富行程風險

三、策略：選擇與調整資產配置策略

策略一：家庭目標與資產配置策略

策略二：家庭風險與資產配置策略

策略三：量體裁衣的資產配置策略

四、配置：金融產品服務與事務性服務

1. 金融產品：機構自有產品配置

2. 事務服務：人財稅法服務對接

3. 服務甄選：其他產品服務甄選

五、平衡：家庭資產配置再平衡策略

1. 宏觀經濟周期與資產輪動

2. 投資管理季報、資產配置年報

案例：L先生家庭資產配置再平衡

總結：掌握專業技能工具，結合機構現有客群、主營及代銷產品進行講解

第四講：方案——資產配置方案制作呈現

一、資產配置建議書分類

第一類：標準版資產配置策略報告

第二類：定制版資產配置策略報告

第三類：網點版資產配置策略報告

二、資產配置策略報告框架結構

1. 資產配置及管理方法

2. 市場狀況和趨勢分析

3. 客戶背景資料收集

4. 客戶理財偏好分析

5. 客戶現有資產分析

6. 理財目標和限定條件

7. 管理建議與再平衡

8. 產品/服務適配

9. 方案評估與再平衡

10. 風險揭示與免責

三、資產配置策略報告制作

案例：L家庭資產配置報告

1. 客戶：W先生資產配置服務需求

2. 訓練：資產配置策略報告制作

3. 點評：資產配置策略報告SWOT分析

四、資產配置策略報告呈現

案例：W先生資產配置策略報告呈現

1. 訓練：資產配置策略報告講解呈現

2. 資產配置策略報告呈現要點

第五講：案例——家庭資產配置案例研究

一、家庭資產配置策略研究

策略一：返鄉創業精英資產配置策略

策略二：白領麗人婚姻資產配置策略

策略三：企業高管發展資產配置策略

策略四：家企經營資產隔離配置策略

策略五：復雜家庭退休管理配置策略

二、學員自有關鍵客戶資產配置策略

步驟一：學員自有客戶案例萃取

步驟二：擬定自有客戶配置策略

步驟三：學員自有客戶方案呈現

步驟四：學員資產配置策略調整

總結：1）不同家庭資產配置策略與營銷

2）50萬～600萬客群、600萬～2000萬客群、2000萬～2億客群調整

第六講：趨勢——人工智能投顧問發展研究

一、智能投顧開啟資產配置新時代

1. 人類投顧VS智能投顧

2. 人區別于智能的關鍵因素

3. 擁抱變革、擁抱人工智能

二、智能投顧資產配置的前世今生

1. 過去：基于數據、智庫、案例的結合

2. 現在：簡單易用的嘗試性購買

3. 未來：零售金融、百姓理財

三、中美智能投顧發展分析

1. 發展階段與技術差異

2. 現有可用人工智能投顧

總結：了解資產配置發展趨勢，可借用技術服務平臺