銀行凈值化理財產品綜合知識提升

《銀行凈值化理財產品綜合知識提升》課程綱要

課程背景：

銀行理財產品作為大眾常見的投資理財品種，自從誕生以來就一直受到廣大投資者的推崇，2018年資管新規發布以后，銀行理財產品的結構開始變得越來越復雜，波動性也越來越大，理財經理在銷售過程中，也難免遇到新的金融知識和配置邏輯；本課程著力提升理財經理對理財產品的設計結構、風險控制、優勢特點以及在居民資產配置中作用的理解力，更好的在工作中服務客戶，創造佳績

課程獲益：

1. 深入淺出的講解銀行理財產品背后的故事

2. 全方位提升銀行理財經理對凈值化理財產品的專業素養

3. 精確闡述理財產品的收益來源、風險控制措施、底層資產配置

4. 明確銀行理財產品的優勢特點、銷售邏輯和配置作用

課綱內容：

（一）銀行理財產品定義 
1什么是銀行理財產品
1）銀行理財產品的官方定義

2）銀行理財產品的民間定義
3）銀行理財產品的特征
2. 理財產品的分類
1）浮動收益型理財產品和凈值型理財產品
2）普通理財產品和結構化理財產品
3）活期類理財產品
3. 銀行理財產品的費用結構 
1）銷售服務費
2）托管費
3）認購費和贖回費
4）浮動管理費
4. 理財產品的發展現狀及趨勢
1）我國理財產品的發展現狀
2）趨勢一：理財產品凈值化
3）趨勢二：理財產品專業化
4）趨勢三：銀行的理財業務水平將拉開差距
5）理財產品的“未來簡史”

 
（二）理財產品條款 

1理財產品說明書是什么
2業績比較基準和期限
1）　業績比較基準越高越好嗎
2）　年化收益率和絕對收益率
3）　期限越短、越靈活越好嗎
4）　期限和收益率要相匹配
3　到期日和到賬日
1）　類固定收益類理財產品的到期日和到賬日
2）　凈值型理財產品的到期日――開放日
3）　如何規避到期日“陷阱”
4　銷售期和起息日
1）　什么是銷售期和起息日
2）　銷售期和起息日對于銀行來說意味著什么
3）　銷售期理財產品購買技巧

（三）理財產品投資方向詳解
1　你買理財產品的錢，銀行拿去干什么了
2　債券投資之利率債
1）　國債
2）　金融債
3）　央行票據
4）債券的收益率和債券的價格的關系
3　債券投資之信用債
1）　信用債的概念及分類
2）　公司債
3）　可轉債

4）　短期融資券
5）　中期票據
4　權益類資產
1）　股票和理財產品的股票投資
2）　優先股
3）　定向增發
4）　基金和委外業務
5）　ETF及ETF套利
6　其他投資品種
1）　大額存單

2）　同業存款

（四）銀行理財產品的風險控制 
1　認識風險承受能力及產品風險等級
1）為什么要評估風險承受能力
2）　風險評估問卷
3）　產品的風險等級
2　理財產品說明書中的風險提示
1）　本金及理財收益風險
2）　利率風險
3）　流動性風險
4）　提前終止風險
5）　政策風險

6）　管理風險
7）　理財產品不成立風險
8）　信息傳遞風險
9）　信用風險
10）　延期清算風險
11）　不可抗力風險
3　正確認識風險
1）　無處不在的風險

2）　認識風險收益性價比
3）　理財經理應該怎么做

（五）凈值型理財產品
1　凈值型理財產品概覽
1）為什么會有凈值型理財產品
2）凈值型理財產品的發展現狀

3）凈值型理財產品的投資范圍
4）凈值型理財產品的收益計算
5）凈值型理財產品相比傳統理財產品的優勢與劣勢
2　如何選擇凈值型理財產品
1）看產品管理人
2）看投資比例
3）看風險控制
4）看產品設計
3　公募基金與凈值型理財產品的差異 

1）基金和凈值型理財產品的異同
2）基金和凈值型理財產品該如何搭配購買
3）凈值型理財產品實例介紹

（六）活期類理財產品與結構化理財產品
1. 活期類理財產品的演變
1）活期類理財產品的演進史
2）活期類理財產品的優勢
3）活期類理財產品面臨的變化
4）現金管理新規之后，活期類理財產品要怎么投資
2. 什么是結構化理財產品
1）結構化理財產品的構成

2）結構化理財產品的核心――期權
3）期權的收益從哪里來
4）影響期權價格的因素
5）結構化理財產品的結構舉例
A 掛鉤股票市場的結構化理財產品介紹
B 掛鉤黃金市場的結構化理財產品
C 掛鉤原油市場的結構化理財產品
6）投資結構化理財產品的注意事項

（七) 理財產品的購買經驗及技巧
1. 理財產品期限搭配和選擇技巧
1) 利用貨幣基金判斷理財產品的收益率走勢
2) 滾存法助力獲得高收益
3) 啞鈴型配置兼顧資金使用
4) 待購資金處理
a  貨幣基金
b  活期類理財產品
c  自動通知存款
d  定期存款增強產品  
2. 購買理財產品的小技巧
1) 選好銀行
2) 選好理財經理
3) 逆向思維配置凈值型理財產品
4) 合理看待收益率

（八）個人理財產品資產配置實戰
1. 理財經理幫助客戶認識自己的投資風格 
1）了解客戶的風險承受能力
2）了解客戶的資產配置和預算
3）設定客戶的理財目標
2. 選擇產品并實施配置
1）　低風險產品介紹
2）　中風險產品介紹
3）　高風險產品介紹
4）　保障型產品介紹
5）　資產配置方法概述
3　資產配置完成之后的再調整
1）　設置止盈點和止損點

2）　每年對投資進行評價