零售信貸基礎及流程管理

課程背景：

零售信貸人員是銀行業務的新生力量，做好員工的崗前培訓，將為他們全面了解銀行零售信貸打下良好的業務基礎，更是確保銀行零售業務長期穩定發展的關鍵。對于一位剛剛接觸零售信貸員工來說，走好第一步，必須樹立“客戶為上、服務第一”的理念，掌握基礎知識和流程，是必須具備的工作技能。對于零售信貸業務的崗前培訓，一般包括兩大方面，一是對零售信貸業務基礎知識的掌握，二是對零售信貸業務流程管理的熟悉。為此，基于以上兩個方面，本課程將聚焦于零售信貸基礎及流程管理，為零售信貸業務人員上崗做好充分準備。

課程收益：

● 讓學員掌握零售信貸業務的基礎知識，學會如何與客戶保持良好的溝通關系。

● 讓學員掌握零售信貸的流程操作，更好地服務于客戶，為風險防范提供技能保證。

● 讓學員掌握零售信貸“三查“制度，靈活運用零售信貸的“三查”技巧。

課程時間：1天，6課時/天

課程對象：新行員、零售信貸新上崗人員

課程方式：講授、演練、互動、解疑、實戰案例分析等

課程大綱

第一講：零售信貸基礎知識

一、零售貸款概述

1. 零售貸款的定義

2. 零售貸款的分類

1）按貸款用途

2）按擔保條件

3）按貸款期限

3. 認識零售產品

案例分析：掌握產品七大要素介紹貸款產品

現場演練：銀行重點營銷的貸款產品

二、貸款還款方式

1. 利率的定義及換算

2. 利率的計收及計算

1）執行利率

2）罰息

3）復利

4）LPR利率

a定義

b報價方式（前后對比）

c解讀人民銀行通知

現場演練：利率執行與計算

3. 還款方式介紹（等額本金、等額本息、分期還本等）

分組討論：等額本金和等額本息的異同點是什么？

三、貸款擔保方式

1. 擔保方式分類及范圍

2. 抵押擔保

1）定義及分類

2）可接受的抵押物

3）不可接受的抵押物

案例分享：如何做好房產和車輛抵押？

3. 質押擔保

1）定義及分類

2）質押率與質押物的關系

案例分析：不同類型質押物的登記

4. 保證擔保

1）定義及分類

互動討論：自然人保證應滿足的基本條件

5. 組合擔保

1）定義

2）提醒

互動討論：無擔保和信用擔保是不是一回事？

四、貸款質量劃分

1. 風險分類原則（真實性、及時性、重要性、審慎性）

2. 風險分類考慮因素

3. 信貸分險五級分類

1）各類風險資產的基本特征

2）各類風險資產的細化標準

互動演練：結合真實案例進行風險分類

第二講：零售信貸流程管理

一、業務操作基本流程

1. 簡述貸款三查

1）貸前調查簡要流程

2）貸時審查簡要流程

3）貸后檢查簡要流程

二、貸前調查基本規定

1. 貸前調查基本要求

1）調查手段與方法

2）調查內容

3）雙人調查

案例分析：貸前調查中的違規行為（銀行員工張某借他人名義貸款）

4）面談面簽

5）調查報告

2. 借款人調查

1）調查要素

2）調查方式

互動討論：借款人基本情況及誠信狀況的核實內容

案例分析：如何核實經營類貸款的核實借款人？

3. 借款用途調查

1）貸款資金不得用于的用途

2）不同類型貸款用途的調查要求

互動討論：哪些借款用途是消費類貸款所允許的？

3. 還款來源調查

1）調查內容

2）收入證明的具體形式

3）收入償債比計算

4. 擔保方式調查

1）不同擔保方式下的調查內容

案例分析：抵押擔保調查內容及方式

三、貸后管理基本規定

1. 貸后管理的目的及要求

2. 貸后提醒與催收

3. 正常貸款的貸后管理

1）服務內容

2）檢查內容

3）檢查報告

4. 逾期貸款的貸后管理

1）檢查內容

2）催收要求

5. 檔案管理

1）定義

2）管理流程

3）職責管理

4）檔案內容

5）操作規定

課程總結：運用“世界咖啡”交流模式，各組交流做好零售信貸”三查“的技巧。