《銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系及創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)》課程大綱

課程概述：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸開放和全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷推進(jìn),我國(guó)商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,個(gè)人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的新亮點(diǎn)，零售轉(zhuǎn)型逐步發(fā)展為商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要方向和探索課題。個(gè)人金融作為商業(yè)銀行改革的排頭兵、優(yōu)化商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)最重要的一環(huán)，其業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系架構(gòu)的認(rèn)知、運(yùn)營(yíng)模式的變革、營(yíng)銷方式的更新起到了至關(guān)重要的作用，也關(guān)乎著商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的成敗。

學(xué)習(xí)目標(biāo)：通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員可以充分了解個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)產(chǎn)品，熟知產(chǎn)品內(nèi)在核心價(jià)值和外在延伸意義，掌握產(chǎn)品營(yíng)銷技能和服務(wù)客戶的技巧，熟練運(yùn)用產(chǎn)品，根據(jù)不同客戶的需求提供不同層次、不同方式的個(gè)人金融服務(wù)，從而加快商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型，提升零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比。

課程時(shí)長(zhǎng)： 4課時(shí)

課程索引：產(chǎn)品體系、創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)

適合人群：銀行個(gè)人業(yè)務(wù)人員、管理人員、產(chǎn)品經(jīng)理、投資顧問、職能部室和相關(guān)工作崗位人員以及對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)有興趣人員等。

課程大綱：

一、個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系（計(jì)劃出3道題目）

（一）各銀行現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)   

1、國(guó)有、股份、城商百花爭(zhēng)鳴

2、紅海之爭(zhēng)愈演愈烈

3、專業(yè)化與特色化經(jīng)營(yíng)

4、轉(zhuǎn)型與機(jī)遇并存

（二）個(gè)金業(yè)務(wù)種類介紹

1、個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)

2、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

3、個(gè)人中間業(yè)務(wù)

4、個(gè)人金融其他業(yè)務(wù)

（三） 基本配置模型

1、以客戶為核心

2、差異化客群營(yíng)銷模式

3、運(yùn)營(yíng)效率與服務(wù)模式并重

4、資產(chǎn)配置理念

二、基礎(chǔ)性個(gè)人金融產(chǎn)品品種與運(yùn)營(yíng)（計(jì)劃出3道題目）

（一） 個(gè)人儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品

1、個(gè)人活期存款

2、個(gè)人定期存款

3、個(gè)人其他存款產(chǎn)品

4、存款營(yíng)銷模式與獲取來源

（二） 個(gè)人結(jié)算類產(chǎn)品

1、轉(zhuǎn)賬功能

2、資金歸集

3、交易資金托管

（三） 個(gè)人貸款類產(chǎn)品

1、個(gè)人住房貸款

2、個(gè)人消費(fèi)貸款

3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

4、個(gè)人其他貸款

（四） 個(gè)人代理類產(chǎn)品

1、基金

2、保險(xiǎn)

3、信托

4、貴金屬

5、國(guó)債

6、其他產(chǎn)品

（五）個(gè)人銀行卡類產(chǎn)品

1、借記卡

2、信用卡

3、準(zhǔn)貸記卡

4、聯(lián)名卡

5、其他卡種

6、Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的區(qū)別

（六）個(gè)人信用卡類產(chǎn)品

1、按產(chǎn)品類型分類

2、按客戶層級(jí)分類

3、信用卡賦予的功能

4、分期功能

（七）理財(cái)產(chǎn)品分類

1、自有產(chǎn)品的前世今生

2、結(jié)構(gòu)性存款

3、資管新規(guī)下理財(cái)產(chǎn)品的未來

三、 資產(chǎn)配置及家族傳承（計(jì)劃出3道題目）

（一）資產(chǎn)配置綜合框架及投資策略

1、投資策略的制定

2、資產(chǎn)的標(biāo)配與個(gè)性化配置

3、投資的資產(chǎn)組合與不同市場(chǎng)的結(jié)合

（二）高凈值客戶畫像---職業(yè)分類及人群構(gòu)成

1、高凈值客戶的目標(biāo)識(shí)別

2、高凈值客戶的投資行為分析

3、高凈值客戶的個(gè)人金融需求

（三）家庭理財(cái)產(chǎn)品

1、核心理念---量力而行

2、期限與目標(biāo)收益的平衡

3、眼觀六路耳聽八方---多渠道與決策時(shí)機(jī)的把握

（四）家族信托產(chǎn)品

1、彌補(bǔ)其他產(chǎn)品不足的新工具

2、滿足高端客戶的多元化財(cái)富需求

3、異業(yè)聯(lián)盟的新藍(lán)海

（五）高凈值客戶需求和產(chǎn)品解決方案

1、家族資產(chǎn)的保障與傳承

2、風(fēng)格多元化的產(chǎn)品配置方案

3、個(gè)性化服務(wù)與公私聯(lián)動(dòng)的巧妙結(jié)合

四、私人銀行體系及運(yùn)營(yíng)（計(jì)劃出3道題目）

（一）中國(guó)私人銀行發(fā)展模式及運(yùn)營(yíng)

1、私人銀行的的起源與發(fā)展?fàn)顩r

2、私人銀行客戶投資策略

3、私人銀行有效運(yùn)營(yíng)的應(yīng)注意的要點(diǎn)

（二）各銀行私行同業(yè)比較

1、國(guó)內(nèi)與國(guó)外的對(duì)比

2、我國(guó)各商業(yè)銀行私人銀行的比較

（三）私行理財(cái)經(jīng)理應(yīng)知應(yīng)會(huì)

1、專業(yè)化、復(fù)合化、全面化

2、永不停止的學(xué)習(xí)

3、智商、情商與逆商