經(jīng)濟金融形勢新變局解析及銀行應對

一、課程背景

2020 年突發(fā)的新冠疫情導致了國際經(jīng)濟主要經(jīng)濟體增長疲軟，世界貿(mào)易回落，通縮壓力再現(xiàn)。同時，我國經(jīng)濟也呈現(xiàn)持續(xù)下行之勢，增長速度從過去的兩位數(shù)降為一位數(shù)。我國當前經(jīng)濟發(fā)展已進入只有靠轉(zhuǎn)型升級才能保持持續(xù)健康發(fā)展的新階段，需要經(jīng)過較長時間來調(diào)整，才能獲得新的發(fā)展動力。事實上，我國的經(jīng)濟發(fā)展一直是充滿著危機，風險與機遇并存。經(jīng)濟下行確實給我們帶來前所未有的壓力，但更應該正確認識到，經(jīng)濟下行是經(jīng)濟步入長期調(diào)整期的一種自然反映，是發(fā)展中的一種必然。

同時需要指出，“危”與“機”恰恰是一個事物的兩面，新常態(tài)下的金融環(huán)境異動也帶來全新的金融需求，ABCDG 等現(xiàn)代新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術）也在不斷推陳出新，為金融機構的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅實的驅(qū)動力。以銀行為代表的中國金融業(yè)已全面步入 4.0 時代，現(xiàn)代金融服務已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（三無特點）。后疫情下，金融機構如何通過金融科技來加速復工復產(chǎn)，從而順勢而為、轉(zhuǎn)“危”為“機”，從而更好的為雙線服務（線上服務+線下服務）增加動力，是金融機構必須重點考慮的命題。

數(shù)字金融時代來臨后，給銀行業(yè)帶來了全新的挑戰(zhàn)和機遇，尤其是在銀行經(jīng)營和運營模式改進、獲客與引流渠道變革、系統(tǒng)架構、風險管控、基礎設施建設、系統(tǒng)開發(fā)、運行維護等領域均提出新的要求。銀行4.0 時代金融業(yè)不再只是單純的應用科技，而是從根本上改變了金融的業(yè)務模型和運營模式。

面對復雜的經(jīng)濟金融環(huán)境和 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，商業(yè)銀行應如何勢而為，實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略變革和轉(zhuǎn)型發(fā)展，這些都需要銀行業(yè)進行系統(tǒng)性思考和構建科學的銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。

本培訓面對商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革和轉(zhuǎn)型發(fā)展的切實需求，基于國內(nèi)外經(jīng)濟金融新變局和數(shù)字金融發(fā)展新形勢、金融“新基建”等新常態(tài)，重點分析商業(yè)銀行應如何從宏觀視角科學地設計、制定和實施戰(zhàn)略規(guī)劃，從而實現(xiàn)“借勢而為、順勢而為”！

二、課程時長

本培訓計劃時長為 0.5 天（3 小時）。

上半場主題：經(jīng)濟金融形勢變局與重構

下半場主題：中國經(jīng)濟發(fā)展新趨勢與銀行應對策略

三、授課對象

商業(yè)銀行等金融機構、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機構的戰(zhàn)略規(guī)劃（管理）部門、信息技術部、電子銀行部、網(wǎng)絡金融部、風控合規(guī)部、運營管理部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等總分行相關部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。

四、授課形式

課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。

視頻解析：通過播放相關經(jīng)濟金融視頻素材，引發(fā)并組織參訓人員對銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展進行思考和討論。

案例分析：通過解析國內(nèi)外經(jīng)濟金融變局案例，引發(fā)參訓人員思考。

五、課程收益

本培訓從銀行面臨的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢和金融熱點入手，系統(tǒng)性解析經(jīng)濟金融發(fā)展的新變局、新重構、新趨勢和新風險，并提出商業(yè)銀行應對策略與相關建議。其主要課程收益如下：

第一，本培訓既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性和實施指導性。

第二，本培訓可有力開拓參訓人員的戰(zhàn)略思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使參訓人員能夠清晰認知銀行戰(zhàn)略規(guī)劃與轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

第三，本培訓可為商業(yè)銀行設計、制定和實施戰(zhàn)略規(guī)劃，提供重要的參考和指導。

六、內(nèi)容框架

(一) 新變局：疫情下的經(jīng)濟金融新變局

1. 疫情下的世界政治新秩序與安全形勢

2. 疫情下的全球化經(jīng)濟一體化逆轉(zhuǎn)

3. 疫情下的金融環(huán)境和金融監(jiān)管新形勢

(二) 新重構：后疫情時代全球產(chǎn)業(yè)鏈的重構

1. 全球產(chǎn)業(yè)鏈重構早已開始——中國企業(yè)調(diào)查和美歐日政策研判

2. 貿(mào)易摩擦和新冠疫情推助了全球產(chǎn)業(yè)鏈重構的意愿

3. 全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈將進一步區(qū)域化

n 多邊貿(mào)易體制將面臨更大挑戰(zhàn)

n 區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈之間競爭也更為激烈

4. 全球產(chǎn)業(yè)鏈條分工的修正與再構

n 資源產(chǎn)品的流向改造，全球收益的重新分配，力量分布的轉(zhuǎn)移，等等

5. 全球產(chǎn)業(yè)鏈重構，投資會流向何處？

n 跨國公司將選擇“1+N”的全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈布局

n 中國巨大的市場和潛力意味著有些產(chǎn)業(yè)鏈會聚集中國

(三) 新趨勢：中國經(jīng)濟發(fā)展趨勢與未來

1. 經(jīng)濟政策新導向與新方向

n “十四五”政策目標與政策展望

n “十四五”時期政策主線

n “民生”擺到突出位置，超越“增長”

n 深化供給側(cè)改革，構建“國內(nèi)大循環(huán)為主、國內(nèi)國際雙循環(huán)”的新主線

n 財政著眼“可持續(xù)”，貨幣政策“非常規(guī)”破局

n “十四五”時期投資方向

n 數(shù)字經(jīng)濟與數(shù)字化中國

n 數(shù)字貨幣與數(shù)字化人民幣

n 綠色新能源發(fā)展

n 創(chuàng)新科技自主可控；醫(yī)療健康；消費升級；大都市圈和新基建；關鍵零部件

2. 經(jīng)濟發(fā)展新趨勢

n 從總需求與總供給看中國經(jīng)濟長期增長

n 防止陷入“中等收入國家陷阱”

n 中國經(jīng)濟發(fā)展理念深刻變革

n 經(jīng)濟增長的三大動力來源與四大分化

n 中國經(jīng)濟新體系、新模式與新形態(tài)

n 未來中國經(jīng)濟增長新趨勢

(四) 新風險：金融新熱點與金融風險聚焦

1. 全球金融體系新形勢

n 國家債務飆升

n 部分政策采取貨幣量化寬松

n 負利率政策

2. 中國金融體系新形勢

n 金融“新基建”之銀行發(fā)展促進

n 系統(tǒng)性金融風險壓力與金融監(jiān)管新變化

n 警惕區(qū)域性金融風險蔓延

n 地方政府債務風險

n 企業(yè)債務風險企增（中小微企業(yè)等經(jīng)營風險）

n 部分中小銀行面臨嚴峻經(jīng)營風險與破產(chǎn)清算威脅

(五) 新應對：商業(yè)銀行發(fā)展銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展建議

1. 以金融科技作為發(fā)展驅(qū)動力

2. 大數(shù)據(jù)技術作為重要風險管控工具

3. 大力發(fā)展“雙線”金融（線上為主+線下為基）

4. 著力打造線上普惠金融理財及貸款產(chǎn)品

5. 銀行績效評價機制亟待調(diào)整

6. 抵押物需要實現(xiàn)多元化（數(shù)字資產(chǎn)、虛擬資產(chǎn)等納入）

7. 銀行產(chǎn)品與服務實現(xiàn)精準“畫像”

8. 提高金融服務效率簡化貸款手續(xù)

9. 以家庭金融、老年金融為主向

10. 打造“敏捷金融+情感金融+開放金融”

11. 銀行存貨利率將更加市場化