商業銀行消費金融線上產品創新、精準營銷與風險管控

1.課程背景

當前，互聯網正在逐步取代傳統金融運營、營銷和風險防范的傳統線下方式，成為新型的運營平臺和線下產品營銷渠道，商業銀行將線下消費金融業務不斷向線上進行遷移，從而實現消費金融產品和服務的互聯網化和在線化。

以商業銀行為主要代表的金融機構如何經濟和金融新常態下，實現消費金融服務及產品的線上化科學設計與創新？如何實現消費金融線上產品的互聯網化運營和有效精準營銷？如何運用人工智能、大數據等金融科技手段，實現對消費金融線上產品授信及審批方面的風險管控，從而實現有效的精準營銷？以上均是商業銀行消費金融管理部門迫切需要解決的重大課題。

本講座以人工智能、大數據的快速發展作為主要研究背景，以消費金融產品的線上化發展和風險管控作為主線，比較境內外的銀行同業、電商企業、互聯網平臺企業等在消費金融線上產品創新及風險管控方面的發展情況，基于消費金融線上產品創新、消費金融線上客戶畫像、消費金融線上授信管理、消費金融線上風險管控等視角，結合消費金融線上產品發展中遇到的風險與未來趨勢，為商業銀行提出消費金融線上產品創新和有效風險管控的路徑建議。

2.課程時間

本講座設計為一天（6 小時）。

上半場主題－金融科技賦能消費金融創新發展對金融科技的發展與應用、消費金融體系及國內外的消費金融發展進行系統性介紹，重點分析金融科技對消費金融發展的驅動性作用。

下半場主題－消費金融線上產品的風險管控

針對消費金融線上產品及對應客戶（群）的特征和特點，重點分析如何應用大數據等金融科技手段實現對消費金融線上產品畫像和客戶畫像、線上金融風險的甄別和授信管控。

3.授課對象

本講座內容適合但不限于商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構，互聯網企業、電商平臺等類金融機構的消費金融管理部門、小貸公司業務部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關業務部門、職能部門的專業人員。

4.授課形式

課件內容講授：對消費金融線上產品創新及風險管控內容講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業、互聯網公司等消費金融線上產品的創新及風險管控。

案例素材剖析：對銀行同業、互聯網公司等消費金融線上產品的設計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。

實踐實戰演練：預設消費金融線上場景，組織參訓人員進行產品設計、風險管控策略設計。

5.課程收益

通過培訓，可以全面開拓展參訓人員在消費金融方面的互聯網思維、大數據理念，并可鍛煉培養參訓人員靈活運用大數據畫像、關聯性分析等方法，清晰掌握消費金融線上產品的設計思路、分析技巧和風控手段，有且于全面提升商業銀行消費金融在線上產品方面的創新能力和風控能力。

6.課程大綱

(一) 基礎認知篇：消費金融總體認知

1、消費金融基礎認知及其發展

? 消費金融內涵與作用

ü 消費金融內涵與類別

ü 消費金融收益與成本

ü 消費金融的主要風險

ü 消費金融對商業銀行的主要價值貢獻

? 境外銀行同業消費金融業務發展

ü 境外銀行零售業務概況

ü 境外銀行零售產品簡介

? 國內銀行同業消費金融的發展

ü 同業銀行消費金融業務概況

ü 同業銀行零售產品與案例分析

? 國內互聯網企業消費金融的發展

ü 京東消費金融產品與案例分析

ü 百度消費金融產品與案例分析

ü 蘇寧消費金融產品與案例分析

ü 銀行系消費金融公司案例

? 國內消費金融的發展與趨勢

ü 消費金融的產品設計變化

ü 消費金融的客戶（群）變化

ü 消費金融發展的監管與規制環境變化

ü 消費金融的互聯網化發展

(二) 產品分析篇：消費金融線上產品分析

? 商業銀行消費金融線上產品體系

? 消費金融線上產品的內容與邊界

? 消費金融線上產品的特點、生命周期及質量

? 消費金融線上產品定價

ü 定價的影響因素

ü 產品定價方法

ü 產品收益分析

? 消費金融線上產品管理

ü 線上產品管理流程

ü 線上產品管理的動態跟蹤

1、客群分析篇：消費金融線上客群分析

? 消費金融線上客戶的客群定位

ü 消費金融線上客戶心理及行為

ü 消費金融線上客戶需求管理

ü 消費金融線上客戶市場分析

2 C2C 平臺線上客戶分析

2 B2C 平臺線上客戶分析

2 銀行線上金融客戶分析

ü 消費金融線上客群細分

2 個人客群與家庭客群

2 小微企業及工商業主客群

? 消費金融線上客戶的數據維度分析

ü 線上客戶的基礎數據維度

ü 線上客戶的行為數據與動態數據維度

ü 線上客戶的互聯網數據維度

ü 線上客戶的外部數據維度

2、科技應用篇：金融科技助力消費金融發展

? 現代科技發展及其金融應用

ü 人工智能及其金融應用

ü 區塊鏈及其金融應用

ü 云技術及其金融應用

ü 大數據及其金融應用

ü 5G 技術及其金融應用

? 金融科技在消費金融領域的應用

ü 國際業界消費金融的金融科技應用

ü BATJ 互聯網企業新零售發展

2 阿里小貸系列在線上產品（花唄、借唄）

2 京東金融系列在線上產品（金條、白條）

2 騰訊系列在線上產品（微眾銀行－微粒貸）

2 其他互聯網企業在線上產品（飛貸）

? 國內銀行業消費金融在線上產品競爭

2 國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設銀行快速貸款

2 股份制銀行：招商銀行小企業 E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業銀行、浦發銀行等

2 城市商業銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

2 農村商業銀行等

3、風險管控篇：消費金融風險管控分析

? 消費金融線上產品的市場競爭分析

ü 消費金融線上產品的總體市場分析

ü 消費金融線上產品的同質化競爭

ü 消費金融線上產品的非同質競爭

ü 消費金融線上產品的競爭策略與模式

? 消費金融線上產品的風險分析

ü 消費金融線上產品的客戶畫像風險

ü 消費金融線上產品的定價風險

ü 消費金融線上產品的征信風險

ü 消費金融線上產品的市場風險

4、總結分析篇：消費金融在線產品發展建議

? 以大數據作為消費金融在線產品基礎

ü “大數據”+市場畫像→消費金融線上產品定向

ü “大數據”+客戶畫像→消費金融線上產品定位

ü “大數據”+產品畫像→消費金融線上產品定制

ü “大數據”+全景畫像→消費金融線上風險管控

? 以多場景作為消費金融在線產品發展主線

ü 針對負債業務的消費金融線上產品營銷與管控

ü 針對資產業務的消費金融線上產品營銷與管控

ü 針對中間業務的消費金融線上產品營銷與管控