民法典時代的資產配置與財富傳承

課程背景：

2021年1月1日起施行的《民法典》匯總了9部法律，是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律，它系統整合了新中國70多年來長期實踐形成的民事法律規范，幾乎涵蓋了公民從生到死的過程，各類經濟、生活場景，無所不至，會深刻影響到每一個中國人。

而保險作為一種民事經濟活動，必然與《民法典》息息相關，如何具備法眼，用法商智慧為客戶做好資產配置，是每一個保險人的責任。民法典中跟婚姻和傳承相關的部分最為引人關注，且相關案例層出不窮，為了幫助業務人員更好的了解法典與保險的關系，本課程通過大量的案例呈現和研討，幫助業務人員學習民法典相關法條，同時學習專業的保單框架設計方法，以更好的維護客戶的利益。

課程收益：

● 全面認識民法典，了解民法典與保險的4大聯系

● 掌握民法典與婚姻相關的5個熱點，掌握防財產混同的保單3大架構設計

● 掌握民法典與財富傳承相關的5個熱點，掌握有效避開繼承權公證的保單3大架構設計

● 用法商思維幫助客戶設計保單，嘗試運作大單 

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：財富顧問、理財經理、保險顧問

課程方式：講授+案例+研討+訓練

課程大綱

第一講：認識民法典

一、民法典是什么

1. 新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律

2. 系統整合了新中國70多年來長期實踐形成的民事法律規范

3. 內容：7編+附則+1260條

二、民法典與保險

二者聯系：保險是一種典型而特殊的民事經濟活動；《民法典》是保險法的重要基礎

1. 物權編：物權編的相關編纂修訂將成為推動財險發展的重要動力

2. 合同編：從根本上影響保行業險的經營發展

3. 人格權編、婚姻家庭編、繼承編：與壽險密切相關

4. 侵權責任編：責任保險的發展機遇

研討：你接觸到的可以適用民法典的場景

第二講：民法典時代的資產配置

一、資產配置的意義

1. 財富管理的核心是資產配置：資產配置金字塔

2．資產配置重要性的普及：《2021中國私人財富報告》數據顯示高凈值人群資產配置新需求

3. 資產配置的目標：安全性、流動性、收益性、確定性

案例：企業經營失敗  子女放棄繼承

二、民法典時代的資產配置之婚姻篇

案例：離婚中的資產分割

1. 民法典與婚姻相關的5個熱點

1）民法典夫妻共同財產的范圍

2）民法典夫妻共同債務的范圍

3）民法典離婚時照顧無過錯方原則

4）民法典離婚冷靜期

5）民法典婚內析產規定

2. 防止財產混同之保單架構設計

保單架構設計一：投保人本人，被保險人本人，身故受益人父母/子女

保單架構設計二：投保人父母，被保險人本人，身故受益人父母/子女

保單架構設計三：投保人本人，被保險人未成年子女，身故受益人本人

案例研討1：父母為未成年子女購買的保險，離婚時分割嗎

案例研討2：父母買的房，如何區分夫妻共同財產和個人財產

案例研討3：妻子重疾理賠后，離婚要劃分共同財產嗎

案例研討4：某土豪女兒離婚，陪嫁的錢法院怎么判？請你為她設計一個保單架構

第三講：民法典時代的財富傳承

案例：我爸的房子是誰家的？

一、常見的財富傳承方式

1. 法定繼承：缺乏保密性、可能被征收遺產稅、繼承權公證

2. 遺囑繼承：遺囑不被其他繼承人所認可、遺囑真假難辨、繼承訴訟曠日持久

3. 贈與：生前贈與，失去財產掌控權、未來遺產稅與贈與稅可能同步開征

4. 信托：內地市場上信托產品還未普及

5. 保險：不太適合解決將某類財產一次性地給予子女，這種金融工具更適合長期的、穩定的現金流規劃，可指定受益人，給付明確，保密性高，具有主動權，有穩定收益

二、民法典時代的資產配置之傳承篇

1. 民法典與傳承相關的5個熱點

1）民法典遺產范圍

2）民法典多種遺囑形式

3）民法典侄甥可代位繼承

4）民法典遺產管理人制度

5）民法典遺囑信托合法性

2. 有效避開繼承權公證之保單架構設計

1）投保人丈夫

2）被保險人丈夫

3）身故受益人子女

案例研討1：小明可以繼承大伯的遺產嗎？

案例研討2：喪偶的兒媳有繼承權嗎？ 

案例研討3：給小兒子的遺囑有效嗎？

案例研討4：爺爺的四合院歸誰？請你為小王設計一個保單架構

第四講：法商思維與保險銷售

一、什么是法商？

1. 法商：一個人從法律為底線開始去評價、去預判自己在家庭、企業、以及社會當中的法律風險，并且用一定的、合法的方式去彌補風險和可能帶來損失

2. 法商思維與保險銷售：源于生活，服務生活；學以致用，法律知識工具化

3. 我們的責任：我們不僅是一個財富管理者，更是一個民法典的普法先鋒

二、法商金句

1. 投資決定了財富的多少，法律決定了財富的歸屬

2. 不要讓婚姻成為財富重新分配的契機

3. 不要讓財富成為親人反目的枷鎖和束縛，應當讓財富成為留給親人的禮物和祝福

4. 企業經營留愛不留債

二、法商銷售邏輯

1. 客戶畫像：中高端客戶，危機意識比較強的客戶

2. 觀念喚醒（案例）+金句

3. 保單架構設計：運用法商智慧

4. 促成銷售：早開始早安心

演練：法商案例+金句