終身壽險產品訓練

課程背景：

疫情之后，中國經濟開始復蘇，二十大制定了新的發展目標，該目標對于中國未來的發展方向和金融策略有巨大影響。這些影響映射到個體家庭，又是怎么的一種表現形式？這些表現形式會給我們生活帶來什么樣的變化？我們應對這些變化的工具和渠道有哪些？而終身壽險在其中又是一個什么樣的存在？

為了讓大家更清晰的了解上述問題，高老師結合自身二十年一線銷售經驗，從實戰的角度深入淺出解答這些問題，提升銷售伙伴對于這方面的認知。再加上具體的兩項實操技能，解決“學了”但“不會用”的情況，真正的讓銷售隊伍“學好”、“學懂”、“學會”！

課程收益：

● 通過學習，了解并掌握終身壽險七個核心功能；

● 深入了解人生的三個金融類風險和四個法律類風險；

● 學習并掌握終身壽險針對這兩大類風險的具體功用。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：個險績優人員、主管、優質準主管

課程方式：講授互動、案例研討、現場實戰執行

課程大綱

第一講：新經濟形式下的資產與負債

一、前言

1. 20大提出的發展方向：達成中等發達國家水平

2. 達成這個目標的四個要素

3. 影響未來生活的三個因素：高負債、低利率、老齡化

二、資產和負債

1. 人生的資產和負債

2. 金錢≠資產

3. 資產的五大屬性

研討：不同資產的五大屬性的表現分類？

4. “人身”資產

5. 保險的資產定位：防御性資產

三、資產的兩大風險

1. 金融類風險

1）投資的不恒定

2）收入的不穩定

3）支出的不確定

2. 法律類風險

1）不可規避的稅收

2）強制執行的債務

3）未來不定的婚姻

4）無法控制的傳承

四、終身壽險的七個核心價值

價值一：高額杠桿

價值二：率恒定

價值三：資金融通

價值四：免稅保全

價值五：風險隔離

價值六：資產隱匿

價值七：指定傳承

第二講：資產的3個金融類風險

一、投資的不恒定——“保本”理財的現狀和矛盾

1. 管理金錢的矛盾

2. 銀行存款的現狀和未來

1）存款利率形成的機制

2）利率下行機制的成因和走向

3. 出臺三年“資管新政”下的理財市場

——終身壽險產品作用之1：“保本”和“收益”

二、收入的不穩定——影響收入的三個因素

1. 降低生活品質的事件：失業

1）中國目前的失業率

2）愈演愈烈的中年危機

2. 改變家庭軌跡的巨變：早逝

3. 侵吞家庭財富的殺手：重疾

1）重疾的五種表現

2）重疾治療費用的支出

——終身壽險產品作用之2：“抗風險”和“應急金”

三、支出的不確定——兩個“確定又不確定”的支出

1. 孩子的未來：教育金

1）教育的三個階段

2）有想法沒行動的準備：高等教育

3）高等教育支出的清單

工具：一張圖+一句話激發教育金需求

2. 自己的未來：養老

1）中國老齡化社會的兩大成因

2）老齡化可能引發的四個社會問題

3）養老生活的3個階段

4）養老生活的3個模式

5）養老生活的收入來源

——終身壽險產品作用之3：“長期”和“確定”

工具：養老需求的計算表格

第三講：資產的四個法律類風險

一、簡單聊聊稅務的那些事

1. 解析“稅籌”的真相

2. 合法納稅，做個守法公民

——終身壽險產品作用之4：終身壽險能“免”的稅收

二、到底能不能避開的債務

1. 資產的三權屬性

2. 用于清償債務的資產特性

——終身壽險產品作用之5：終身壽險能“避”的債務

三、婚姻變化下的資產風險

1. 不可預測的婚姻走向

2. 婚變引發的資產變動

——終身壽險產品作用之6：終身壽險能“保”的財產

四、中高階層客戶最苦惱的資產傳承

1. 做好資產傳承的重要性

2. 資產傳承的三種方式

1）已發變故的生前贈與

2）無法控制的法定繼承

3）備受爭議的遺囑傳承

——終身壽險產品作用之7：終身壽險能“傳”的資產

工具：終身壽險觀念導入百寶書