銀保監(jiān)會(huì)2022年1號(hào)令修訂解讀——從關(guān)聯(lián)交易管理升級(jí)看中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議

課程目標(biāo)：

1、按規(guī)矩辦事：解讀《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》修訂背景及主要內(nèi)容

2、大股東行為管理，防范資本的惡，堅(jiān)持金融的政治正確

3、完成規(guī)定動(dòng)作，創(chuàng)新自選動(dòng)作，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易工作功效最大化

4、技術(shù)轉(zhuǎn)型：基于大數(shù)據(jù)的全樣本精準(zhǔn)定位+責(zé)任到人

5、用好規(guī)則武器化，加強(qiáng)金融管理人員的自我保護(hù)

課程大綱：

一、《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》修訂背景

1、關(guān)聯(lián)交易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況不斷顯現(xiàn)

--案例：利用子公司違規(guī)提供資金等方式規(guī)避監(jiān)管

2、強(qiáng)調(diào)“實(shí)質(zhì)重于形式”的管控模式

--以資本運(yùn)作為主業(yè)的金控或隱形金控平臺(tái)

--以多元發(fā)展激進(jìn)擴(kuò)張的產(chǎn)業(yè)資本為股東的中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

3、觀察中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議六穩(wěn)六保的要求

--聚焦問題導(dǎo)向，凸顯審計(jì)解決問題的能力（從問題的發(fā)現(xiàn)者到方案的提供者）

4、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管的三次重大轉(zhuǎn)型

--第一代：保監(jiān)發(fā)〔2007〕24號(hào)文

--第二代：

2019年8月《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

2019年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法(試行)》

--第三代：2022年1號(hào)令《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

二、《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的主要修訂內(nèi)容

1、關(guān)聯(lián)方管理：層層穿透認(rèn)定關(guān)聯(lián)方

--將子公司納入關(guān)聯(lián)方，防范借道子公司進(jìn)行利益輸送風(fēng)險(xiǎn)

--保險(xiǎn)資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)審批或決策人員被新增明確納入關(guān)聯(lián)方名單

2、關(guān)聯(lián)交易管理的剛性和閉環(huán)

--主動(dòng)穿透識(shí)別關(guān)聯(lián)交易，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)交易資金來源和流向

--動(dòng)態(tài)評(píng)估對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露和資本占用的影響程度

--對(duì)其控股子公司與機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)進(jìn)行管理

--調(diào)降了保險(xiǎn)資金運(yùn)用類比例上限，部分指標(biāo)降幅達(dá)到40%

3、關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部控制

--明確機(jī)構(gòu)在關(guān)聯(lián)交易管理方面的主體責(zé)任

--健全架構(gòu)：關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和關(guān)聯(lián)交易管理辦公室

--關(guān)聯(lián)交易管理信息化水平：數(shù)據(jù)報(bào)送及信息平臺(tái)自身的安全性

--關(guān)聯(lián)交易信息披露：用專業(yè)的人做專業(yè)的事，將責(zé)任明確到人

4、監(jiān)管對(duì)關(guān)聯(lián)交易管理的強(qiáng)制性措施

--E級(jí)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開展授信類、資金運(yùn)用

--對(duì)違規(guī)人員可以采取行業(yè)通報(bào)、責(zé)令機(jī)構(gòu)問責(zé)

--直接對(duì)機(jī)構(gòu)及董監(jiān)高進(jìn)行問責(zé)（雙罰制）

三、構(gòu)建“四位一體”的關(guān)聯(lián)交易治理體系

1、行政監(jiān)管

--向數(shù)智化進(jìn)階，數(shù)據(jù)被動(dòng)填報(bào)向數(shù)據(jù)主動(dòng)抓取轉(zhuǎn)型

2、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控

--從單維向多維進(jìn)階，建立強(qiáng)大的關(guān)聯(lián)交易信息平臺(tái)，將人的控制降到最低

3、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督

--信息共享，請(qǐng)人民監(jiān)督

4、技術(shù)進(jìn)步對(duì)關(guān)聯(lián)交易線上化的必然要求

--問題圖形化，以點(diǎn)-線-面的形式揭示問題的底層邏輯和因果

--數(shù)據(jù)畫像。關(guān)注關(guān)鍵點(diǎn)、關(guān)鍵人和關(guān)鍵事

四、正確應(yīng)對(duì)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)場(chǎng)檢查

1、銀保監(jiān)會(huì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法》解讀

案例：向美軍學(xué)基本戰(zhàn)術(shù)，戰(zhàn)前培訓(xùn)功守道

2、從迎檢工作組到提供相關(guān)資料

案例：某金融機(jī)構(gòu)對(duì)抗檢查案

3、對(duì)迎檢人員的紀(jì)律要求

案例：某干部晉升考察期間重大泄密案

4、銀保監(jiān)現(xiàn)場(chǎng)管理的兩大殺手锏

--基于大數(shù)據(jù)的全樣本精準(zhǔn)定位

--監(jiān)管訪談：我和你好好說話，你不要以為我好說話

5、關(guān)于迎檢復(fù)盤

--五種常用的復(fù)盤方法論

6、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的自我保護(hù)

案例：從管住自己的嘴到管好手下的人