民法典下信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控

課程大綱

一、借款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）借名貸款和冒名貸款導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

借名貸款與冒名貸款的區(qū)別。

冒名貸款導(dǎo)致的借款合同無(wú)效性及擔(dān)保無(wú)效。

案例：某借款合同被認(rèn)定無(wú)效后，擔(dān)保人的責(zé)任承擔(dān)。

（二）借款企業(yè)實(shí)際控制人的識(shí)別

控股股東和實(shí)際控制人的區(qū)別。

實(shí)際控制人識(shí)別案例。

實(shí)務(wù)中如何識(shí)別實(shí)際控制人。

（三）印章真實(shí)性的法律效力

法定代表人越權(quán)辦理借款的有效性。

虛假印章是否必然導(dǎo)致借款合同無(wú)效。

案例：某企業(yè)法定代表人偽造印章騙取貸款案。

表見代理。

九民紀(jì)要關(guān)于蓋章行為的法律效力。

（四）借款合同利率約定

民法典關(guān)于利息約定的法律規(guī)定。

借款利率的最新規(guī)定。

二、保證合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）保證擔(dān)保獨(dú)立性的約定有效性

《擔(dān)保法》與《民法典》就獨(dú)立擔(dān)保有效性的區(qū)別。

民法典和九民紀(jì)要關(guān)于保證擔(dān)保獨(dú)立性約定有效性的規(guī)定。

（二）保證主體的有效性

可以保證的主體。

案例：某農(nóng)業(yè)集團(tuán)提供擔(dān)保無(wú)效案例。

可以作為保證人的其他組織的要求。

主合同有效但保證合同無(wú)效時(shí)保證人的責(zé)任承擔(dān)。

（三）以公益為目的的組織為保證人的有效性

私立醫(yī)院、民辦學(xué)校擔(dān)保的有效性。

（四）一般保證和連帶保證

《擔(dān)保法》與《民法典》就未約定保證方式時(shí)，默認(rèn)保證方式的區(qū)別。

（五）保證期限

《擔(dān)保法》與《民法典》就保證期限約定不明時(shí)，默認(rèn)保證期限的區(qū)別。

是否可以約定3年及以上的保證期限。

訴訟時(shí)效中有關(guān)保證的規(guī)定。

（六）公司保證的法律效力

公司法第16條就公司對(duì)外擔(dān)保的規(guī)定。

案例：某公司為股東擔(dān)保無(wú)效案。

對(duì)公司法16條的有關(guān)審判說(shuō)明。

（七）夫妻一方借款和對(duì)外保證的效力

民法典關(guān)于夫妻一方對(duì)外借款的舉證責(zé)任分配。

離婚對(duì)夫妻共同債務(wù)的是否共同承擔(dān)。

夫妻一方對(duì)外保證時(shí)另一方是否需要承擔(dān)責(zé)任。

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（八）新貸還舊貸對(duì)擔(dān)保效力的影響

借新還舊時(shí)保證人更換帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

借新還舊貸款的用途書寫中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

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（九）主合同延期對(duì)保證效力的影響

民法典就主合同變更對(duì)保證責(zé)任的影響。

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（十）債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證效力的影響

民法典與擔(dān)保法就債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)是否需要通知的區(qū)別：債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對(duì)保證人有效，認(rèn)可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效力。

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（十一）保證人之間的追償

擔(dān)保法與民法典就保證人的責(zé)任的區(qū)別。

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三、抵押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）抵押物的有效性

民法典與擔(dān)保法相比，可以作為抵押物的財(cái)產(chǎn)的變化。

集體所有土地的使用權(quán)等可否抵押。

營(yíng)利性的民辦學(xué)校或醫(yī)院名下的教學(xué)設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施是否可以抵押。

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（二）未成年人財(cái)產(chǎn)抵押的有效性

未成年人的房屋是否可以作為抵押物。

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（三）夫妻財(cái)產(chǎn)抵押的有效性

登記在一人名下的房產(chǎn)抵押是否需要夫妻雙方簽字。

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（四）土地和建筑物分別抵押的效力

九民紀(jì)要就土地和建筑物分別抵押的規(guī)定。

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（五）租賃對(duì)抵押的有效性影響

就租賃關(guān)系對(duì)抵押權(quán)的影響，民法典與擔(dān)保法規(guī)定的區(qū)別。

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租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。

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（六）借新還舊時(shí)的抵押效力

新貸用于歸還舊貸后，舊貸上的擔(dān)保物權(quán)尚未進(jìn)行涂銷登記，是否對(duì)新貸款產(chǎn)生影響。

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四、質(zhì)押合同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）存單、活期存款質(zhì)押的效力

存單質(zhì)押前的真實(shí)性審核及核押要求。存單密碼真實(shí)性認(rèn)證對(duì)質(zhì)押有效性的作用。

案例分享。

活期存款質(zhì)押時(shí)的賬戶標(biāo)記。

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（二）票據(jù)、股權(quán)質(zhì)押有效性

票據(jù)質(zhì)押時(shí)真實(shí)性和背書連續(xù)性的認(rèn)定。

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股權(quán)質(zhì)押的規(guī)定。

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（三）應(yīng)收賬款質(zhì)押

應(yīng)收賬款質(zhì)押時(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)性的確定。

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如何理解《民法典》第440條中的“現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”。

應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的有效性。

應(yīng)收賬款重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)

民法典下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押超級(jí)優(yōu)先權(quán)。

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（五）混合擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)

混合擔(dān)保時(shí)的擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)先后的約定對(duì)擔(dān)保效力的影響。

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混合擔(dān)保下，第三人提供物的擔(dān)保，一人擔(dān)保后，是否可以向保證人追償。

五、貸后擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）抵押物被轉(zhuǎn)讓

抵押物狀態(tài)的跟蹤。

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抵押物帶押轉(zhuǎn)讓：民法典與物權(quán)法的區(qū)別。

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（二）抵押房產(chǎn)拆遷

抵押房產(chǎn)設(shè)計(jì)拆遷的處理。

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（三）抵押權(quán)與居住權(quán)的優(yōu)先權(quán)

本人房屋居住權(quán)與抵押權(quán)的優(yōu)先權(quán)。

他人房屋居住權(quán)與抵押權(quán)的優(yōu)先權(quán)。

案例分享。

（四）抵押貸款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓

九民紀(jì)要就抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。

案例分享。

（五）抵押物的查封

抵押物查封后的處理規(guī)則。

案例分享。

最高額抵押如何防止因查封導(dǎo)致抵押無(wú)效。

案例分享。

（六）抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的清償順序

多頭抵押的抵押物處置。

案例分享。

民法典與物權(quán)法就抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)同時(shí)存在清償?shù)膮^(qū)別。

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（七）借款人死亡時(shí)的債務(wù)處理

《民法典》關(guān)于借款人死亡繼承規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。

案例分享。

（八）債權(quán)人的撤銷權(quán)

撤銷權(quán)的含義。

撤銷權(quán)的行使時(shí)間要求。

可以撤銷的情形。

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