銀行合規管理和案件防控

課程背景：

合規管理和案件防控是確保銀行業務長遠健康發展的最重要措施，銀行必須高度重視。怎樣有效地做好合規管理和案件防控，這是銀行各級管理者非常關心的一個課題。

課程收益：

本課程通過合規案防環境管理的講解，重點剖析了銀行應該怎樣做好管理者和員工的履職、制度流程建設、合規溝通、營業環境管理、信息系統和合規檢查保障，確保合規有效，防控案件風險；并通過重點業務（如信貸、票據、同業等）合規管理案件防控的深度解析，讓學員掌握合規管理和案件防控的措施和方法。

授課對象及授課方式

高層分管領導，業務部門和合規部門的負責人，分支機構負責人負責人，相關業務管理人員。

面授。

課程大綱

一、合規和案防環境管理

合規和案防環境管理

合規風險管理的重點之一是管好內部控制環境。案件的發生多為疏于事前預防，導致隱患不斷擴大的結果。

1. 董事會、高級管理層合規工作有效履職

? 案例：包商銀行被接管的啟示，銀行高管應怎樣定位好銀行和自己的履職。

1) 彼得德魯克的平靜管理名言對管理者的啟示。

2) 董事長應如何履行合規管理職責，高級管理層應如何履行合規管理職責。

3) 董事長和管理層應怎樣抓好自己的專業學習。

4) 董事長和管理層應怎樣監督中層管理部門合規和案防工作履職和合規制度執行。怎樣確保分管領導首先是合規業務管理的領導者，其次才是行政領導者（但實踐中往往相反）。

5) 高級管理層應怎樣協調好業務發展與合規管理間的關系。

2. 銀行相關部門的合規工作履職

? 案例：從某農商銀行各部門的工作計劃總結，分析合規相關部門履職。

1) 合規部門應如何做好自身的履職，怎樣建議其他部門履職。

2) 各業務管理部門怎樣指導員工有效履職。

? 案例：某信貸主管怎樣指導客戶經理開展貸款調查。

3. 員工管理及合規溝通

1) 機構和員工間相互制衡機制

l 上下機構間的制衡機制

? 案例：從幾個信貸業務案例看信貸管理部門對支行（網點）的制約。

l 部門間的制衡機制

? 案例：某信貸人員利用受托支付中柜面審核無效挪用信貸資金。

2) 員工合規能力管理

l 重要部門的負責人（關鍵少數）專業勝任能力對合規管理的極端重要性。

l 各類部門負責人怎樣去對接監管部門的制度和檢查監督。

? 案例：某行因配合反洗錢檢查不力，導致被監管重罰。

l 銀行員工勝任能力是《商業銀行內部控制指引》的相關規定。

? 案例：某銀行持續堅持定期下發輔導資料。

? 案例：某銀行的《業務問題集》。

l 提升員工素養措施：建立的員工業務能力提升的制度，建立為員工開展培訓的機制，建立內訓師隊伍，定期組織員工考核業務知識和技能。

? 案例：某行柜員因未能識別存單偽造，而被冒領存款案。

l 怎樣開展員工的能力提升和習慣改變。

? 案例：某行的員工內訓。

3) 合規風險信息溝通

l 合規管理人員與員工、上司主動交流溝通是合規風險管理中的職責之一。

l 員工間在合規風險管理工作中的溝通需要專業化。

? 練習：支行主管發現工作中某業務存在制度方面的缺失時的溝通。

l 召開合規風險管控（合規方案、檢查報告等）會議的必要性和方法。

4. 營業環境管理

1) 銀行應在事前負責營造有助合規風險管理和案件防范的營業環境。營業場地應配備有助于風險防范的設備并確保正常運行。

? 案例：某行內外勾結，客戶資金被詐騙9千多萬元案。

2) 管理人員應落實人員負責輔助設備正常運行。

? 案例：監控系統運行不正常導致的后果--某網點客戶存款糾紛案。

3) 銀行總部對支行營業的管控程度對合規風險和案防工作的重要性。

4) 集中管理主要體現在集中控制和審批事項：開戶、內部賬務，事后監督，銀企對賬，同業往來管理，票據承兌、貼現、轉貼現，現金調撥、憑證調撥。

? 案例：從某行營業部主任F累計挪用開戶單位資金1.62億元案，看對賬集中管理的意義。

? 案例：某行首次辦理票據質押業務因背書不連續，導致被詐騙。

5. 制度和流程建設

1) 銀行應當建立健全合規和內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度。

? 案例：某行掛失業務的制度缺陷；某行存款人死亡后款項支取的制度缺陷。

? 案例：某農商行某業務管理部門自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%，看制度建設能力的重要性。

2) 管理人員應關注的制度建設事項：新業務上線是否有配套制度？有無對上級有關制定實施細則？制度更新是否及時？有無定期評估？是否存在員工操作無據可依的情況？

3) 行領導（董事長、行長等）應（或授權審計等部門）確認制度的存在性，必要時抽查制度的有效性、可操作性。

4) 制度書寫方法。

? 案例：對比中英日三國的學生守則，怎樣書寫有效制度。

5) 合規風險管理人員應主動發現制度建設和執行中的問題。管理就是持續有效地監督制度執行。

6. 信息系統建設對合規的保障

1) 信息系統輔助控制合規風險的意義。

? 案例：某銀行因信息系統對凍結控制錯誤，導致被執法機關處罰。

2) 合規管理人員應主動發現計算機系統運行中存在的合規風險隱患：合規性、人為因素、輔助控制能力。

7. 合規檢查有效性管理

1) 合規檢查方案的重要性。

2) 檢查方案的制定方法。

? 案例：銀行承兌匯票業務的檢查方案。

3) 領導怎樣關注檢查的有效性，怎樣在檢查匯報中發現存在的問題。

二、重要業務領域的合規管理和案件防控

賬戶和反洗錢合規管理和案件防控

1. 存款證明書、詢證函、對賬單

1) 存款證明書簽發的前提。

? 案例：某行因虛假簽發存款證明書賠償600萬元。

? 案例：某行在出資人虛假出資的情況下出具驗資證明導致賠償1000萬元。

2) 詢證函的回執應注意的事項：保證金存款回復的真實性。

3) 對賬中心建立的重要性。

2. 反洗錢的合規管理

? 案例：某國有大行境外分行因合規被處罰2.15億美元。

1) 受益所有人的識別問題。受益所有人的識別對反洗錢和信貸業務、同業業務的共同作用。

? 案例：受益所有人識別的難點（共同實際控制人識別）案例分享。

2) 反洗錢管理的優秀實踐。優秀管理行案例分享。

信貸業務重要環節合規管理和案件防控

1. 農信系統貸款經營策略對案防的有效性

1) 做小做散是防案件風險的有效利器。

? 案例：某農商行“小而美”的貸款經營策略。

2. 貸款審核小組合理設計

1) 銀行高管要構建專業人員獨立審慎分析貸款管理的平臺。

2) 部分小銀行貸審委的設計成為高管用權的平臺。

3) 貸款審核小組的設計模式。

? 案例：某銀行的貸審小組設計。

3. 主體審查管理

1) 公司擔保有效性問題。

? 案例：某行因公司為股東擔保時未出具股東會決議，導致擔保無效。

2) 低級管理錯誤：借冒名貸款。

? 案例：某行客戶經理借客戶名義借款數百萬，無法歸還。

4. 擔保管理

1) 以貸還貸的擔保的合規管理。案例分析。

2) 同時有物的擔保和人的擔保時的合規管理。案例分析。

3) 貸款業務中的委托。

4) 存款質押時的狀態“公示”。

? 案例：某行用存款質押發放貸款時未有效標注信息導致質押無效。

保證期間（最長2年）與保證訴訟時效（3年）的區別，看怎樣管理訴訟時效。

5. 貸后管理問題

1) 企業狀態的跟蹤。

? 案例：某行因未及時跟蹤企業改制，導致催收無效，訴訟時效喪失。

2) 抵質押物的后續管理。

? 案例：某客戶用同一動產重復辦理抵質押，銀行及時處置避免損失。

3) 抵押的查封。

? 案例：某行動產抵押后，被其他法院查封，導致處置困難。

6. 貸款內部控制防內部案件

1) 怎樣對授信人員進行有效制約。

? 案例：某客戶經理利用銀行受托支付管理的瑕疵，挪用信貸資金1800萬元。

2) 怎樣通過制度和系統的有效設計防控內部案件。

票據業務合規管理和案件防控

3) 承兌時的合規風險控制。

? 案例：某支行副行長非法承兌匯票案。

? 案例：某行在票據承兌時的貿易背景審查不嚴導致擔保無效。

4) 貼現時的合規風險控制。

? 案例：某行因未能識別票據背書不連續導致賠償案。

? 案例：被背書人名稱是否記載對票據效力的影響。

5) 轉貼現（買斷、回購）時的合規風險控制。

6) 票據實物的保管。

? 案例：幾家大行的票據大案分析。

7) 票據業務的其他法律問題：遺失、過期付款等。

? 案例：某票據被惡意公示催告導致3年的官司。

同業業務合規管理和案件防控

8) 同業業務種類的管理。

9) 交易對手的管理。

? 案例：包商銀行的交易對手因按大額債權按比例償還導致損失嚴重。

10) 同業業務審批有效性管理。

? 案例：某市城商行通過同業通道發放股票質押貸款損失嚴重。

11) 同業大額資金交易的有效審批。

12) 銀行應建立怎樣的同業交易風險偏好、風險限額。

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