敏捷銀行的全渠道運營

本課程主要適用：網點型行長、管轄行行長、分行公司業務部和個人金融部

授課風格：

? 實戰導向，直擊疑難困惑，深入淺出，富有吸引力；

? 學員導向，注重互動交流，形象生動，富有感染力；

? 案例導向，突出實務操作，點評到位，富有生產力！

引子：隨著數字社會的不斷演進，當前各家銀行都走在轉型的道路上，面對資產數據化、行為線上化、邏輯可視化的趨勢，對業務場景自上而下進行全方位延伸，關于數字銀行、智慧銀行、未來銀行、開放銀行、敏捷銀行等新概念不斷涌現，那么經營機構應如何認識、適應、把握變化，運用新手段取得新的突破就成了重要的課題。

課程大綱/要點：

一、什么是開放銀行

1、定義：快速迭代、創新驅動、跨界整合、價值共享、組織賦能

2、工具：人工智能、區塊鏈、云計算、大數據

    3、用戶全生命周期運營：獲客、活客、留存、變現

4、Bank4.0時代：物理網點時代、電子渠道時代、移動互聯時代、開放銀行時代

5、數字化轉型的本質是研產供銷服各環節的敏捷化

（1）數字化研發，建立數據驅動的產品工廠

（2）數字化生產，敏捷化的系統建設模式來確保個性化業務批量化生產

（3）數字化運營，集中化和自動化交付來實現流程再造和員工行為數字化

（4）數字化營銷，場景驅動的智能營銷來精準互動交易

（5）數字化渠道，全渠道無縫連接來提升客戶體驗

6、實現開放銀行的方式

推進數字化轉型，抓住場景，從需求入手，實現敏捷開發

7、開放銀行的特征

體驗場景化、服務生態化、運營數字化、產品個性化、業務敏捷化

8、經營機構的定位

（1）了解開放銀行的構架

（2）尋找、構建場景和數字化資產

（3）實現全渠道運營

重點：銀行的轉型和發展趨勢

二、金融機構的場景生態建設

1、如何切入：戰略選擇、市場空間、生態格局、自身稟賦

2、建設路徑：流量創造、用戶打標、客戶轉換、價值挖掘

3、運營支撐：產品運營、內容運營、客服運營、安全防控

4、主要優勢：線下到線上端對端閉環對客服務、品牌優勢和高信任度

5、主要問題：場景不夠豐富、場景之間關聯不夠、場景與渠道整合不夠

6、關注重點：風險隔離、金融消保、技術迭代、考評機制、戰略定力

重點：了解中行、建行、招行、平安、光大、浙商銀行場景建設案例

三、銀行經營機構全渠道運營的內容

1、數字化獲客

（1）進入場景觸達客戶

（2）獲取社交行為數據做數字身份畫像

（3）以營銷數據分析閉環實現數據沉淀

2、體驗式促活

（1）營銷過程中的數據監控

（2）借助場景不同階段的營銷工具挖掘高并發和全時段的金融需求

（3）通過社交裂變讓客戶成為營銷助手

3、以線下賦能

（1）為營銷人員提供展業方案和工具

（2）對營銷效果做實時激勵

（3）到店客戶引流到線上運營

4、以內容留存

（1）內容創意平臺，使用正版素材的模板

（2）權益管理平臺，提供海量面向青年人的線上權益、保證權益有效發放、權益動態購買可避免浪費

     5、多維度變現

 （1）金融服務解決方案

（2）場景式非金融服務方案

重點：了解銀行全渠道運營

四、銀行金融機構全渠道運營的建設

1、目標

（1）更佳客戶體驗，以全渠道服務力量

（2）更優生態范式，B、C、G、F端

（3）更高協同效率，整合與開放

2、渠道

（1）圍繞C端場景，零售移動銀行+社交應用嵌入式開放銀行+金融產品超市+智能體驗網點

（2）圍繞B端場景，開放銀行自建平臺+嵌入式企業ERP+企業移動銀行+專營支行

（3）圍繞G端場景，開放銀行+共建平臺+移動銀行+網點

（4）圍繞F端場景

 3、關鍵

 （1）渠道提能

線下圍繞網點專營型和多元化組合布局，推動網點社交化，給與網點科技感

線上推進移動銀行端、業務智能化、場景多元化

利用遠程銀行提供高附加值服務、信貸工廠式無摩擦服務

線下尋找場景引入開放銀行端

 （2）渠道布局

零售業務轉型上，以移動銀行+開放銀行為主渠道，以APP內建+API外嵌來開發高流量、高價值場景

公司業務轉型上，以智能網點+電子銀行+開放銀行為主渠道，線下提升網點對公綜合經營和業務快速處理力量，線上布局交易銀行、投資銀行業務，開放銀行平臺上建設產業鏈金融場景

    機構業務轉型上，以開放銀行為主渠道，打造機構產品+金融場景

 （3）渠道協同

以流量為核心優化渠道空間

以場景為核心整合渠道服務

以生態為核心建設渠道平臺

    重點：了解銀行全渠道運營案例，掌握敏捷銀行的全渠道運營