經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險案件防控

經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險案件防控

課程背景：

近年來，我國經(jīng)濟持續(xù)了較長時間的低位運行，對商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生的不利影響顯而易見，我國商業(yè)銀行在金融業(yè)轉(zhuǎn)型的敏感時期，信貸風(fēng)險管控形勢嚴峻。近年來銀行出現(xiàn)了少有的貸款不良率和不良貸款余額雙升的不利局面。銀行信貸風(fēng)險案件頻發(fā)，關(guān)系貸款、人情貸款和冒名貸款等違規(guī)貸款現(xiàn)象屢禁不止。

當(dāng)前我國銀行業(yè)普遍存在風(fēng)險意識淡薄，風(fēng)險管理方法簡單缺乏系統(tǒng)性和科學(xué)性，內(nèi)控管理不到位，制度不健全，執(zhí)行不到位和監(jiān)管不力等嚴重問題。外部而言，客戶的整體償債能力下降，蓄意篡改信用信息、財務(wù)報表造假、重復(fù)抵押、惡意破產(chǎn)和跑路等逃債行為屢有發(fā)生，導(dǎo)致銀行債權(quán)懸空致風(fēng)險損失。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機構(gòu)必須認真思考的問題。銀行必須抓好案件風(fēng)險防控工作，進一步完善內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)，強化違規(guī)問責(zé)和案件報送制度。

培訓(xùn)對象：

銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

授課方式:

知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用

課程時間：兩天

培訓(xùn)目標：

了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的案件發(fā)生的領(lǐng)域和形式，重點從法律角度剖析風(fēng)險事件的起因。掌握銀行信貸風(fēng)險案件防控的措施與技能，控制銀行的授信風(fēng)險，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：

一、新常態(tài)下銀行的信貸風(fēng)險管理

1、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風(fēng)險防控壓力

2、信用風(fēng)險管理已經(jīng)上升為國家意志

3、“兩高一剩”及小微企業(yè)貸款風(fēng)險集中度過高壓力來勢兇猛

4、全流程信貸風(fēng)險管理成為當(dāng)今銀行的必然要求

二、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的新風(fēng)險案件分析與防范

1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

3、某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險案例分析與防范

4、某集團公司章程對外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險案例分析與防范

5、房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險案例分析與防范

6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險案例分析與防范

7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

8、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

9、施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例分析與防范

10、自然人以唯一住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險案例分析與防范

11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險的案例分析與防范

12、某信用社不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例分析與防范

13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例分析與防范

14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險案例分析與防范

15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例分析與防范

16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險案例與分析分析與防范

17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險案例分析與防范

18、一項債權(quán)兩項擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險案例分析與防范

19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險案例分析與防范

三、新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管控的整體思路

1、加強貸前調(diào)查工作

2、強化貸中審查工作

3、建立貸款事后預(yù)警及監(jiān)督系統(tǒng)

四、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新思路新方法

1、變貸前準入控制為貸后監(jiān)督預(yù)警控制

2、變靜態(tài)評價為動態(tài)管控

1）物流控制

2）現(xiàn)金流控制

3）信息流控制

3、信貸風(fēng)險管理由傳統(tǒng)模式向數(shù)據(jù)模式轉(zhuǎn)變趨勢

1）傳統(tǒng)風(fēng)控的邏輯思維

2）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的邏輯特點

課程總結(jié)