十九大后商業銀行風險監管新趨勢與新變化

課程背景

十四五規劃中明確強調，加強金融機構風險內控，強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動。毫無疑問，守住不發生系統性金融風險底線，是“兩會”強調的金融工作的重中之重。“兩會”再次從國家頂層設計層面，把金融風險防控放在國家戰略的突出位置。

金融監管將發生哪些新變化，“天價罰單”是否還會不斷產生，“隔靴搔癢”式懲罰是否已經成為歷史，商業銀行的治理結構該從哪些方面升級和完善，業務結構該從哪些維度進行調整，從業人員行為從哪些角度進行規范和管理，本次課程將給予一一解答。

課程收益

洞悉兩會金融監管政策方向，透析金融監管政策新特征和新變化，全面了解監管部門監管的著力點和發力點；先人一步采取風險防控措施，爭取市場競爭主動權。學習本課程，業務層面可以系統掌握風險監管的方向和重點。能夠有效識別公司治理、宏觀調控政策、影子銀行、交叉金融產品、侵害金融消費者權益、利益輸送、違規展業、案件操作、行業廉潔等方面的易發風險，并剖析這些風險產生的內生外化的原因，根據風險屬性與特點，制定不同的控制策略，確保業務開展符合監管要求，為銀行的健康穩定和可持續發展保駕護航。

培訓對象

商業銀行行長及中高層管理者、各業務網點負責人、信貸部、風險合規部高級管理人員

授課方式

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：兩天

培訓大綱

第一部分 十九大以后金融監管新特征

一、兩會關于金融風險防范精神解讀

1.      兩會關于金融風險防范方向與基調

2.      兩會關于金融監管的要求

二、十九大后金融監管新特征

1、造氛圍（注重營造風險監管文化氛圍）

1.      早發現、早預警、早干預

1)     恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責

2)     有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職

2、強基礎（實現四個轉變）

1)     從“三三四十”主營業務監管轉變為全業務范圍監管

2)     從總行層面監管轉變為各分行事業部及支行網點監管

3)     由事后監管轉變為全流程監管

4)     由傳統監管轉變為金融科技監管

3、固本質（兩個觸角延伸）

1)     由業務監管向黨風廉政建設延伸

2)     由日常運營管理向治理結構延伸

3)     治理結構違規被查處案例解析

案例1. 某聯社理事長嚴重違紀受黨紀處分案件解讀

案例2. 獨立董事超期任職被查處案件解讀

案例3. 某銀行行長濫用職權被判刑案件解讀

案例4.支行長收受賄賂被逮捕案件解讀

案例5.行長職務侵占終身禁業案件解讀

4、立體化（多層次多維度立體化監管模式已經形成）

1） 混合監管模式已經建立

?  銀監、證監、保監三會混合

?  審計、紀委、稽查共同發力

?  股東、銀行、銀行三位一體

2）中央地方聯合執法分工協作

?  銀監會監管規則制定（重大風險直接監管）

?  銀監局監管執行

?  各地銀監部門失職問責

5、重結合（四個結合）

1)     外部監管、內部監管結合

2)     常態化監管與隨機監管結合

3)     高科技手段與傳統手段結合

4)     智能監管與傳統人工結合

第二部分 十九大后金融監管新變化

一、加大業務監管處罰力度

1、銀監會史上最大罰單案例解讀

2、“三三四十”加大力度查處案例解析

1)     承兌匯票無真實貿易背景被處罰案件解讀

2)     支行長非法吸收公眾存款被公訴案件解讀

3)     行長違規發放貸款被免職案件解讀

4)     票據操作違規行長終身禁業案件解讀

5)     違規房地產貸款行政處罰案件解讀

6)     貸款三查不嚴行政處罰案件解讀

7)     越權審批行政處罰案件解讀

8)     發放零首付貸款被行政處罰案件解讀

9)     虛報報表隱匿不良被處罰案件解讀

10)   存貸掛鉤搭售保險被處罰案件解讀

3、十九大后“三三四十”監管查處新特點

1)     三違反查處的核心問題及防控措施

2)     三套利查處的核心問題及防控措施

3)     四不當查處的核心問題及防控措施

4)     十亂象查處的核心問題及防控措施

二、黨風廉政建設易發風險點及防范

1、基層黨組織建設易發風險點檢查

1)     一般性學習傳達多、研究解決問題少

2)     班子成員到基層指導工作很少過問黨建工作

3)     領導班子及其成員重業務輕黨建

2、執紀監督偏松偏軟，責任追究不力

1)     落實‘三轉’要求不到位，紀委書記兼職現象

2)     執紀審查不嚴以經濟處罰、組織處理代替黨政紀處分現象

3)     對違規違紀人員未作處理就批準其離職

4)     紀檢部門查問題和案件越多反要扣減績效，導致基層瞞案等現象

3、執行中央八項規定精神不嚴格頂風違紀

1)    機構臃腫問題

2)    違反中央八項規定（公款送禮、公款吃喝、公款旅游、違規列支福利費和業務招待費）

3)    違規搞建設、辦公用房面積超標

4、紀律規矩意識不強，選人用人不規范

1)     管理崗位職數管理不嚴，超標準核定高級經理

2)     違規提拔干部

3)     凡提必核要求執行不嚴，裸官清理工作不到位

4)     領導干部違規經商辦企業

5)     近親繁殖現象

5、黨風廉政建設查處案例解析

1)     違規收受同事禮金受處罰案件解讀

2)     銀行干部公車私用被查處案件解讀

3)     銀行職工公款旅游被處罰案件解讀

三、十九大后，全國金融工作會議精神的落地實施檢查力度將加大

1、三個任務執行到位情況檢查

1)     服務實體經濟

2)     防控金融風險

3)     深化金融改革

2、四項基本原則落實情況檢查

1)     回歸本源

2)     優化結構

3)     強化監管

4)     市場導向

四、十九大后，金融監管牢牢抓住業務合規這個龍頭

1、強化存貸款領域以權謀私問題的檢查

1)     基層機構負責人、客戶經理失職瀆職，盡職調查不到位

2)     不良資產處置方面不規范

3)     挪用、侵占或者詐騙客戶資金

2、強化集中采購等重點領域的檢查

1)    公開招標項目、金額占比小

2)    在購買科技類設備時人為干預未進行集中采購

3)    辦公用房重復裝修改造、邊施工邊增加項目

4)    外包業務項目多、金額大、缺乏有效監管

3、強化新興業務利益輸送問題的檢查

1)    理財產品、租賃保險等新興業務暗箱操作

2)    飛單私售問題

4、內控、合規風險體系建設方面的案例解析

1)     內控缺陷被罰1670萬案件解讀

2)     隱形回購掩蓋不良被處罰案件解讀

3)     同業違規被行政處罰案件解讀

4)     通道業務違規行政處罰案件解讀

課程小結