商業銀行信貸法律風險和不良資產處置法律風險

課程背景：

我國已經進入依法治國的快車道，隨著立法進程的加快，銀行的信貸業務的面臨的法律風險問題也日益突出，擔保法、物權法、合同法、公司法、新民事訴訟法、刑事訴訟法以及相關司法解釋的頒布，都對銀行信貸業務產生一定影響，尤其是新舊法律的銜接與沖突，給銀行傳統的信貸業務構成非常大的困擾，日益上升的法律風險給商業銀行的信貸資產造成較的損失已經明顯顯現。因此認真學習信貸法律風險知識，充分認識法律風險規律，對于減少法律風險損失，有效防范信貸業務法律風險，有著至關重要的作用。

培訓對象

分支行行長副行長、網點負責人、信貸部、風險合規部負責人等

課程目標

首先要系統學習信貸法律風險知識，強化受訓學員法律風險意識，掌握商業銀行常見的信貸法律風險種類和防范措施。規范商業銀行信貸業務人員法律行為，依法合規開展工作，最大限度地減少銀行信貸業務的法律風險。

授課方式:

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：兩天

培訓大綱：

第一部分 法律風險風險基礎知識

一、信貸法律風險概述

1.      什么是風險

2.      什么法律風險

3.      什么是信貸法律風險

4.      信貸法律風險防范的整體思路與方法

二、目前對商業銀行信貸資產威脅最大的幾種法律風險形式

1.      合同法律風險

2.      擔保類法律風險

3.      訴訟時效法律風險

第二部分 不良資產的處置方法與技巧

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時效法律風險管控

1)     時效風險案例解析

2)     郵寄送達的效力問題

3)     親屬代收的效力問題

4)     義務人不配合的處置方法

5)     超過兩年時效的補救措施

6)     賬戶直接劃款的效力

7)     自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8)     一次送達多個催款通知書的效力問題

2、高效催收的方法與技巧

1)     以物抵債的流質風險及倒貼風險

2)     申請支付令的好處及條件

3)     債務人失去償債能力時可否向其債務人直接主張權利

4)     借債不卻免除了其債務人的債務怎么辦

5)     發現客戶已經沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6)     什么情況下可能行使抵銷權

3、催收方式的法律風險

1)     當面催收的取證技巧

2)     信函催收的注意事項

3)     數據電文催收的注意事項

4)     公告催收的生效要件

5)     直接訴訟或報案的中斷效力

4、催收主體的法律風險

1)     債權人只向債務人催收是否也相當于向擔保人催收

2)     債權人只向擔保人催收是否也相當于向債權人催收

5、超過訴訟時效的補救措施

1)     達成新的還款協議

2)     在催收單上簽字、蓋章或摁手印

3)     自愿履行

4)     行使抵銷權

6、不良資產催收的方法與注意事項

1)     以物抵債的法律風險

2)     申請支付令的法律風險

3)     行使代位權的法律風險

4)     行使撤銷權法律風險

5)     行使不安抗辯權的法律風險

6)     申請抵銷權法律風險

7)     申請貸款人破產的法律風險

8)     協調借款人重組的法律風險

二、協議處置的法律陷阱與風險防范

1、流質條款的法律陷阱與風險防范

2、抵（質）押變賣真空的法律陷阱與風險防范

三、借新還舊的處理技巧與法律法規

1、借款人主體資格的法律風險

2、擔保人脫保的法律風險

3、擔保物重新登記的法律風險

四、實現擔保物權法律風險及其防范

1、擔保物出租對抵押權實現影響的案例解析

2、特權共有情形對抵押物權實現的影響案例解析

3、保證金質押不能扣劃的法律風險及其防范

五、法院訴訟的法律風險及其防范

1、抵押物被第三方申請法院查封的風險案例

2、防范抵押物被第三方查封時銀行應當如何作為

3、抵押物處置有哪些新規及操作要點

六、非訴手段催收的實際案例

1、提前處置快速反應的案例

2、借助他行消化風險的案例

3、區分情況分類處理的案例

3、代位追償實現擔保特權案例

4、支行協作成功催收案例

5、多方動員借力清收案例

6、黑名單壓制實施清收案例

課程總結