商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)訴訟法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

課程背景：

為解決不良貸款問(wèn)題，商業(yè)銀行多采用剝離、呆帳核銷(xiāo)、以資抵貸等政策性等各種處置手段。但對(duì)那些不講信用，惡意逃廢銀行債務(wù)的債務(wù)人，銀行往往選擇人民法院對(duì)有關(guān)當(dāng)事人提起民事訴訟。民事訴訟作為一種司法救濟(jì)手段，在相當(dāng)程度上保障和實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行的債權(quán)權(quán)益，減少了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，但是由于民事訴訟程序法律的繁瑣性和復(fù)雜性，商業(yè)銀行在民事訴訟中可能面臨一系列的程序性風(fēng)險(xiǎn)，就此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并加以防范，對(duì)商業(yè)銀行合理利用訴訟資源、實(shí)現(xiàn)訴訟目的具有重要意義。

培訓(xùn)對(duì)象

分支行行長(zhǎng)副行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理等

課程目標(biāo)

首先要系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握商業(yè)銀行常見(jiàn)的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開(kāi)展工作，最大限度地減少銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

培訓(xùn)時(shí)間：兩天

授課方式: 

知識(shí)講解、案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用 

課程時(shí)間：兩天 

培訓(xùn)大綱：

第一部分 法律風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

一、信貸法律風(fēng)險(xiǎn)概述

1. 什么是風(fēng)險(xiǎn)

2. 什么法律風(fēng)險(xiǎn)

3. 什么是信貸法律風(fēng)險(xiǎn)

4. 信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范的整體思路與方法

二、目前對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)威脅最大的幾種法律風(fēng)險(xiǎn)形式

1. 合同法律風(fēng)險(xiǎn)

2. 擔(dān)保類(lèi)法律風(fēng)險(xiǎn)

3. 訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)

第二部分 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)訴訟法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

一、 訴訟主體的風(fēng)險(xiǎn)及防范

1. 訴訟主體風(fēng)險(xiǎn)的主要形式

1) 訴訟主體不明確產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

2) 企業(yè)被吊銷(xiāo)《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

2. 訴訟主體風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1) 根據(jù)工商注冊(cè)登記情況和變化后的工商登記情況確定被告

2) 針對(duì)被吊銷(xiāo)《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的企業(yè)訴訟主體問(wèn)題

二、 商業(yè)銀行債權(quán)訴訟時(shí)效的風(fēng)險(xiǎn)及防范

1. 訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式

1) 對(duì)借款人債權(quán)主張超過(guò)了訴訟時(shí)效

2) 未在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利，致使保證責(zé)任免除

3) 未在法定期間內(nèi)對(duì)損害債權(quán)銀行利益的行為主張撤銷(xiāo)權(quán)

2. 超過(guò)訴訟時(shí)效的債權(quán)的保護(hù)措施

1) 與債務(wù)人簽訂還款協(xié)議

? 還款協(xié)議適用新的訴訟時(shí)效

? 合同中的所有約定不適用于新合同

? 債權(quán)人與主債務(wù)人達(dá)成的還款協(xié)議，并不能約束從債務(wù)人

2) 向債務(wù)人發(fā)出催收通知單

? 原合同的保證人仍然可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

? 保證人在催收通知單上簽字或者蓋章仍然可以行使時(shí)效抗辯權(quán)

3) 超訴訟時(shí)效確保擔(dān)保人不脫保的方法和措施

3. 訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管理的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題

1) 時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2) 郵寄送達(dá)的效力問(wèn)題

3) 親屬代收的效力問(wèn)題

4) 義務(wù)人不配合的處置方法

5) 超過(guò)兩年時(shí)效的補(bǔ)救措施

6) 賬戶(hù)直接劃款的效力

7) 自己在客戶(hù)賬戶(hù)上存款再扣除效力問(wèn)題

8) 一次送達(dá)多個(gè)催款通知書(shū)的效力問(wèn)題

三、 商業(yè)銀行在訴訟中的舉證責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)及防范

1. 債權(quán)人銀行舉證責(zé)任的兩個(gè)操作要領(lǐng)

1) 提出證據(jù)

2) 提供的證據(jù)要足以證明待證事實(shí)

2. 商業(yè)銀行證據(jù)收集的方法和措施

1) 訴前證據(jù)把關(guān)

2) 申請(qǐng)人民法院調(diào)查收集證據(jù)

3) 做好證據(jù)保全

4) 及時(shí)履行舉證責(zé)任

四、 商業(yè)銀行勝訴案件在執(zhí)行中的風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.及時(shí)訴訟

2.收集債務(wù)人的基本信息

3.充分行使訴訟權(quán)利

1) 強(qiáng)化訴前保全

2) 行使代位請(qǐng)求權(quán)和代位執(zhí)行權(quán)

3) 被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)被其它法院查封可要求法院按債權(quán)比例分配

課程總結(jié)