小微金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：

民營(yíng)中小微企業(yè)一直被定調(diào)為經(jīng)濟(jì)和就業(yè)的“穩(wěn)定器”，但由于缺乏金融支持，小微企業(yè)在融資中一直處于弱勢(shì)，信貸需求無法得到滿足，特別是100萬元以下的小微企業(yè)信貸需求更是難以滿足。今年全國兩會(huì)期間，許多國家政協(xié)委員為小微企業(yè)融資難、融資貴發(fā)聲。長(zhǎng)期以來，由于小微群體信用數(shù)據(jù)缺失，金融機(jī)構(gòu)難以完成有效的風(fēng)控和授信，導(dǎo)致融資難。小微企業(yè)天然帶有弱質(zhì)性、信用觀念不強(qiáng)，一提到這個(gè)群體普遍認(rèn)知就是高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益，貸款機(jī)構(gòu)要么不敢貸，要么以高利率覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)。解決信息不對(duì)稱問題是降低小微授信成本，減少授信風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。做好小微金融服務(wù)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵所在，也是商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的當(dāng)務(wù)之急。

訓(xùn)練對(duì)象：

銀行中高層管理者，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信貸部、市場(chǎng)營(yíng)銷部、法務(wù)部等高級(jí)管理人員

訓(xùn)練時(shí)間：1（天）

達(dá)到目標(biāo)：

了解小微金融創(chuàng)新的特點(diǎn)和規(guī)律，掌握小微金融創(chuàng)新的思路與方法，理清小微金融全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的脈絡(luò)，適應(yīng)小微金融新業(yè)態(tài)下風(fēng)險(xiǎn)管理的最新模式，提高小微金融創(chuàng)新的成功率，最大限度地減少小微金融的操作風(fēng)險(xiǎn)。為小微金融的健康穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

課程大綱

第一部分 小微金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理

一、 小微金融創(chuàng)新的六大新常態(tài)

1.     客戶新常態(tài)

1)     消費(fèi)中產(chǎn)、養(yǎng)老一族、城鎮(zhèn)新興客戶群體

2)     客戶在金融活動(dòng)中的行動(dòng)和預(yù)期已經(jīng)顯著改變

2.     渠道新常態(tài)

1)     電子銀行、手機(jī)銀行

2)     物理網(wǎng)點(diǎn)

3.     產(chǎn)品新常態(tài)

1)     從客戶生活痛點(diǎn)切入

2)     獲客過程的前移

4.     技術(shù)新常態(tài)

1)     移動(dòng)互聯(lián)

2)     云計(jì)算

3)     大數(shù)據(jù)

5.     競(jìng)爭(zhēng)新常態(tài)

1)     客戶獲取碎片化

2)     服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)化

3)     產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)整合化

二、 小微金融的五大差異化模式創(chuàng)新

1.      客群深耕型營(yíng)銷--“我的銀行”

2.      渠道創(chuàng)新型營(yíng)銷--“便捷的銀行”

3.      產(chǎn)品專家型營(yíng)銷--“專業(yè)的銀行”

4.      全面制勝型營(yíng)銷--“全能的銀行”

5.      生態(tài)整合型營(yíng)銷--“不僅是銀行”

三、 小微金融的創(chuàng)新營(yíng)銷

1.      思維方式的創(chuàng)新――批量營(yíng)銷（以批發(fā)的思路作零售）

2.      一圈兩鏈的整體營(yíng)銷思路與方法

1）有形商圈的營(yíng)銷成功案例與分享

2）無形商圈營(yíng)銷的成功案例與分享

3.      供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈批量營(yíng)銷整體思路

1）供應(yīng)鏈傳統(tǒng)營(yíng)銷的缺陷

2）供應(yīng)鏈融資模式下的營(yíng)銷思路與方法

第二部分、小微金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理操作實(shí)務(wù)
一、應(yīng)用大數(shù)據(jù)AI等技術(shù)做好小微金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、  打造智能移動(dòng)作業(yè)支持系統(tǒng)。

2、  豐富小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、  開展信貸工廠集中、切片式的審查、審批

4、  機(jī)器學(xué)習(xí)、模型驅(qū)動(dòng)、早期預(yù)警、有效傳導(dǎo)的監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，

5、  打造基于數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)一零售風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)

二、傳統(tǒng)風(fēng)控手段創(chuàng)新

1、  調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)容忍貫徹盡職免責(zé)解決不敢放和不能放的問題

2、  下沉重心時(shí)刻關(guān)注客戶需求確保信貸資源對(duì)目標(biāo)群體的精準(zhǔn)投放

3、  建立健全的小微信貸信用風(fēng)險(xiǎn)管控體系

4、  主動(dòng)篩選目標(biāo)客戶群體，強(qiáng)化客戶準(zhǔn)入管理

5、  搭建風(fēng)險(xiǎn)技能分級(jí)體系，人力資源培訓(xùn)賦能業(yè)務(wù)高效發(fā)展

三、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)快速識(shí)別技術(shù)創(chuàng)新

1、關(guān)注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

四、大數(shù)據(jù)在小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

1、  基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸前盡職調(diào)查技術(shù)

2、  基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸中審查技術(shù)

3、  基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸后檢查技術(shù)

4、  基于稅務(wù)大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警技術(shù)

五、大數(shù)據(jù)為小微金融創(chuàng)新營(yíng)銷提供了新的可能

1、  發(fā)票大數(shù)據(jù)為區(qū)域小微企業(yè)全名單

2、  稅務(wù)大數(shù)據(jù)為客戶準(zhǔn)入全面篩查

3、  信用數(shù)據(jù)歸集

六、大數(shù)據(jù)在小微金融貸中審查中的成功范例

1、  發(fā)票信息為區(qū)域小微企業(yè)全名單

2、  稅務(wù)信息為客戶準(zhǔn)入全面篩查

3、  信用數(shù)據(jù)歸集

七、大數(shù)據(jù)在小微金融貸后預(yù)警中的成功范例

1、  小微動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)變化預(yù)警

2、  供應(yīng)鏈變動(dòng)預(yù)警

3、  負(fù)面信息動(dòng)態(tài)預(yù)警

八、小微金融風(fēng)控創(chuàng)新實(shí)證案例

1、臺(tái)州銀行小微金融風(fēng)控模式創(chuàng)新實(shí)證

2、民生銀行小微金融風(fēng)控模式創(chuàng)新實(shí)證

課程小結(jié)