全面風險管理框架下的信貸風險管理

課程背景：

隨著商業銀行改革進程全面提速以及國內金融市場全面開放的來臨，中國商業銀行在當前的經濟形勢下，不斷調整經營管理思路，加快市場拓展步伐，實現持續穩健發展，城市商業銀行必須夯實內部管理，在經歷了全球性金融危機的洗禮后，隨之而來的是更為嚴格的監管要求和更為嚴峻的生存挑戰。銀行快速發展的同時，積累了很多的風險，銀行不良率和不良貸款余額持續增長，銀行的信貸資產質量出現明顯下降。

一方面，銀行為搶占市場份額必須保證一定的貸款增量，另一方面，貸款不良率及不良貸款余額又出現大幅增長，銀行信貸資產的風險隱患也越來越多地暴露出來。加強逾期貸款管理，加大應收賬款的催收力度刻不容緩。

本課程定位在培養信貸人員風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規范操作流程、強化制度建設，學習并掌握信貸風險防控的重要技術與方法。

培訓對象：

銀行中高層管理者，信貸部、風控部、合規部、市場部等部門負責人

授課方式:

知識講解為主、結合案例分析討論、互動交流、多媒體運用等

課程時間：兩天

培訓目標：

了解商業銀行全面風險管理基本知識，學習全面風險管理框架下的銀行信貸風險管理，理解銀行信貸業務全流程風險形式及其特點，掌握各環節中的風險防控措施與技能，應用現代先進的風險管理理念和方法，保障銀行信貸資產的安全，為商業銀行的可持續發展保駕護航。

培訓大綱：

一、我國商業銀行信貸風險管理的現狀及困惑

二、全面認識商業銀行的風險內控

1、內控的基本知識和理念

1）什么是內控

2）風險內控的目的是什么

3）內控控什么

4）誰來控制

2、商業銀行風險內控的核心內容

1）商業銀行風險內控的五大目標

2）商業銀行風險內控的五大原則

3）商業銀行風險內控的五大要素

4）商業銀行風險管理的五大策略

三、信貸業務的關鍵風險點及其防控

1、借款人主體資格的風險控制

2、貸款人未在有效期間內主張權利

3、合同簽訂中的法律風險

4、抵押權與租賃權沖突的風險

5、擔保人對外擔保有限制性規定的風險

6、將不得抵押的財產作抵押的風險

7、未辦理抵押登記的風險

8、以他人財產作抵押的風險

9、未經共有人同意把共有財產作抵押的風險

四、全面風險管理框架下的信貸管理整體流程

1、嚴格貸款三查操作流程

2、夯實信貸風險管控的三道防線

五、貸前調查盡職

1、客戶盡職調查的內容和方法

1）客戶數據的收集渠道和方法

2）銀行交易記錄調查

3）利益關系人調查

4）稅務工商等職能部門的調查

5）協會及媒體方面的信息收集和分析

6）客戶數據的分析技術

2、客戶財務狀況的調查

1）財務報表分析概述

2）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質

3）怎樣快速閱讀財務報表

4）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力

5）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力

6）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得

7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上

8）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款

3、客戶表外因素的調查

1）客戶的法人治理結構

2）客戶的內部控制

3）發展戰略與規劃

六、信貸風險的貸中管理

1、授權管理

2、流程控制

3、不相容職責的分離

4、強制休假制度

七、貸后管理中的風險管理

1、信貸風險的貸后預警機制

1）預警指標如何設定

2）如何應用數據庫有效進行風險預警

3）如何對重點客戶實施重點跟蹤

2、有效的貸款風險處置方式

1）貸款擔保

2）貸款風險補償金

3）自有流動資金比例控制

3、加強對執行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實施步驟

4、逾期應收賬款如何進行有效催收

課程總結