新形勢下銀行業金融機構亂象整治

課程背景

加強金融機構風險內控，強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，毫無疑問，守住不發生系統性金融風險底線，是“兩會”強調的金融工作的重中之重。“兩會”再次從國家頂層設計層面，把金融風險防控放在國家戰略的突出位置。商業銀行的治理結構該從哪些方面升級和完善，業務結構該從哪些維度進行調整，從業人員行為從哪些角度進行規范和管理，本次課程將給予一一解答。

課程收益

洞悉兩會金融監管政策方向，全面了解監管部門監管的著力點和發力點；先人一步采取風險防控措施，爭取市場競爭主動權。學習本課程，可以有效識別公司治理、宏觀調控政策、影子銀行、交叉金融產品、侵害金融消費者權益、利益輸送、違規展業、案件操作、行業廉潔等方面的易發風險，并剖析這些風險產生的內生外化的原因，根據風險屬性與特點，制定不同的控制策略，確保業務開展符合監管要求，為銀行的健康穩定和可持續發展保駕護航。

培訓對象

銀行行長及中高管理、各業務網點負責人、信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員

授課方式

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：2天

培訓大綱

第一部分 新形勢下金融監管新特征

一、兩會關于金融風險防范精神解讀

1.      兩會當中關于金融風險防范制定怎樣的政策方向與基調

2.      兩會關于金融監管有哪些具體要求

二、十九大后金融監管新特征

1、創氛圍（注重營造風險監管文化氛圍）

1)     早發現、早預警、早干預

2)     恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責

3)     有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職

2、強基礎（實現四個轉變）

1)     從“三三四十”主營業務監管轉變為全業務范圍監管

2)     從總行層面監管轉變為各分行事業部及支行網點監管

3)     由事后監管轉變為全流程監管

4)     由傳統監管轉變為金融科技監管

3、固本質（兩個觸角延伸）

1)     由業務監管向黨風廉政建設延伸

2)     由日常運營管理向治理結構延伸

3)     治理結構違規被查處案例解析

第二部分 深化整治銀行業市場亂象的主要內容及案例解析

一、公司治理不健全主要風險點及案例解析

1.      股東與股權方面

2.      履職與考評方面

3.      從業資質方面

4.      公司治理風險案例解析

案例1. 某聯社理事長嚴重違紀受黨紀處分案件解讀

案例2. 獨立董事超期任職被查處案件解讀

案例3. 某銀行行長濫用職權被判刑案件解讀

案例4.支行長收受賄賂被逮捕案件解讀

案例5.行長職務侵占終身禁業案件解讀

二、違反宏觀調控政策主要風險點及案例解析

1.      違反信貸政策

2.      違反房地產行業政策

3.      違反宏觀調控政策風險案例解析

2  違規房地產貸款行政處罰案件解讀

2  發放零首付貸款被行政處罰案件解讀

2  行長違規發放貸款被免職案件解讀

三、影子銀行和交叉金融產品主要風險點及案例解析

1.      違規開展同業業務

2.      違規開展理財業務

3.      違規開展表外業務

4.      違規開展合作業務

5.      影子銀行和交叉金融產品風險案例解析

2  廣發銀行因僑興債被罰7.22億-影子銀行案例解析

四、侵害金融消費者權益主要風險點及案例解析

1.      不當銷售

2.      不當收費

3.      侵害金融消費者權益風險案例解析

2  30萬存款變保險案

五、利益輸送主要風險點及案例解析

1.      向股東輸送利益

2.      向關系人員輸送利益

3.      利益輸送風險案例解析

2  某行長受賄利益輸送案

六、 違法違規展業主要風險點及案例解析

1.      違規開展信貸業務

2.      違規開展信貸業務案例

3.      違規開展信貸業務被處罰的主要原因

2  信貸資金回流并繳存承兌保證金

2  違規發放貸款

2  放松風險管理和授信條件

2  虛增存貸款規模

4.      違規開展票據業務

5.      違規掩蓋或處置不良資產

2  虛報報表隱匿不良被處罰案件解讀

2  票據操作違規行長終身禁業案件解讀

2  承兌匯票無真實貿易背景被處罰案件解讀

2  隱形回購掩蓋不良被處罰案件解讀

七、案件與操作風險主要風險點及案例解析

1.      員工管理不到位

2.      內控管理不到位

3.      案件查處不到位

4.      操作風險案例解析

2  支行長非法吸收公眾存款被公訴案件解讀

2  貸款三查不嚴行政處罰案件解讀

2  存貸掛鉤搭售保險被處罰案件解讀

2  內控缺陷被罰1670萬案件解讀

2  同業違規被行政處罰案件解讀

2  通道業務違規行政處罰案件解讀

八、行業廉潔風險主要風險點及案例解析

1.      業務經營方面

2.      信息管理方面

3.      黨風廉政建設查處案例解析

2  違規收受同事禮金受處罰案件解讀

2  銀行干部公車私用被查處案件解讀

2  銀行職工公款旅游被處罰案件解讀

第三部分深化整治銀行業市場亂象的總體思路與工作抓手

一、深化整治銀行業市場亂象必須處理好四個關系

1.      處理好“穩”和“進”的關系

2.      處理好短期化和常態化的關系

3.      處理好合規發展和金融創新的關系

4.      處理好防范金融風險和服務實體經濟的關系

二、2018年整治銀行業市場亂象的十大工作抓手及重點

1.      抓住服務實體經濟這個根本

2.      抓住完善公司治理這個基礎

3.      抓住影子銀行及交叉金融產品風險這個重點

4.      抓住依法合規經營這個著力點

5.      抓住金融消費者權益這個關鍵，嚴查

6.      按照“一案三查、上追兩級”的要求

7.      循序漸進，密切關注宏觀形勢和市場變化

8.      新老劃斷

9.      分類施策，堅持自查自糾從寬、監管發現從嚴

10.   堅持“靶向”治療和重點整治

課程小結