整村授信，打造農銀生態圈

課程背景：

在利率市場化與金融網絡化等多種因素的沖擊下，銀行傳統的金融模式面臨著前所未有的挑戰，加之銀保監會發布《關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》指出，回歸本源，深耕農區，清晰定位，精細經營,服務三農，發展農村普惠金融是當前我國金融發展的一個重要走向。嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）。

鄉村振興戰略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是新時代做好“三農”工作的總抓手。挑戰與機遇并存，農信機構轉變傳統經營模式，采用創新的信貸方式，充分發揮在農村市場長袖善舞的優勢，通過“整村授信”，銀行實現布局三農信貸，打通普惠金融“最后一公里”的金融扶貧計劃，構建農村市場金融生態圈，將為農信機構的基業長青注入新的活力。

課程時間：1-2天，6小時/天

課程對象：支行行長，客戶經理、信貸人員                                         

課程大綱

第一講：銀行業增城授信起源

一、整村授信釋義

1. 整（標準、集中、批量）

2. 村（市場、客群、集群）

3. 授（下沉、小額、主動）

4. 信（信用、授信、用信）

二、為什么我們要做整村授信

1. 外部形勢面臨挑戰

1）城鎮化推進加速

2）精準扶貧考核

3）銀行產品同質化

4）競爭手段價格化

5）網絡金融蠶食化

2. 內部壓力急需突破

1）客戶基礎較薄弱

2）營銷思維需轉變

3）產品結構單一

4）不良貸款攀升

3. 面臨的機遇

1）中央一號文件三農解析

2）廣闊的藍海

3）銀行營銷突破理論—第二發展曲線

三、整村授信工作思路

1. 本地與域外

1）分類推進

2）差異服務

3）空心村的解決方法

2. 工作量和效率

1）軟信息

2）硬信息

3. 線上線下

1）相融相生

2）揚長補短

4. 授信效率

1）231服務機制

2）服務渠道：駐村長效機制

5. 減低融資成本

降費/降利/隨借隨還

四、整村授信網格化與特攻隊

1. A類

2. B類

3. C類

五、整村授信3階段

1. 獲客階段

1）簽約覆蓋率

2）授信覆蓋率

2. 用信階段

1）用信轉化率

2）用信覆蓋率

3. 增信階段

1）增信轉化率

2）增信覆蓋率

六、整村授信日常管理機制

第二講：整村授信實戰步驟和關鍵點

一、整村授信全流程和步驟

二、參與人員

1. 銀行方

2. 銀行監管方

3. 村委

4. 村5老

5. 村民（剔除16種人不參與預授信）

三、氛圍構建和形式

1. 啟動儀式

2. 預授信村的宣傳、氛圍構建

四、整村授信表單、物料準備

五、存貸產品的定制

1. 田忌賽馬

六、等級評定（評審小組評定）

七、評級公示

八、預授信簽約儀式及發卡

九、憑卡放貸

十、貸后管理

十一、資料庫整理歸檔

十二、增村授信實施注意事項

1. 項目激勵、數據真實性檢查制度

2. 進村入戶注意事項

3. 入戶人員資料配合分工

4. 高效精準電子采集數據技巧

5. 先試點再推廣

6. 背對背評議注意事項

7. 物資配比

8. 外出打工人員授信技巧

9. 用信激活的秘籍

十三、整村授信的常見問題

1. 網格化管理，制度不完善

2. 整村授信人員力量不足

3. 缺乏合理的免責制度

4. 員工思維轉變難

5. 客戶信息采集難度較大