雙循環下重點行業營銷策略與對公業務營銷技巧

課程大綱

第一講：對公業務新形勢、新政策，雙循環

一、宏觀杠桿率穩定下的資金流量分析

1. 近期中央經濟會議下的明年八大任務

2. 主要國家杠桿率對比

3．我國宏觀杠桿率的問題與對策

4. 中長期資金流量分析與對公信貸分析

二、雙循環下對公業務分析

1. 中美競爭長期化成為兩國共識

2. 拜登政府政策-對內控制疫情重振經濟，對外加強聯盟壓制中國

3. 從新能源汽車政策上看我國雙循環

三、對公營銷思路

1. 常見對公營銷的5種方法

2. 對公營銷變化及各家銀行轉型應對

3. 從營銷案例看對公業務營銷思路

第二講：重點行業營銷

一、財政機構與財政業務

1. 財政存款的特點

2. 財政存款誘惑很大

3. 財政資金營銷的難點

問題一：財政國庫管理體制改革持續深化推進

問題二：盤活存量財政資金及專戶清理影響將進一步顯現

問題三：市場環境和客戶需求發生深刻變化

4. 財政資金管理體制改革前后對比：傳統財政資金管理體制——財政資金管理體制改革

5. 財政負責部門：預算處、國庫處、支付局、綜合處、社保處、經建處、企業處、預外處、金融處、教科文處、商貿處、行政政法處

6. 財政賬戶與支出

7. 財政存款營銷重點

二、軍隊業務

兩大序列：中國人民解放軍、中國人民武裝警察

1. 退役軍人事務部業務需求

2. 帶來的業務機遇及服務切入點

3. 退役軍人事務部業務需求

1）服務退役軍人事務的金融產品及服務

2）營銷重點

4. 主要產品及營銷

1）部隊銀行卡：軍人保障卡、退役金專用卡、工資卡輔卡、部隊單位公務卡

2）“軍銀互聯”現金管理系統

3）退役軍人服務局的合作

案例：某分行營銷省武警總隊獲取排他性合作

三、教育行業

教育業務分析：高校資金管理體制變革帶來銀行競爭格局重新洗牌，升級智慧校園建設持續進行中。

1. 學校上下游資金流轉圖分析

2. 主攻方向：幼兒園（新增多）、大學（規模大）

3. 客戶需求：系統服務、賬戶管理服務、代收學費、融資服務、抓上下游、個人客戶服務

四、衛生醫療行業

衛生醫療行業分析：抓住藥品耗材集中采購、取消醫用耗材加成等改革窗口期，介入公立醫院運行機制和薪酬制度改革。

1. 醫院重點資金分類、性質及來源分析

2. 營銷策略：項目融資→智慧醫院建設→上下游全面開發

3.主要產品及營銷：銀醫一卡通、智慧APP

五、批發零售行業

1）營銷思路：建渠引流+支持兩端

討論：公司降低采購成本，銀行都可以幫助什么？公司擴大銷售，銀行都可以做什么？

六、貿易行業

案例：某貿易公司票據業務項目

1）如何幫助客戶獲取更多利潤、節省資金

案例：中信銀行昆明分行“國內信用證+福費廷”貿易融資業務

討論：為什么人民幣升值趨勢下存款業務相對好做？

案例：汽車零配件公司“國內融信達”產品營銷

第三講：客戶需求挖掘與金融服務方案設計

一、客戶需求挖掘的三重點

1. 及時性——哪些渠道可以了解客戶的變化？如何發展企業內部的向導？如何通過向導收集資料、收集哪些客戶資料？

2. 深入度——以貸款需求為例，看客戶需求深入度的影響

3. 全面性——從資金管理需求、采購需求、銷售需求看精準產品匹配

二、用四個問題來診斷客戶需求

1. 狀況型提問

2. 困難型提問

3. 影響型提問

4. 解決型提問

三、影響客戶選擇銀行的標準

1. 針對已經有選擇標準的客戶如何做

案例：某縣財政局存款招投標項目

2. 針對無選擇標準的客戶如何做

1）幫助客戶制定選擇標準，突出我行優勢

四、設計金融服務四步法

第一步：鑒別客戶的基本特征

第二步：分析客戶需求，確定營銷目標

第三步：解決問題

第四步：制作金融服務方案

五、制作案例

案例：某機電設備公司授信方案

案例：某高速營銷項目

第四講：單戶獲客與批量獲客

一、尋找客戶的三大方向

1. 有貸戶續貸

1）維護有貸戶的制度：周、月、季度

2）如何讓客戶續貸

案例：當客戶提出要去利率更低的銀行貸款時我們怎么辦？

2. 存量戶轉化

1）優質結算類、代發類、繳稅類、高粘性、睡眠戶

2）現有客戶轉介紹（交易頻繁、交易數額大、近期新增交易）

3）通過銀承和貼現找尋客戶

4）私公聯動找尋客戶（使用移動互聯網快速發現公私聯動機會）

3. 外部客群拓展

1）銀證合作客群（平臺公司推薦、街道村委推薦客戶）

2）產業鏈客群（醫院行業的商票快貼案例）

3）商圈客群（線下商圈等陌拜）

4）互聯網平臺客群（企查查等軟件的使用）

二、基于批量授信的場景營銷

1. 銀證合作模式

招行南京分行政府采購供應商融資案例

2. 開發園區與科技園區

3. 專業交易市場

興業溫州市機動車交易市場項目

4. 商業街

遼寧交通銀行“五愛商圈”案例

5．商會、協會

泉州銀行商會合作模式——泉心會員貸

6、供應鏈

渤海銀行華潤萬家供應商融資方案案例

武漢交行醫藥行業商票快貼案例

蘇州銀行重機行業供應商應收賬款快捷變現案例

上海中行跨國公司商業匯票無追索貼現案例

撬動核心企業供應鏈營銷的三個方向

7、區域特色與新興行業

上海農商銀行環保行業批量營銷案例

第五講：客戶拜訪與信貸營銷

一、拜訪前的準備工作

1. 了解企業老板的性格、興趣

2. 了解企業經營現狀

3. 了解企業老板貸款偏好

二、約訪電話

討論：某行客戶經理預約拜訪電話

三、取得客戶的信任

討論：政采貸如何跨過前臺和財務，與老板溝通？

1. 如何回答客戶問我們今天上門的目的

視頻：《青瓷》電視劇片段，看開門見山營銷

2. 有技巧的贊美客戶拉近和客戶的距離

討論：初次拜訪獲得客戶信任視頻

3. 從行業切入打開客戶話匣子

案例：水果批發行業老板溝通

四、挖需求——按現狀分析行業需求

1. 從采購和銷售情況引導貸款需求

案例：調味品貿易企業貸款營銷

2. 出現資金缺口的常見原因

3. 企業貸款需求的三點法

痛點：新訂單采購

癢點：淡季備貨

嗨點：上下游資金周期不匹配

五、巧展示——按類型介紹展示產品

1. 鎖定利益交叉點

2. 有過貸款客戶：用數據對比

3. 初次貸款客戶：用案例證明

六、促成交——按情況使用談判技巧

1. 客戶意向信號判斷

2. 促使潛在客戶做出申貸決定的技巧

1）提供附加值服務

2）提供選擇

3）引導客戶做小決定

七、常見異議處理與談判技巧

1. 6種常見異議的處理場景

1）“我考慮考慮”——找到客戶顧慮點

2）“利率太高了”——多家銀行綜合成本分析

3）“期限太短了”——利率下降通道下的綜合成本分析

4）“我了解過你們行的產品”——探詢當時未辦理的原因

5）“我不需要貸款”——分析客戶經營中可能出現的資金缺口

6）“我貸了款，擔心自己還不上”——分析造成經營情況不佳的具體原因