小微產品營銷與風控

【課程背景】：

隨著銀行業市場競爭的加劇，各銀行紛紛推進零售轉型，零售信貸與財富、信用卡業務成為轉型路上的排頭兵，三架馬車并駕齊驅。在財富和信用卡發展同質化日趨激烈的情況下，信貸業務作為探路者，逐漸成為各個銀行應對市場變局的重要戰略之一。其中小微業務作為近年來銀行的重點關注領域，對銀行利潤的提升、客戶的獲取、綜合創利起到了舉足輕重的作用，但隨著業務發展的不斷深入，營銷人員技能的提升、如何深挖存量客戶資源、拓寬小微信貸業務獲客渠道及風險把控成為各家銀行亟需解決的問題，所以作為銀行人既要學習并利用創新思維與方法進行營銷，提高技能技巧，又要合理規避風險，進而實現利潤的最大化。

【課程特色】：

1、實戰性---課程內容清晰、簡潔、明了，上手輕松，做到招之即來，來之即戰，戰之即勝。

2、針對性---針對小微條線全流程人員量身定制，既包含營銷策略和技巧，渠道維護，又囊括風險把控與判斷。

3、互動性---采用多種互動形式，突出案例，結合工作情景，聚焦在實際工作中遇到的困難和疑惑，總結要點和話術。

4、反思性---透過問題看本質，通過問題反思全流程中各項動作是否實施到位，具有極強的代入感和實戰效果。

5、邏輯性---點面結合、層層滲透，從現象極問題挖掘問題的個根源，強調舉一反三，提高管理層的管理能力，提升一線人員的實戰能力。

【培訓對象】：小微條線全流程人員

【培訓單位】：國有銀行、股份制、城商行、農商行

【課程大綱】：

一、零售行業的變革與應對：

（一）銀行面臨的困惑

1、銀行零售轉型下的未來

2、應對與策略

3、信貸業務的發展趨勢

（二）營銷人員的迷茫

1、一線人員面臨的現實困難與解決之道

2、“互聯網思維”的啟發與應用

3、營銷模式的創新思維

（三）支撐團隊的作用

1、產品經理的“道”與“到”

2、審批人員的“精”與“經”

3、風險人員的“控”與“恐”

二、業務與渠道的深度經營：

（一）市場定位及精準營銷

1、 小微企業產品線

2、 小微企業客戶目標選擇

3、 異議處理

（二）渠道合作與營銷策略

1、自我與同業的剖析

2、渠道合作的組合方案

3、營銷策略七步法

（三）營銷體系的塑造與整合

1、公金戰略思維打造信貸體系化模式

2、建立渠道營銷的“一戶一策”

3、銷售流程及實戰技巧

三、風險的控制與聯防：

（一）小微企業特征及風險控制要點

1、小微貸企業的特點及主要風險

2、小微企業的風險控制要點

3、貸前、貸中、貸后的連貫性

（二）風險環節的核心要素

1、人是一切因素的起源

2、銀行審批的風險防控措施

3、聯防聯控機制的形成與實施方法

（三）保全措施與清收手段

1、保全措施

2、清收手段

3、面臨的法律風險