銀行業金融科技發展與沿革

銀行業金融科技發展與沿革

課程背景：

近年來，全球銀行業正經歷著前所未有的金融科技變革，這場變革給行業帶來了前所未有的機遇和挑戰。金融科技變革首先體現在移動支付領域和借貸領域，金融科技利用大數據和人工智能技術，實現了支付及借貸產品的創新。通過精準的信用評估和高效的資金匹配，實現了金融模式的更新裂變，迎來了爆發式增長。在感應支付/資產托管/客戶畫像/貸款風控/產品配置/自動化交易等多個領域，金融科技都將銀行從傳統的零售或對公結構向前推進了一大步，進入了智能化銀行的服務行列。

金融科技變革也帶來了諸多挑戰。首當其沖的是傳統金融營銷模式轉型和金融風險管理的挑戰。隨著金融科技的廣泛場景應用，銀行業面臨著更加復雜多變的風險環境。因此，中國銀行業需要建立金融科技創新的敏捷管理，并加以完善的科技化營銷模式和風險管理體系，確保金融科技的創新與應用能夠穩健推進。金融科技變革在產品端/營銷端/財富端都產生巨大連鎖效應，業務的快速迭代成為可能，展業場景應用也隨之衍生。在與其他金融同業的業務競爭中，金融科技的使用變成必要工具，成為同業競爭和客戶滿意度的重要選項。

銀行業需要積極擁抱變革、把握機遇、加強技術創新合作、注重風險管理、提升營銷服務質量、培養金融科技人才等方面的工作。只有這樣，銀行業才能在金融科技變革中立于不敗之地。

課程收益：

● 掌握3大金融科技應用領域，提升風險評估能力

● 學習5個創新案例，增強產品推廣策略

● 理解4個金融科技挑戰，提高風險管理效率

● 培養2種金融科技思維，優化決策流程

● 應用6個金融產品推廣技巧，增強客戶服務體驗

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行中高管理層、分支行班子成員、個金和對公管理層、財富中心、私行業務管理層

課程方式：講授+互動+案例+情景教學

課程大綱

第一講：銀行業金融科技的發展歷程

一、早期金融科技探索階段

1. 自動化技術的引入

1）手工記賬過渡到無紙化辦公

2）單機版系統封閉運作

2. 互聯網技術的初步應用

1）世貿加入后的全球信息交互標準

2）技術上要求的數據共享加強

二、金融科技快速發展階段

1. 移動支付與電子銀行的興起

1）卡式支付——移動支付——云閃付

2）機器終端——pos應用——app

2. 大數據、云計算等技術的應用

1）大數據領域的普及應用

2）云計算技術在銀行的普及應用

三、金融科技深度融合階段

1. 人工智能、區塊鏈等技術的融合

1）人工智能的發展進步

2）人工智能發揮的區域

3）區塊鏈技術的起源

4）區塊鏈技術在數字貨幣領域壯大

2. 金融科技在銀行業的全面滲透

1）人工智能在銀行業務中得到有效應用

2）機器識別客戶開始大面積使用

3）區塊鏈記錄客戶數據

案例：招商銀行在金融科技發力增長的案例

第二講：金融科技在銀行業的應用現狀

一、金融科技在支付結算領域的應用

1. 移動支付的具體應用

1）二維碼支付

2）小程序支付

3）APP支付

2. 跨境支付的具體應用

1）跨境數字支付

2）數字人民幣

3）區塊鏈與虛擬貨幣

二、金融科技在信貸融資領域的應用

1. 互聯網小貸的應用

1）螞蟻金融

2）微信貸款

3）第三方小貸平臺

2. 供應鏈金融的應用

1）供應鏈溯源

2）鏈主貸款

3. 商業保理/融資租賃的應用

1）訂單融資

2）應收賬款融資

3）企業征信查詢

三、金融科技在風險管理領域的應用

1. 大數據風控的應用

1）智慧城市

2）產業互聯網

2. 智能反欺詐的應用

1）黑名單體系

2）電信詐騙

四、金融科技在客戶服務領域的應用

1. 智能客服

2. 智能投顧

3. 智能終端

互動：金融科技在供應鏈金融環節上該如何應用？

第三講：金融科技對銀行業的影響與挑戰

一、金融科技對銀行業的影響

1. 提升效率、降低成本

2. 拓展服務渠道、提升客戶體驗

二、金融科技對銀行業的挑戰

1. 市場競爭加劇、傳統業務受到沖擊

2. 風險管理難度加大、技術風險增加

案例：平安銀行在金融科技管理下的展業模式變革

第四講：銀行業金融科技的發展趨勢

一、金融科技與銀行業的深度融合

1. 金融科技成為銀行業發展的重要驅動力

2. 客戶群體的精準畫像

3. 貸款客戶的風險識別

二、金融科技的創新應用

1. 銀行app端的自動收益顯示應用

2. 客戶投資評分系統的應用

3. 人工智能、區塊鏈等技術在銀行業的廣泛應用

三、金融科技的安全與合規

1. 加強金融科技的安全保障與合規管理

2. 智能防火墻系統加強保障

3. 銀行客戶數據的保全

4. 各級管理者的權限設定

互動：國內外銀行在發展金融科技方面有哪些不同？

第五講：銀行業金融科技的創新實踐案例

一、國內外銀行業金融科技的創新實踐

1. 國內外銀行在金融科技領域的成功案例

2. 招行的科技創新案例

3. 匯豐銀行的科技創新案例

4. 其他銀行和招行匯豐的對比

二、銀行業金融科技的創新分享

——金融科技在銀行業中的創新經驗分享

1. 客戶經理隊伍的使用經驗

2. 業務管理端的變化和成長

3. 分支行管理層的觀念變化

第六講：金融科技在銀行業金融產品推廣的應用

一、銀行業對金融科技復合型營銷人才的需求

1. 金融科技在貸款產品營銷的融合使用

2. 智能風控在小微企業貸款的融合使用

3. 復合型營銷人才的能力特征

二、高凈值人群的需求導向分析

1. 自動化產品配置模塊的生成和調整

2. 營銷隊伍應該具備的科技營銷能力模式

3. 踐行金融科技提升價值方面的努力

第七講：金融科技在銀行業的社會責任與倫理

一、金融科技在銀行業的社會責任

1. 金融科技對金融普惠的推動作用

1）金融的社區網格化

2）養老金融的普及實踐

3）普惠金融的有益衍伸

2. 金融科技在環境保護與可持續發展中的作用

1）綠色金融的持續成長

2）企業與銀行的金融科技共享服務

3）低碳銀行的標準化配置

研討：金融科技的下一步發展趨勢

課程回顧、重點解析，布置作業