至臻至美--高凈值客戶財富管理與資產配置

至臻至美——高凈值客戶財富管理與資產配置

課程背景：

伴隨著大財富管理時代的到來，推動著銀行的營銷工作不斷升級，客戶不斷增長的財富管理需求成為零售銀行業務的核心，誰能夠抓住產品、渠道和客戶，誰才能在激烈的同業市場競爭環境中脫穎而出！

然而，自2021年上半年開始，眾多銀行普遍反映“存款不好做，同業競爭大和產品不好賣”等營銷困難重重，與之相反的是，多家商業銀行的私人銀行卻出現了在信托業務上的井噴式爆發，由此，高凈值人士對風險管理和家族傳承規劃有了新的認識并日益重視，各家銀行在財富管理業務轉型的風口之下，通過什么產品和服務營銷來做好高凈值客戶開發和維護，已成為各家銀行的“角力點”。

課程收益：

●掌握篩選并鎖定潛力私行/高凈值目標客戶

●掌握收集和分析私行/高凈值客戶信息的技巧

●掌握私行/高凈值客戶需求引導與面談技巧

●掌握私行/高凈值客戶產品設計邏輯和架構

課程時間：1-2天，6小時/天

課程對象：私行理財經理、私行投資顧問、已取得AFP/CFP證書的理財經理

課程方式：課堂講授、案例解析、小組研討實操

課程大綱

第一講：銀行財富管理未來需要的服務模式

一、財富管理市場的競爭的改變

——大資管時代的到來

互動：存款為什么越來越難?

數據展示：大資管時代的幾何式發展模式

——四類金融機構在財富管理市場的優勢和劣勢

1）券商

2）保險

3）第三方理財

4）互聯網金融

——銀行在財富管理市場的優勢和劣勢

案例：招商銀行私人銀行的發展歷程

二、財富管理時代的四大機遇

機遇一：大客群

機遇二：大資金

機遇三：大需求

機遇四：大規劃

——財富管理時代客戶利益的回歸需要

案例：為什么客戶說“我不需要理財經理”?

三、財富管理時代下銀行需要的專業隊伍

1. 黃金五角搭檔

1）財富顧問

2）理財主管

3）理財經理

4）產品經理

5）客群經理

2. 優秀的財富顧問必備能力

1）財富顧問自身應具備的能力

——市場投研分析能力

——客戶標簽管理能力

——資產配置投研能力

2）財富顧問賦能應具備的能力

——市場數據整理能力

——客戶陪訪能力

——資產配置制作能力和資產檢視及再銷售能力

第二講：客戶財富管理基礎——資產配置

思考：資產配置和理財是一回事嗎？

一、資產配置前的準備——邀約準備

1. 目標客戶系統篩選

2. 目標客戶電話邀約

1）電話名單準備的三大事項：篩選標簽+切入理由+預期目標

2）電話邀約流程與常見異議處理

3. 營銷面談事前準備

1）理念準備

2）信息準備

3）工具準備

二、資產配置先傾聽——傾聽需求

1. 傳統KYC的現狀

2. 不一樣的客戶KYC

1）八卦、好奇的心態

2）不要先設終點

3）要寬度不要深度

練習：激發好奇心的聊天溝通

資產配置之常用工具

1. 馬科維茨的均值

2. 股債搭配比例模型

3. Black-Litterman模型

4. 標準普爾家庭配置圖

5. 美林投資時鐘

6. 草帽圖

7. EndowmentMode模型

8. 理財72法則

9. 4321法則

10. 黃金三原則

三、資產配置——標準化資產配置銷售十步流程

——根據需求設計方案（子女教育/養老規劃/基金組合/黃金/期權等衍生工具）

討論：資產配置方案怎么做？

討論：四徒取經歸來探討為實現“退休”生活該如何做資產配置？

1. 深入了解客戶背景

2. 確認客戶風險等級

3. 確定客戶投資目標

4. 梳理客戶資產情況

5. 資產配置組合建議

6. 資產配置報告呈現

7. 資產配置風險提示

8. 爭取成交完美執行

9. 定期檢視跟進管理

10. 用心維護超越期望

案例：結合私行客戶錢女士的案例整體展示十步流程全過程

第三講：客戶財富管理進階——家庭資產配置轉型（案例全解析）

——本章節結合私行客戶王先生的案例進行家庭資產配置轉型解析

一、背景與現狀

1. 家庭背景

2. 工作情況

3. 投資偏好

4. 家庭資產

5. 配置訴求

二、評估與診斷

1. 家庭財務狀況診斷與分析

1）資產負責表（工具）

2）收入支出表（工具）

3）財務分析

A. 債務負擔能力（公式計算）

B. 財務負擔能力（公式計算）

C. 盈利能力（公式計算）

D. 凈資產投資比（公式計算）

2. 家庭生命周期診斷與分析

1）家庭生命周期：建立期——成長期——成熟期——衰退期

2）王先生家庭生命周期及財富管理重點

3. 家庭資產各模塊診斷分析

工具：評估模型

案例：王先生家庭資產各模塊配置分析

三、調整與重配

1. 調整思路

2. 調整措施

3. 調整前后對比

第四講：客戶財富管理高階——私行客戶家族信托營銷全流程

一、鎖定目標客戶

1. 各大銀行私人銀行客戶標準

工具：私行客戶標準表格

2. 私行客戶面臨的五大風險

1）經營風險

案例：俏江南

2）婚姻風險

案例：世界首富離婚案

3）身份風險

4）人身風險

5）投資風險

二、收集和分析客戶信息

1. 家庭層面：家庭關系、資產狀況、身體狀況

2. 企業層面：資產代持、資產隔離、企業控制、子承父業

3. 資金層面：資產增值、集中管理、稅務籌劃

三、從銷售面談&需求引導進行私行客戶產品設計

1. 設立企業與家庭防火墻

2. 防范婚姻風險

3. 實現財富保值增值

4. 實現家族財產的傳承

5. 稅務籌劃

6. 公司經營

四、不同需求的私行/高凈值客戶營銷（案例分享）

1. 資金型客戶

2. 保險金型客戶

3. 多種需求疊加型客戶

演練：為你的高凈值客戶設計資產配置方案