新經濟形勢下高客群體投資暨消費行為分析

新經濟形勢下高客群體投資暨消費行為分析

課程背景：

隨著經濟環境的波動和稅務監管的加強，高凈值人群的財富管理觀念正在轉變。他們更注重財富的長期穩定與安全，而非單純的增長速度。在這一背景下，課程將專注于以下幾個核心領域：

財富安全與風險管理：強調資產配置的穩健性，優先考慮財富安全。

家族傳承規劃：重視財富的代際傳遞，確保財富合法合規地傳承。

全球資產配置：通過多元化投資策略，分散風險，同時考慮CRS等國際稅務影響。

稅務規劃與合規性：在金稅四期等監管升級下優化稅務負擔，確保資產透明度與合規性。

課程內容將涵蓋個性化和多元化的金融產品配置，包括股票、債券、私募股權等，以及定制化服務和風險管理工具。同時，我們強調財稅規劃的合規性、透明度，并提倡與專業顧問合作，以應對復雜多變的稅務環境，確保長期視角下的資產保護與傳承。通過本課程，高客人群將獲得適應經濟和法律環境變化所需的知識與策略。

課程收益：

● 運用2種客戶關系長期維護方法，增強客戶忠誠度

● 應用3種消費心理分析技巧，優化客戶服務體驗

● 掌握4種高凈值客戶畫像更新方法，提升客戶洞察力

● 理解5種個性化定制服務，滿足高客專屬需求

● 學習6種資產配置策略，增強財富管理能力

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：家族財富管理辦公室的高管/高級理財顧問；中外資商業銀行的分支行班子/私人銀行經理/客戶經理；基金信托券商等機構的管理層/財富管理顧問；第三方金融機構/理財機構的市場營銷管理層暨團隊長

課程方式：講授+演練+案例+互動

課程大綱

第一講：高客投資行為深度剖析

一、新經濟環境概覽

1. 中國經濟催生消費降級環境

2. 獲利渠道較以往萎縮

3. 政策變化因素影響較大

二、全球經濟新周期與財富管理的機遇

1. 全球化經濟發展不均衡，孕育局部機會

2. 中國周期緩慢下行，南方國家生機涌現

3. 多元化多渠道的財富管理方向

4. 科技變革催生新富豪和新中產

三、高凈值客戶畫像更新

1. 傳統高客的標準與2024新高客的資產標準

2. 高客的身份更新

3. 年輕高客和中老年高客的異同

四、Z世代與年輕高凈值人群的消費與投資新趨勢

1. Z世代的標準

2. Z世代和年輕高客的重合度

3. Z世代生活內容

4. Z世代的投資觀和價值觀

5. Z世代的處世哲學

案例：Z世代和奢侈品消費的聯系

6. 年輕高客的投資趨勢

研討：如何接近年輕高客群體

第二講：投資行為分析

一、投資偏好與風險承受能力

1. 高客風險判斷基準

2. 高客投資偏好與偏好評估

3. 高客風險承受能力

4. 風險承受能力評估

案例分析：科技股投資熱與風險規避

案例分析：地產投資的長尾效應

二、四種數字化投資工具的應用

1. 區塊鏈、數字貨幣對高客投資決策的影響

2. 數字貨幣和實體貨幣的轉換影響

3. 比特幣和以太坊的資產錨定

4. 跨境支付和資產轉移的數字化

三、六種資產配置策略

1. 中國資產的基準配置

2. 一級市場投資和二級市場投資

3. 債券投資

4. 不動產投資

5. 股權投資

6. 企業經營性投資

四、多元化與全球化配置

1. 香港為中心的國際資產配置

2. 美債為基礎的國際資產配置

3. 金融資產+企業資產的國際配置

4. 優質海外投資項目的類比

五、海外資產配置的案例研究

1. EB-5投資配置的研究

2. 新加坡家辦的配置研究

3. 離岸資產的配置研究

案例：新加坡家族辦公室的合規要求

第三講：消費行為與價值經營

一、消費趨勢與心理分析

1. 品質生活追求

2. 炫富轉型低調

3. 頂級奢侈品保值勝過普奢

4. 拉開階層的必需

5. 金融資產的增值轉向保值

案例：高端旅游、藝術品收藏的消費

6. 從心理需求轉向情緒需求

二、個性化與定制化需求

1. 消費不從眾

2. 教育和文藝領域小眾化

3. 關注個性本身

4. 需求導向滿足家庭需要

5. 社交化的獨特要求

三、定制服務在高凈值人群中的興起

1. 獨特需求

2. 金融方案的定制

3. 家族信托和中長期產品的定制

4. 全球化資產配置的高級定制

第四講：高客維護與價值提升

一、客戶關系的長期維護

1. 客戶維護是長期經營的獲利模式

2. 與客戶一起共同成長

3. 分析客戶人脈和資源的圈層資源

案例：私行客戶專屬活動與情感鏈接

二、高效溝通與需求響應

1. 效能拜訪

2. 私享活動設計

實戰模擬：高凈值客戶的投資與消費決策過程

小組討論與角色扮演：

1. 實踐客戶溝通與資產配置建議的制定

——客戶溝通實務演練、資產配置方案說明、方案調整、異議處理、引導成交、導師點評

2. 課程案例

案例1：科技富豪的全球資產配置：分析一位科技公司創始人如何在新經濟形勢下，通過多元化投資策略，平衡風險與收益

案例2：年輕高凈值人群的消費新趨勢：探討Z世代高凈值個體對可持續消費、體驗式消費的偏好，以及如何影響市場

案例3：家族財富傳承規劃：展示一個家族辦公室如何幫助高凈值家庭規劃財富傳承，包括資產隔離、教育基金設立等

分析：導師案例分析，并作參考說明

3. 課程小結

——課程回顧、重點答疑、課后作業布置、作業群跟進輔導