家庭生命周期與理財規(guī)劃

【課程背景】

人人都知道“你不理財，財不理你”。可面對種類繁多的各種理財產品時，廣大的投資者由于缺乏專業(yè)知識和一定的投資經驗，不知道選擇一個和自己風險承受能力與專業(yè)度相匹配的產品。可能會由于錯誤操作導致自己的金錢、時間、精力上的損失，給自己的生活帶來不同程度的影響。本課程依據(jù)生命周期理論用通俗的語言和大量的案例為大家講解怎樣給自己制定理財規(guī)劃。

【課程時間】

1天

【課程收獲】

1. 建立正確的理財觀念

2. 了解主流金融產品的功能與風險

3. 了解不同人生階段的理財需求

4. 學會自己設計主要的理財規(guī)劃

5. 避免誤入理財中的陷阱

【課程形式】

25%講述、25%案例分析、25%討論、25%演練

【課程對象】

普通投資者

【課程大綱】

課前熱身游戲：“我是大富翁”——財富現(xiàn)金流游戲

游戲分享：1. 理財?shù)闹匾裕?. 我認為在理財過程中有哪些關鍵的要素？

一、建立科學的理財觀念

1. 理財不是一夜暴富，而是有計劃的實現(xiàn)目標

案例分享：勵志青年如何在4年內科學理財實現(xiàn)買房愿望

1) 科學的規(guī)劃

2) 堅持“投資紀律”

3) 良好的心態(tài)

2. 風險小、收益高、時間快——投資“不可能三角”解讀

案例分析：2022年內蒙古某特大非法金融集資案件分析

3. 理財不等于單純的買支股票，而是“資產配置”

二、主要金融產品介紹

1. 理財中的“主食”：現(xiàn)金——沒有味道卻要吃得最多

1) 現(xiàn)金的重要意義——為什么叫“現(xiàn)金為王”？

2) 現(xiàn)金的表現(xiàn)形式——存款、貨幣基金、年金險等

2. 理財中的“蔬菜”：債券——味道平淡卻營養(yǎng)價值高

1) 債券的重要意義——提供穩(wěn)定收益

2) 債券也分三六九——國債、金融債券、企業(yè)債券的區(qū)別與選擇

3. 理財中的“肉食”：股票——味道鮮美卻不能多吃

1) 股票的高收益與高風險分析

2) 討論：我們適合投資股票嗎？

4. 理財中的“套餐”：基金——更適合上班族的理財工具

1) 基金的優(yōu)點：專家管理、分散投資、穩(wěn)健增長

2) 基金的分類解析

5. 理財中的“保鮮膜”：黃金——讓財富長期保值

1) 解讀“亂世黃金”？

2) 金首飾、紙黃金、黃金基金、金條、黃金期貨、黃金TD——到底怎么選擇？

6. 理財中的“救生圈”：保險——可以不用，不能沒有

給誰買？買多少？買什么險種？在銀行還是在代理人那里買？

三、誰也不例外的“生命周期”

1. 單身期

1) 特征

2) 理財需求：建立家庭

2. 家庭形成期

1) 特征

2) 理財需求：子女養(yǎng)育、教育

3. 家庭成長、成熟期

1) 特征

2) 理財需求：醫(yī)療保障、應急儲備、資產增值

4. 家庭衰老期

1) 特征

2) 理財需求：養(yǎng)老、醫(yī)療

四、理財規(guī)劃設計

1. 前期準備

1) 理財目標設置——想要達到什么目的

2) 風險偏好測試——對風險的承受能力

3) 可投資資金——應該拿出多少錢來合適

4) 流動性比率——應該保留多少流動資金

5) 最大虧損承受度——最多能虧多少錢

6) 家庭資產盤點——家庭資產負債表與現(xiàn)金流量表的制作與分析

2. 現(xiàn)金規(guī)劃：

1) 現(xiàn)金規(guī)劃的原則

2) 買房的還款方式比較——等額本息、等額本金

3) 貸款時間的正確選擇

4) 汽車貸款的注意事項

5) 案例學習：小馮夫婦的購房規(guī)劃

3. 子女教育規(guī)劃：

1) 不同階段教育成本分析

2) 涉及的金融產品分析

3) 案例學習：林主任的子女高等教育規(guī)劃

4) 現(xiàn)場演練：根據(jù)指定條件動手設計教育規(guī)劃

4. 保險規(guī)劃：

1) 意外保障設計

2) 醫(yī)療、疾病保障設計

3) 巧用保單貸款

4) 案例學習：馬老師的家庭保險規(guī)劃

5) 現(xiàn)場演練：為自己設計一個綜合的保險規(guī)劃

5. 投資規(guī)劃：

1) 巴菲特的建議——買一支指數(shù)基金，然后好好上班

2) 一定要學會“懶漢式”基金投資方式——基金定投

3) “永久投資組合”——以不變應對金融市場的“萬變”

6. 養(yǎng)老規(guī)劃：

1) 互動討論：我們有社保，還要做養(yǎng)老規(guī)劃嗎？

2) 當前中國養(yǎng)老現(xiàn)狀分析

3) 養(yǎng)老規(guī)劃“四步走”

A. 計算我需要多少養(yǎng)老金

B. 計算我能拿到多少養(yǎng)老金

C. 計算我缺少多少養(yǎng)老金

D. 選擇養(yǎng)老金融產品

4) 案例學習：何姐的養(yǎng)老規(guī)劃

5) 現(xiàn)場演練：為自己設計養(yǎng)老規(guī)劃

五、選擇安全的購買渠道，避免理財中的“坑”

1. 安全的理財平臺長什么樣？

工具應用：第三方理財平臺安全“照妖鏡”——企業(yè)風險查詢平臺

2. 選擇銀行理財產品“三看”

1) 看發(fā)行機構——是銀行發(fā)行還是銀行代理銷售

2) 看產品備案——小心，銀行理財產品也有“李鬼”

3) 看產品穿透——弄清楚我們的錢最終投向何處

3. 到底保不保本？——“貓膩”最多的理財收益描述

4. 復雜的，不熟悉的產品干脆別碰

5. 解讀保險銷售中的各種“坑”