課程背景：

近年來，銀保監會多次發文，一是要求金融機構在2025年前數字化轉型必須取得顯著成果。二是鼓勵金融機構有條件的設立首席數據官，應當建立一支滿足數據治理工作需要的專業隊伍，至少按年度對人員進行系統培訓，科學規劃職業成長通道，確定合理薪酬水平。三是銀行業金融機構應當建立良好的數據文化，樹立數據是重要資產和數據應真實客觀的理念與準則，強化用數意識，遵循依規用數、科學用數的職業操守。

2023年2月23日，騰銀財智聯合波士頓咨詢公司聯合發布《中國銀行業私域客戶經營白皮書2023》，文中明確：國內零售銀行經營正面臨新的發展階段，在以“增量為主”轉變為“增量與存量客戶并重”、客戶需求不斷更迭及監管政策驅動三重背景下，“存量客戶深度經營”將成為業績增長的新動力，深耕客戶價值已經成為行業破局的關鍵。銀行私域意識的覺醒，紛紛轉變客戶運營思路。零售銀行一方面需升級商業模式，從“以獲取客戶當期價值為核心”升級到“以獲取客戶全生命周期價值為核心”。另一方面，需升級運營模式，從“以達成單次交易為目標”升級到“以實現長期深耕為目標”，實現從高成本獲客轉移到培養目標客戶的信任關系，通過長周期客戶經營，獲取客戶的生命周期總價值。

數字化轉型背景下，銀行急需建立一支既精通業務、又熟練掌握數據分析技術的復合型人才隊伍，逐步提升各條線在數據的挖掘統計、量化分析、數據建模等方面數據應用能力。本課程從銀行實際的業務需求出發，結合銀行數據分析的實戰案例，講授常用函數應用、數據模型構建、客戶分群管理、數據場景應用，幫助學員掌握數據分析的框架、流程和技術，提升銀行從業人員數據分析能力，提高信貸營銷工作效能，從存量中提升銀行精細化管理水平。

課程收益：

ü 認識數據分析的重要性，追逐數字化轉型步伐

ü 掌握如何進行數據建模，分層營銷，讓數據變成數據資產

ü 通過輸出精準營銷名單，提高客戶經理營銷自信，提高信貸產能

ü 激發存量客戶管理意識，提升存量客戶管理能力與客戶綜合價值

授課對象：分管信貸高管、業務條線負責人、涉及數據分析的崗位、數據科技部、網點負責人

授課方式：互動式教學+數據應用流程與邏輯講解、現場輔導

授課時長：2天1晚

授課大綱：

一、 數據分析在銀行應用中的重要性與價值

1. 銀保監會明確數據治理的重要性

2. 存量客戶管理的重要性

3. 銀行的“大數據”與“小數據”

4. 銀行客戶類數據的“三不用”現狀

5. 束縛銀行數據應用的“枷鎖”

6. 用數據事實代替感性觀點

案例：該做的都做了，說明什么？

? 全行信貸業務覆蓋率

? 全行到期客戶續貸壓力測算

? 信貸業務發展痛點案例分析

二、 數據分析必修技能訓練

1. 常用函數

1) 計算系統日期與時間：NOW、TODAY

2) 提取時間：YEAR、MONTH、DAY、HOUR、MINUTE

3) 計算兩日前之差：DATEDIF 

4) 提取函數三兄弟： LEFT、RIGHT、MID

5) 查找與引用利器：VLOOKUP/HLOOKUP

6) 條件邏輯函數：IF/IFS

7) 銀行考核得分函數組

8) 批量建文件夾

9) ……

2. 常用功能

1) 分列的操作方法

2) 透視表的使用方法

實操：常用函數應用技巧

三、 數據分析思維與數據邏輯實例分析

1. 數據分析思維

1) 說事實，而不是觀點

2) 用客觀標準代替主觀判斷

3) 不預設立場

4) 演繹而不是歸納

5) 找出背后的邏輯

2. 四維分析法

1) 描述型分析

2) 診斷型分析

3) 預測型分析

4) 指令型分析

四、 數據分析思維與數據邏輯實例分析

1. 產能突破的基本邏輯

2. 案例：某銀行信貸營銷白名單落地思路

1) 白名單的生成邏輯與應用現狀

2) 構建白名單的分層分級模型

3) 白名單的內外部名單交叉匹配與管理營銷落地策略

3. 案例：2019-2022年貸款客戶流失分析

1) 流失客戶模型構建邏輯

2) 流失客戶分層分級營銷模型

3) 流失客戶的營銷動態變化

4. 案例：個貸客戶提額增信分析

1) 提額增信客戶模型構建邏輯

2) 提額增信客戶分層分級營銷模型

3) 提額增信客群營銷潛能判斷

5. 案例：按揭客戶交叉營銷分析

1) 住房按揭客戶不良占比分析

2) 住房按揭客戶模型構建邏輯

6. 案例：個體工商戶客戶分層分級營銷模型

1) 個體工商戶營銷潛力分析

2) 個體工商戶產品交叉覆蓋率與粘性分析

3) 個體工商戶價值提升積分管理設置邏輯

4) 個體工商戶分層分級營銷模型構建

7. 案例：收單商戶信貸覆蓋率與交叉營銷分析

1) 收單商戶貸款交叉營銷模型構建邏輯

2) 收單商戶貸款分層分級營銷模型

五、 數據分析現場輔導

  對每個小組進行現場輔導，保障每個小組可以產出《精準營銷名單》，輔導內容包含：模型搭建、函數應用、結構分析等。