疫情時(shí)代，不良風(fēng)險(xiǎn)全面控降的新策略、新模式、新打法

【課程背景】

ü 近三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險(xiǎn)，正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。

ü 與之相悖，疫情帶來貸款戶實(shí)質(zhì)性還款能力下降，社會(huì)面“躺平”心態(tài)帶來的逃債、不滿情緒上漲，無疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險(xiǎn)化解工作雪上加霜。

ü 老辦法解決不了新問題，本課程系基于對當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)、銀行、貸戶的穿透性分析，闡述新形勢下信貸風(fēng)險(xiǎn)防控、時(shí)效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過典型案例為中小銀行防控風(fēng)險(xiǎn)、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

【課程收益】

ü 政策設(shè)計(jì)：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實(shí)現(xiàn)溫情化債

ü 臺(tái)賬管理：遵循底層邏輯，簡易三分臺(tái)賬、還款增戶擴(kuò)面

ü 話術(shù)升級：基于穩(wěn)保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)

ü 手段多樣：遵守防疫要求，電短微清收、空地聯(lián)動(dòng)轉(zhuǎn)化等

ü 技術(shù)創(chuàng)新：順應(yīng)當(dāng)下形勢，清收結(jié)合營銷、識(shí)別化解債鬧

ü 方案模板：清收政策、專項(xiàng)活動(dòng)、話術(shù)工具等實(shí)戰(zhàn)工具箱

【課程對象】

ü 中小銀行經(jīng)營班子、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、清收中心、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理；

【授課時(shí)長】

ü 版本1：直播課+時(shí)長1.5小時(shí)+整體串講；

ü 版本2：內(nèi)訓(xùn)課+時(shí)長6小時(shí)+各要點(diǎn)精講；

【課程大綱】

第一部分. 三年疫情波動(dòng)，借貸雙方新變化與應(yīng)對措施

1. 疫情三年來，失信群體在擴(kuò)大化、劣變化！

ü 失信群體有所擴(kuò)大；

ü 還款能力有所下降；

ü 不滿情緒有所放大；

ü 賴賬能力有所提升；

2. 多種風(fēng)險(xiǎn)因素疊加，銀行不良清收太難了！

ü 疫情波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管行管將加大銀行不良容忍度；

ü 經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)信貸主體的整體收入負(fù)增長；

ü 法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，民法典及個(gè)保法對催收趨嚴(yán)規(guī)范；

ü 輿情傳播風(fēng)險(xiǎn)，某些意見領(lǐng)袖迎合失信群體訴求；

3. 銀行不良工作的痛點(diǎn)加劇惡化，全面升級！

ü 清收風(fēng)暴的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)加大的具體表現(xiàn)；

ü 司法清收及執(zhí)行難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 信貸資產(chǎn)的處置難度加大的具體表現(xiàn)；

ü 基層隊(duì)伍的清收意愿下降的具體表現(xiàn)；

ü 貸戶實(shí)質(zhì)性還款能力下降的具體表現(xiàn)；

4. 應(yīng)對挑戰(zhàn)，銀行清收策略重大調(diào)整建議！

ü 從清收存量到全面控降；

ü 從直接清收到間接清收；

ü 從強(qiáng)勢清收到溫情化債；

ü 從清收風(fēng)暴到誠信行動(dòng)；

ü 從應(yīng)收盡收到應(yīng)管盡管；

ü 從面談催收為主到空地聯(lián)動(dòng)結(jié)合；

ü 從薅羊毛式清收到三分臺(tái)賬管理；

ü 從單一還款政策到分類還款政策；

ü 從短期突擊活動(dòng)到長效還款管理；

ü 從只看結(jié)果指標(biāo)到關(guān)注過程指標(biāo)

第二部分. 應(yīng)對疫情，不良清收專項(xiàng)打法方案革新

1. 總行清收頂層設(shè)計(jì)

ü 提升小額現(xiàn)金清收業(yè)績的主要抓手；

ü 提升大額清收盤活業(yè)績的主要抓手；

ü 強(qiáng)化全行清收考核管理的主要指標(biāo)；

2. 專項(xiàng)清收政策設(shè)計(jì)

ü 總行制定精準(zhǔn)批轉(zhuǎn)政策的基本管理原則；

ü 針對“清零退據(jù)類型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

ü 針對“家人承接類型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

ü 針對“司法推進(jìn)類型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

ü 針對“承諾分期類型”的政策設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

3. 專項(xiàng)清收活動(dòng)策劃

ü 政銀聯(lián)動(dòng)做哪些活動(dòng)？

ü 貸收協(xié)同做哪些活動(dòng)？

ü 清收增戶做哪些活動(dòng)？

ü 誠信行動(dòng)做哪些活動(dòng)？

ü 大額紓困做哪些活動(dòng)？

4. 專項(xiàng)清收打法設(shè)定

ü 三分臺(tái)賬管理打法；

ü 惠民惠農(nóng)政策打法；

ü 空地聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)術(shù)打法；

ü 增戶擴(kuò)面技術(shù)打法；

ü 宣教訴調(diào)施壓打法；

5. 專項(xiàng)清收工具制作

ü 法律清收手冊；

ü 化債話術(shù)腳本；

ü 政策視頻文案；

ü 走訪裝備清單；

ü 續(xù)接時(shí)效工具；

6. 貸戶常見異議問題及化解

ü 因?yàn)橐咔槭裁炊甲霾涣?，沒有錢？

ü 不是不還，現(xiàn)在沒錢，我怎么還呢？

ü 全身都是病，沒法干活沒有收入？

ü 那么多人貸款，為什么只找我？

ü 這個(gè)錢都沒經(jīng)我手，我怎么還呢？

ü 這個(gè)賬早就豁免了，怎么還來找我？

ü 好好好，我盡力吧？

ü 我反正沒錢，隨你們搞？

ü 你給我出個(gè)紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還？

7. 反催收識(shí)別及應(yīng)對

ü 反催收利益鏈條解析

ü 反催收4大體系結(jié)構(gòu)

ü 反催收（債鬧組織）應(yīng)對

第三部分. 前置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范正常、關(guān)注類下遷

1. 建立“涉嫌逃廢債”灰名單臺(tái)賬，強(qiáng)化大走訪大排查機(jī)制；

2. 建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，強(qiáng)化情況核查及政策申請的管控機(jī)制；

3. 建立銀法調(diào)解模式，探索“信貸員+調(diào)解員”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制；

第四部分    清收新打法方案設(shè)計(jì)及實(shí)操案例（版本2）

1. 以惠農(nóng)惠民政策打法為例，實(shí)操流程參考

ü 本地清收政策制定

ü 專項(xiàng)宣傳物料清單

ü 活動(dòng)啟動(dòng)儀式流程

ü 清收行事歷（10天版/20天版/長效版）

ü 獎(jiǎng)懲+激勵(lì)+講評“加油站”

ü 復(fù)盤+萃取+復(fù)制“紅寶書”

2. 線上（課后）互動(dòng)提問

ü 學(xué)員根據(jù)授課平臺(tái)，可線上提問，或課后掃碼提問；老師給予線上解答。