中小企業的多元化融資與擔保公司的應對之道

培訓目標：中小企業是擔保公司的重要目標客戶和服務對象。但廣大的中小企業面臨著融資難、融資貴的問題，本課程旨在幫助學員了解在新的經濟形勢下，中小企業投融資形勢、中小企業外部融資方法、銀保合作、中小企業融資擔保實務、互聯網思維下的擔保業轉型、風險投資與股權轉讓以及擔保投資公司如何識別和防范融資騙局，從而為中小企業提供更為有價值的針對性、高水平服務。

一、柳暗花明：認清中小企業投融資形勢

1、當前經濟、產業、金融形勢

2、中小企業的新機遇與新挑戰

3、中小企業的融資特點

4、中小企業融資難原因

5、中小企業主要融資渠道

——傳統的融資渠道：銀行貸款、擔保、典當、小額貸款公司、信托、保理、融資租賃、拍賣、委托貸款……

——新型融資渠道：風險投資、政府產業引導基金、上市融資（創業板與三板股權交易）、債權融資、產權交易所交易、資產證券化、柜臺交易、協議轉讓、海外上市、PE、并購……

6、中小企業主要融資方式

    ——綜合授信

　　——信用擔保貸款

　　——買方貸款

　　——異地聯合協作貸款

　　——項目開發貸款

　　——出口創匯貸款

　　——自然人擔保貸款

　　——個人委托貸款

　　——無形資產擔保貸款

　　——票據貼現融資

二、借雞生蛋：中小企業外部融資方法
    1、先挖潛

——銷售出資金
    ——營銷渠道出資金
    ——品牌出資金
    ——資產置換出資金
    2、救急

——P2P網絡借貸需謹慎
    ——民間借貸

——典當融資救急快
    3、銀行：永遠是融資主渠道
    4、擔保：融資擔?？煊趾?/span>

5、政府產業引導基金：善于利用政府的扶持政策

6、租賃：買設備找租賃
7、新型融資方式

——高新項目找風投（VC）
    ——天使就在你身邊
    ——眾籌明天會更好
    ——私募融資上臺階
    ——項目融資看未來

三、趨利避害：銀行與擔保公司合作研究
    1、擔保公司與銀行的關系

2、銀行授信業務中的關鍵步驟

——相關案例

3、擔保公司如何與銀行合作

——相關案例

4、商業銀行與擔保公司的合作模式

5、商業銀行與擔保公司的合作風險

6、擔保公司如何趨利避害

7、當前銀保合作中的創新模式

——浙江嘉善：銀行與擔保合作創新業務模式

四、雪中送炭：中小企業融資擔保實務研究

1、擔保

——概念

——方式

——反擔保

2、融資擔保

——概念

——融資擔保的分類

——銀行貸款擔保

3、開立信用證擔保（信用證打包貸款擔保）

——出口信用證項下融資擔保

——進口信用證項下融資擔保

——我國各家銀行具體做法

——信用證打包貸款擔保存在的風險

4、銀行承兌匯票擔保

——銀行承兌匯票

——銀行承兌匯票擔保

——客戶需具備基本條件

——銀行承兌匯票流程圖

——銀行承兌匯票業務存在的六大風險

5、企業債券擔保

——企業債券擔保的概念

——企業債券的種類

——企業債券發行擔保市場前景可觀

——企業要滿足什么條件才可以發行企業債券？

——企業債發行流程

——企業債的擔保增信效力比較

——企業債券擔保的風險

——企業債券抵押擔保財產的類型

——思考：我國企業債券的擔保能起到增信作用嗎？

6、信托產品擔保

——合作內容

——合作模式

——已經叫停

7、委托貸款擔保與擔保公司委托貸款業務

——委托貸款擔保及相關法律難題

——擔保公司委托貸款業務及生存現狀

——案例：委托貸款高違約

——擔保公司委托貸款業務風險點

——擔保公司委托貸款業務注意事項

8、抵押與質押

——抵押的特征

——抵押的種類

——質押
    ——抵押與質押的區別

9、股權質押及相關注意事項

——股權質押

——二次質押

——股權質押的法律實踐操作以《物權法》為準

——股權質押的作用

——股權質押的效力

——上市公司股權質押登記的問題

——有限責任公司股權質擔保押期限問題

——質權執行的問題

——股權質押質權人的風險

——質押股權價值明顯減少，對質權人有何影響？

——損害質權人權益的行為或者事項有哪些？

——股權價值的影響因素有哪些？

——質押股權價值如何計算判斷？

10、土地抵押：發展現狀、風險控制及相關案例

——土地抵押相關法律規定

——土地抵押風險控制及相關案例

11、中小企業擔保案例研究

——成功案例

——反面案例

12、擔保公司如何選擇中小企業客戶的幾點建議

13、XX融資擔保有限公司客戶評級管理辦法

五、霧里看花：互聯網思維下的擔保業轉型

1、互聯網金融與擔保

2、擔保公司和P2P平臺啥關系

3、中國P2P平臺擔保模式深度分析

4、互聯網金融與擔保公司共渡行業整合期

5、互聯網思維下的擔保業轉型

——擔保公司后續轉型的方向

六、前瞻研究：風險投資與股權轉讓

1、風險投資（VC）分析

——美國風險投的成功與中國風險投資的發展

——什么是風險投資

——風險投資的特點

——風險投資的類型

——風險投資的運作過程

——風險投資的運作方式

——風險投資的環節

——風險投資的成功案例

2、上市融資分析

——股票上市的利弊

——主板、中小板

——創業板（二板）

——新三板：真正屬于中小企業的資本市場

——新四板掛牌好處多

3、私募股權基金（PE）投資主要形式和運作模式

4、國際私募在中國的實戰案例

5、資金退出之路

6、融資中的股權轉讓

——股權融資（增資擴股）與股權轉讓的區別

7、股權交易中的估值問題

8、股權交易與企業并購案例

七、洞察秋毫：擔保公司如何識別和防范融資騙局

1、融資策劃和資本運作改變中小企業的命運

2、項目包裝的方法

3、融資的風險防控

4、中小企業融資陷阱

5、假賬的甄別與防范

6、如何識別和防范融資騙局

祝大家事業順利，身體健康！