高客沙龍——高凈值客戶家族理財七大要務

課程背景：

本課程從家族理財七大要務入手，與高凈值客戶交流頂層設計原理。

課程對象：高凈值客戶

課程收益：

1. 了解社會現狀對家族理財的影響

2. 逐步樹立家族理財的戰略全局觀

3. 學習家族理財七大要務關鍵環節

4. 識別理財工具及策略帶來的影響

課程大綱：

一、家族理財面臨的考驗

1. 理財模式及工具迭代帶來的專業需求

1) 新的理財模式：比如：以家族為中心、以目標為中心、實業投資、全球投資等

2) 新的理財工具：藝術品、奢侈品、創新金融產品、搭建管理架構、家族信托等

3) 專業理財團隊：量身確定專業服務團隊，確保財富安全

? 【案例】股權架構籌劃漏洞惹禍上身引發稅務危機

2. 時代創造的創富機會及縮水危機

1) 新的時代充滿不確定性

2) 萬變不離其宗，變化的是形式而非規律，發現規律立刻行動

? 【解析】結合理財金字塔談資金運用規律及適配產品的動態管理規則

3. 私人投資與機構投資

1) 私人投資管理與機構投資管理的七大差異

2) 私人投資管理特有的風險

3) 稅務籌劃對投資的影響

4) 現金流變化對投資的影響

5) 家族復雜性對投資的影響

6) 私人投資者行為偏差

? 【舉例】根據給出條件選擇答案，現場感受投資的復雜性

4. 超大資金投資理財要堅守紀律

1) 投資目標管理

2) 按照計劃落實行動

3) 理財不同階段需要制定不同計劃

? 【舉例】透過私募投資經理的投資理念及操作手法分析堅守紀律的重要性

二、家族理財七大要務

1. 明確家族愿景、價值觀及目標

1) 家族的歷史和文化對理財的影響

2) 家族現有的與投資理財有關的所有信息

3) 截然不同的家族財富理念對投資的影響

4) 明確家族愿景、價值觀、投資風格、風險偏好、財富工具等

5) 確定財富用途，設定財務目標需要考慮的問題

6) 安排資產與投資時的問題

? 【案例】對比不同家族情況分析家族愿景、價值觀及目標對理財的影響

2. 制定與家族目標匹配的投資框架

1) 資產配置過程中的一系列假設

2) 基于目標管理的財富配置框架

3) 不同資產配置模式

4) 富豪家族面臨的主要風險及全方位風險管理四大原則

? 【圖示】展示不同資產配置模式的演變

3. 設定長期戰略及資產配置模型

1) 理財計劃的組成部分

2) 全面理財規劃的六個要素

3) 影響現金流的四個因素

4) 超高凈值家族資產配置時考慮的因素

5) 家庭長期戰略涉及的問題

? 【案例】長期戰略下配置資產的原則及運營問題

4. 擬定投資方針，制定具體投資戰術

1) 投資方針的用途

2) 不同投資品的用途

3) 評估投資管理人的“5P”

? 【案例】基金定投為例，講解投資公募基金的策略以及靈活處理的戰術

5. 監控投資業績，動態管理投資過程

1) 確定“基準”

2) 動態管理需要根據投資計劃加入專業管理手段

3) 風險管理需要專業支撐

? 【案例】動態管理需要根據投資計劃嚴格執行操作紀律，與心情或感覺無關

6. 選擇并管理法律、稅務等專業顧問

1) 以家族為中心的生態系統

2) 選擇專業顧問時需要考慮的問題

3) 家族辦公室的優劣勢分析

? 【解析】國內家族辦公室VS海外家辦

7. 家風建設，凝聚并教育所有家族成員

1) 用制度管理：制定正確的財富分配策略

2) 跨代傳承和橫向轉移的各項準備工作

3) 真正體現家族財富的七個方面

? 【案例】某高凈值家庭的兩個娃的母親傳承家風教育子女的具體做法

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