理財產品投資與家庭資產配置

課程背景：

理財、保險、存款任務越來越重，客戶卻越來越少，理財經理怎么完成任務？

微信、支付寶改變了人們的消費習慣下，客戶越來越不容易見面，理財經理怎么辦？

客戶理財、保險意識越來越強，自身越來越專業，理財經理應該怎么應對？

營銷活動年年做，客戶不來、來了不成交，理財經理怎么跟進成交？

高端客戶存款送禮品，要么是不感興趣，要么是不忠誠、理財經理怎么做？

年輕客群不來網點、網點優質客戶越來越少，理財經理應該做些什么？

外部經濟環境不確定性增加，國內發展進入增速換擋結構轉型的時代，面對資本市場漸趨復雜的局面，培養理財顧問全面金融素養和駕馭資本市場的視野成為現實之需要。

同時在信息科技迅速發展的背景下，各個行業的經營在網絡的力量下都在發生本質性變化。激烈的市場競爭、客戶金融訴求的不斷提升、金融監管的日益規范都對銀行渠道提出了新的要求和標準。

新經濟、新動能推動新富人群崛起，經歷資本市場洗禮，高凈值人群更趨向財富管理機構的專業服務：高凈值人群重視財富保障傳承同時關注財富長期積累；高客人群更加成熟理智，對資產配置、客戶體驗等專業能力要求進一步提高。

課程收益：

● 掌握各類金融理財產品的特點及投資方法、資產配置的基本要點，對癥下藥，能夠精準針對高凈值客戶的痛點解析對應產品

● 熟練各類資產配置策略，通過案例的介紹了解不同家庭類型資產配置的需求及注意的問題，真正從客戶的實際情況出發，進行綜合評審和制定資產配置策略，整體掌握資產配置要點。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行客戶經理、理財經理

課程方式：講師授課+互動討論+實戰演練

課程大綱

第一講：留住客戶篇——做好家庭資產配置的準備

一、分析家庭理財目標

導入：人生一輩子操碎了心

1. 一生的理財目標

2. 一生都在忙的兩件事

——生錢&管錢

二、財務安全&財務自由

案例：中國人9段財務自由

案例：女人的十大財務自由

案例：男人的十大財務自由

三、理財八大原則

原則1：控制風險，保住本金

原則2：風險與收益成正比

原則3：雞蛋不放在同一個籃子里

原則4：專款專用，分散配置

原則5：堅持長期投資策略

原則6：早理財，早受益

原則7：合理利用負債

原則8：強制自己儲蓄

第二講：產品介紹篇——七大主要產品要點剖析

產品一：房地產

分析：判斷房地產走勢的指標，剖析當前形勢下房地產未來走勢

1. 選擇投資區域：GDP/人口/交通

2. 投資類型：住宅/商鋪/寫字樓

3. 擇時投資：貨幣政策/調控政策/經濟周期

案例：溫州炒房團的成功與失敗

產品二：股票

分析：當前經濟形勢下股市未來走勢

1. 短期投資策略：K線圖/情緒指標/政策面

2. 股市中長期投資策略：行業成長性/公司業績

案例：巴菲特股市投資

產品三：債券

1. 國債投資

2. 企業債投資

3. 可轉債投資

思考：如何評估債券投資價值

產品四：基金

1. 選擇基金：歷史業績/基金規模/成立時間/基金評級/基金費率/公司品牌

2. 擇時投資基金：發行時間/市場周期/年度考核

3. 擇時贖回基金：目標收益達到/基金經理更換/市場發生改變

分享：懶人、笨人、傻人的理財法寶

課堂演練：基金篩選技巧

產品五：保險

1. 介紹：保險種類

2. 分析：家庭責任與保險

3. 引導：科學買保險

案例：丈夫死后留下了“三千萬”

產品六：銀行理財產品

1. 銀行理財產品類型：R1謹慎型/R2穩健型/R3平衡型/R4進取型/R5激進型

2. 銀行理財產品評價標準：收益目標/風險偏好/流動性

產品七：黃金及外匯投資

方法：黃金及外匯走勢判斷指標

分析：當前經濟形勢下黃金、外匯未來走勢及投資機會

案例：中國大媽買黃金的邏輯

第三講：客戶服務篇——四大主要客戶群體的資產配置方案（實操演練）

群體一：單身貴族

1. 資產配置三環節

——生錢/攢錢/護錢

2. 單身貴族資產配置三個賬戶

——生活支出/住行開支/儲蓄投資

工具：單身貴族收入分配圖

案例：90后IT男資產配置

案例演練：90后外企女白領資產配置

群體二：白領家庭

痛點：白領家庭“壓力山大”

1. 白領家庭的典型畫像

2. 白領家庭資產配置四時間段

——6個月內/3年內/10年內/10年以上

工具：白領家庭資產配置圖

案例：80后小夫妻家庭資產配置

案例演練：丁克家庭資產配置

群體三：高凈值客戶

1. 高凈值客戶的煩惱

——中年返貧/資產貶值/財富風險

2. 高凈值客戶家庭資產配置四賬戶

——現金賬戶/杠桿賬戶/穩健賬戶/收益賬戶

工具：高凈值客戶家庭資產配置圖

案例：王土豪家庭資產配置

案例演練：拆遷戶家庭資產配置

群體四：退休老人家庭

1. 退休老人家庭存在的煩惱

——理財被騙/身體有病/子女矛盾

2. 退休老人家庭資產配置三賬戶

——保本賬戶/投資賬戶/傳承賬戶

工具：退休老人家庭資產配置圖

案例：李老夫婦家庭資產配置

案例演練：獨身老人張老資產配置