風險管理的新觀念和新技術

一、 培訓對象：

商業銀行中高管、總行高管、分行長、支行長、部門總經理、信審人員、信貸管理人員、產品經理和中高級客戶經理

二、 培訓內容和目標：

從風險及風險管理的基本原理入手，結合《物權法》、貸款新規、供應鏈金融與互聯網金融，系統地講解銀行風險管理的新觀念和新技術，促進風險管理與產品組合創新和客戶營銷的緊密結合，主要通過實際案例的分析、講解，增加商業銀行中高管、總行高管、分行長、支行長、部門總經理、信審人員、信貸管理人員、產品經理和中高級客戶經理在新形勢下判別和控制風險的技能，加強風險防范和不良貸款的清收能力，以有效的風控促進產品組合創新和市場營銷。

三、 培訓時間：2天

四、授課形式：講解+小組討論+案例+角色扮演+頭腦風暴等。

五、課程大綱：

（一） 信貸的本質和風險管理

1.信貸流程圖

2.信貸合同的最大特點

3.法律賦予貸款人的最大權利

4.風險管理的實質及新觀念

（二） 風險管理基礎

模塊一：傳統風控技術

1．他償性融資

2.傳統風控技術（風險的預防、分散、轉移、補償）

3.經典案例剖析

模塊二：信貸的法律風險

1.主合同的風險及防范

2.從合同的風險及防范

3.信貸訴訟的風險及防范

模塊三：授信審查新策略

1. 真實性審查

2. 合法性審查

3. 有效性審查

4. 風險判斷

5. 成長性審查

6. 結構性審查

模塊四：資產保全的不同階段和不同管理手段

1.不良資產重組

2.不良資產清收

3.以物抵貸注意事項和抵債資產管理

4.貸款損失準備

5.資產損失核銷及呆賬核銷證據的取得與效力

模塊五：不良貸款催收新技巧

  1.向資產管理公司剝離部分不良貸款

2.商業銀行自身處理不良貸款的主要措施（含技巧、經驗分享）

3.不良貸款規模的管理

4.以物抵貸注意事項      

5.資產保全十六忌

（三） 風險管理新技術

模塊一：《物權法》與報表

   1.《物權法》對《擔保法》的修改完善

   2.報表中隱藏的兵器柜

   3.全新的擔保體系（“老三樣”與“新五樣”）

   4.“新五樣”的廣闊空間

   模塊二：供應鏈金融

1.一種嶄新的風控手段

2.信用捆綁技術

3.自償性融資

4.元件模塊和系統

5.風險控制新手段（信用風險轉化、現金流安排、結構性授信安排）

   模塊三：其他風控新技術

1. 行為跟蹤能力

2. 大數據分析技術

3. 擔保公司的模式創新

4. 信用衍生工具的應用

5. 財務搭脈術

6. 貸后管理外包

（四） 風險管理新觀念（七大方面）

（五） 典型案例集萃（約20例）